5 тэндэнцый лічбавай банкаўскай трансфармацыі на 2020-2024 гг

Лічбавыя тэндэнцыі, неабходныя фінансавым службам, каб дагнаць іх пасля COVID-19

Цяперашняя трансфармацыя лічбавага банкінгу ідзе павольна з-за барацьбы з COVID-19, якая працягваецца. Але будучыня банкаўскай справы ніколі не будзе ранейшай. Быць «лічбавым» больш не варыянт.

Відавочна, што пандэмія змяніла жыццё ўсіх і наш падыход да бізнес-паслуг. Людзі прызвычаіліся да новага нармальнага жыцця.

Банкі і крэдытныя саюзы вымушаныя паскараць узаемадзеянне з лічбавымі банкамі са сваімі кліентамі больш падобна да таго, як падыходзяць тэхналагічныя гіганты – Amazon, Netflix і Zoom.

Больш за тое, некаторыя буйныя тэхналагічныя гіганты, такія як Apple, Facebook, Amazon і Google, ужо праявілі цікавасць да выхаду на сферу фінансавых паслуг. Хаця існуе невялікая няўпэўненасць у тым, што тэхналагічныя гіганты ўваходзяць у гэтую прастору з-за прапанаванага законапраекта – ” Закона аб недапушчэнні фінансавання буйных тэхналогій”.

З улікам сказанага, усё яшчэ можа змяніцца ў любы момант, улічваючы бягучую сітуацыю і неабходнасць быць дасведчанымі ў лічбавых тэхналогій.

Давайце паглядзім на 5 тэндэнцый лічбавай банкаўскай трансфармацыі для новай нармальнай эры і пасля COVID-19.

1. Дадзеныя – аснова для банкаўскай справы ў будучыні

Сітуацыя з Covid-19 дапамагла банкаўскай індустрыі зразумець важнасць даных для прадастаўлення правільных паслуг і прадуктаў, адаптаваных да патрэб кліентаў.

Напрыклад, гэтая блакіроўка дапамагла людзям знайсці камфорт у Amazon для пакупкі прадуктаў, атрымання прадуктаў у Instacart або заказу ежы ў Grubhub. Кліенты адчуваюць сябе больш камфортна дзяліцца сваімі дадзенымі, каб зэканоміць час і энергію.

Фінансавыя ўстановы валодаюць вялікай колькасцю дадзеных аб атрыбутах кліентаў. І сёння, акрамя традыцыйных даных, банкі і крэдытныя саюзы могуць выкарыстоўваць знешнія староннія даныя, такія як лад жыцця і псіхаграфічныя даныя, даныя сацыяльных сетак, лаяльнасць да брэнда, геаграфічнае месцазнаходжанне і многае іншае.

Калі гэтыя даныя падмацоўваюцца пашыранай аналітыкай, гэта можа дапамагчы даць кліентам інфармацыю аб банкаўскай схільнасці і сезонных атрыбутах, што, у сваю чаргу, дапамагае банкам і крэдытным саюзам атрымаць вынік.

2. Укараненне тэхналогій новага пакалення

Многія фінтэх-гульцы выходзяць на рынак для сучасных тэхнічна падкаваных кліентаў і кінулі выклік статус-кво банкаў і крэдытных саюзаў.

Банкі і крэдытныя саюзы вымушаныя даганяць фінтэх-кампаніі новага пакалення ў прадастаўленні банкаўскіх паслуг і прадуктаў. Пасля пандэміі Covid-19 канкурэнцыя за тое, каб стаць цалкам лічбавым банкам, стане галоўным прыярытэтам для ўсіх фінансавых устаноў.

Састарэлая тэхналагічная інфраструктура будзе заменена тэхналогіямі наступнага пакалення для забеспячэння гнуткіх і маштабаваных рашэнняў. Напрыклад, такія тэхналогіі, як AI або машыннае навучанне, воблачныя платформы, Інтэрнэт рэчаў (IoT), адкрытая банкаўская платформа з API і многае іншае.

