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4 piliers clés pour les services financiers afin de stimuler les prêts numériques

4 piliers clés pour les services financiers afin de stimuler les prêts numériques

Il y a un vieil adage marketing qui dit : « Vous ne vendez pas une perceuse. Vous vendez un trou. Et, en appliquant la même chose aux institutions financières, nous pourrions réviser et dire : « Vous financez un trou ». Digital Lending consiste à trouver une stratégie de canal « tech et tactile » efficace et efficiente qui intègre à la fois des fonctionnalités numériques et humaines basées sur trois aspects du segment de clientèle : l’accès du client aux canaux numériques, le confort et la volonté d’utiliser les services financiers numériques (DFS ), et s’ils disposent d’une « empreinte numérique » pour fournir des données numérisées pour l’acquisition et la souscription.

Nous décomposons en outre les quatre piliers clés du prêt numérique qui indiquent comment conduire votre parcours numérique vers le prêt numérique. De plus, ce blog est une continuation des trois composants principaux du prêt numérique .

1. La préparation numérique n’est pas un prêt numérique

Même si la « préparation numérique » est une étape importante du prêt numérique, il s’agit toujours d’une exigence statique. Permettez-moi de vous poser une question, “Qu’est-ce qui rend un prêteur numérique?” La plupart d’entre vous répondraient, canaux, outils et produits numériques – y compris les applications de terrain numériques (DFA) et les systèmes bancaires de base basés sur le cloud que les FSP peuvent déployer, dont beaucoup aident à rationaliser les opérations, à réduire les coûts et à augmenter les bénéfices.

Bien que leur mise en œuvre soit une étape importante dans la construction de la préparation numérique, la préparation numérique n’est pas suffisante à elle seule pour constituer un prêt numérique. Ce qu’il faut plutôt, c’est une transformation organisationnelle complète au point qu’un FSP utilise ces outils pour créer un produit numérique intégré qui offre une expérience client améliorée. Du point de vue du client, un produit numérique bien conçu offre un accès plus rapide au crédit ou (Credit Default Prediction), une documentation physique réduite, des canaux pratiques de décaissement et de remboursement (c’est-à-dire une approche omnicanale) et une interaction plus personnalisée et personnalisée avec le FSP .

2. Écosystème de prêt numérique

L’écosystème du prêt numérique est complexe et évolutif. Les modèles de prêt numérique sont robustes lorsqu’il s’agit de structures de marché distinctes, d’environnements réglementaires et de besoins des clients. Très peu proposent des solutions numériques de bout en bout, tandis que d’autres se concentrent sur une composante spécifique du processus de prêt et s’appuient sur des partenariats pour compléter leurs modèles.

Selon un récent rapport du BCG, environ 5 millions de prêts ont déjà été versés à des emprunteurs individuels et à des MPME par le biais de marchés de prêt numériques de la nouvelle ère qui ont évité à de nombreuses rentes de tomber dans le piège des prêts par les prêteurs locaux.

Le cycle de vie traditionnel des prêts doit passer à une voie plus simple et plus facile grâce au modèle de prêt « 3-1-0 » : trois minutes pour décider, une minute pour transférer l’argent et aucune intervention humaine. Les plates-formes de prêt numériques de la nouvelle ère perturbent le secteur des prêts à l’échelle mondiale. Pourtant, ce modèle doit encore être validé et soutenu par les régulateurs et les initiatives gouvernementales pour fonctionner à grande échelle.

3. Tout produit de prêt peut être « NUMÉRIQUE »

En tant qu’institution financière, il y a beaucoup d’obligations de tenir des registres pertinents (c’est-à-dire des “registres de transactions commerciales”), de rédiger des politiques et des procédures claires d’acceptation des clients, une identification appropriée (c’est-à-dire “KYC”), d’établir une procédure systémique pour identifier les nouveaux clients et devrait ne pas établir de relation tant que l’identité d’un nouveau client n’est pas vérifiée et documentée de manière satisfaisante, et appliquer les politiques et signaler toute activité suspecte, etc.

Bien qu’il soit important de numériser tout cela pour dériver des produits de prêt de toutes tailles, jusqu’aux prêts aux grandes PME ou même aux hypothèques, fournir cette volonté et cette capacité de payer évaluées de manière crédible avec des données provenant de sources numériques et fournir numériquement différents types de produits de prêt est ce qui rend une institution financière “numérique”.

4. Réengager le client passif avec le prêt numérique

Un pourcentage raisonnable de la clientèle n’est toujours pas engagé dans la nouvelle adaptation de la technologie en raison du manque de ressources ou de la volonté de s’adapter à la nouvelle technologie. Nous trouverons toujours l’inconfort des clients avec les canaux numériques, une mauvaise connectivité ou préférerons les interactions en face à face avec les agents de crédit.

Malgré ces défis, une segmentation et une compréhension solides de la clientèle, associées à une approche différenciée, peuvent garantir que les prêts numériques peuvent atteindre tous les clients. La clé est d’offrir le bon produit au bon client de la bonne manière. Et, cela peut être atteint avec une considération basée sur les trois aspects de la segmentation de la clientèle.

Les données numérisées sont une condition préalable au prêt numérique. Cliquez ici , pour savoir comment structurer votre Digital Footprint.

Keerthi Veerappan

An INFJ personality wielding brevity in speech and writing. Marketer @ Zucisystems.