Гэта толькі вяршыня айсберга, і ў далейшым спатрэбіцца, каб банкі і крэдытныя саюзы бесперапынна забяспечвалі новыя функцыі гнуткім спосабам.

3. Мадэль платформы Embrace

Мадэль платформы – гэта функцыя падключы і працуй, якая ўжо мае поўны поспех у многіх галінах. Мадэль платформы стварае каштоўнасць, палягчаючы абмен паміж дзвюма або больш узаемазалежнымі групамі, звычайна спажыўцамі і вытворцамі.

Бізнес-мадэль платформы дапамагае ствараць вялікія маштабуемыя сеткі карыстальнікаў і рэсурсаў, да якіх можна атрымаць доступ па патрабаванні.

Некаторыя з буйных гігантаў, якія прынялі мадэлі платформы, ўключаюць Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple і іншыя.

Пераваг у мадэлі платформы мала

• Манеўранасць і маштабаванасць
• Мадэль самаабслугоўвання з нізкай коштам эксплуатацыі
• Зніжэнне капітальных выдаткаў
• Нізкія патрабаванні да кваліфікацыі
• Бяспечная экасістэма з узаемазалежнымі гульцамі

Нягледзячы на тое, што ёсць перашкоды ў пошуку патрэбнай платформы, якая адаптуецца да праблем бяспекі і старых сістэм, перавагі мадэляў платформаў важныя для індустрыі банкаўскіх і фінансавых паслуг.

4. Прыярытызацыі лічбавага кліенцкага вопыту

Блакаванне паўплывала на тое, як мы вызначаем кліенцкі досвед. Адбываецца масавы трансфармацыйны зрух ад фізічнага абслугоўвання да лічбавага абслугоўвання і рэжыму ўзаемадзеяння з кліентамі.

Цяпер кліенты праводзяць больш часу ў інтэрнэце, чым у традыцыйных аддзяленнях для сваіх штодзённых патрэб. Банкі і крэдытныя саюзы вымушаныя прадаваць праз інтэрнэт.

З улікам сказанага, банкі і крэдытныя саюзы абавязаны забяспечваць бесперабойнае абслугоўванне кліентаў. Карыстацкі інтэрфейс павінен забяспечваць лёгкі, інтуітыўна зразумелы і стабільны доступ і зручнасць выкарыстання ва ўсім, што робяць кліенты.

Закранаючы вышэйзгаданыя «дадзеныя», вельмі важна зразумець, як даныя кліентаў могуць дапамагчы палепшыць карыстальніцкі досвед. Par exemple,

• Даныя кліентаў могуць дапамагчы забяспечыць персаналізацыю, неабходную для найвышэйшага кліенцкага вопыту і каштоўнасці.
• Тэхналогіі, як і машыннае навучанне, могуць дапамагчы выявіць заканамернасці, якія дазваляюць прагназаваць будучыню і прапаноўваць ідэальныя прадукты.

5. Партнёрства з правільнымі FinTechs

Паколькі «лічбавы» больш не варыянт, банкі і крэдытныя саюзы пачалі шукаць патэнцыйных стратэгічных партнёраў для прапановы сваіх прадуктаў у воблаку і падтрымання кліентаў у бізнэсе.

Нядаўна HSBC разам з фінтэх-кампаніяй Amount запусцілі платформу лічбавага крэдытавання, каб пашырыць свой крэдытны партфель.

Маркас Менегуцы, кіраўнік дэпартамента карт і незабяспечанага крэдытавання для рознічных банкаўскіх паслуг і кіравання багаццем HSBC USA, сказаў: «Фінтэх-кампаніі хутчэй распазналі нішу спажывецкага крэдытавання і палепшылі ўражанне ад кліентаў з дапамогай папярэдняга ўзгаднення і больш хуткага фінансавання пазык».

Заключнае слова
Пасля двух кварталаў 2020 года відавочна, што ў галіны, паводзінах кліентаў і правілах адбываюцца змены. Найбольш значным зрухам з’яўляюцца чаканні кліентаў ад банкаўскіх правайдэраў, што патрабуе пашырэння лічбавых і фінтэх-партнёрстваў.