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5 tendances de la transformation bancaire numérique pour 2020-2024

5 tendances de la transformation bancaire numérique pour 2020-2024

Tendances numériques que les services financiers doivent rattraper après le Covid-19

L’état actuel de la transformation de la banque numérique est lent en raison de la lutte en cours contre la situation COVID-19. Mais l’avenir de la banque ne sera plus jamais le même. Être « numérique » n’est plus une option.

Il est évident que la pandémie a changé la vie de tous et la façon dont nous abordons les services aux entreprises. Les gens se sont habitués à la nouvelle normalité.

Les banques et les coopératives de crédit sont obligées d’accélérer leur engagement bancaire numérique avec leurs clients, plus comme l’approche des géants de la technologie – Amazon, Netflix et Zoom.

De plus, certains grands géants de la technologie comme Apple, Facebook, Amazon et Google ont déjà manifesté leur intérêt à entrer dans l’espace des services financiers. Bien qu’il y ait une légère incertitude quant à l’entrée des géants de la technologie dans cet espace en raison du projet de loi proposé – Keep Big Tech Out of Finance Act”.

Cela étant dit, cela pourrait encore changer à tout moment compte tenu de la situation actuelle et de la nécessité d’être à l’aise avec le numérique.

Examinons les 5 tendances de transformation de la banque numérique pour la nouvelle ère normale et post COVID-19.

1. Les données, fondement de l’avenir de la banque

L'avenir de la banque passe par les données

La situation de Covid-19 a aidé le secteur bancaire à comprendre l’importance des données pour fournir les bons services et produits adaptés aux besoins de leurs clients.

Par exemple, ce verrouillage a aidé les gens à trouver du confort sur Amazon pour acheter des produits, recevoir des courses d’Instacart ou commander de la nourriture à Grubhub. Les clients se sentent plus à l’aise de partager leurs données pour gagner du temps et de l’énergie.

Les institutions financières disposent de données abondantes sur les attributs des clients. Et, aujourd’hui, outre les données traditionnelles, les banques et les coopératives de crédit peuvent exploiter des données tierces externes telles que des données sur le mode de vie et psychographiques, des données sur les réseaux sociaux, la fidélité à la marque, les géolocalisations, etc.

Lorsque ces données sont alimentées par des analyses avancées, elles peuvent aider à fournir aux clients des modèles de propension bancaire et des attributs de saisonnalité, ce qui à son tour contribue au résultat net des banques et des coopératives de crédit.

2. Adoption des technologies de nouvelle génération

Adoption des technologies de nouvelle génération dans les banques et les coopératives de crédit

De nombreux acteurs de la fintech entrent sur le marché pour les clients férus de technologie d’aujourd’hui et ont défié le statu quo des banques et des coopératives de crédit.

Les banques et les coopératives de crédit sont obligées de rattraper les sociétés fintech de nouvelle génération dans la fourniture de services et de produits bancaires. Après la pandémie de Covid-19, la compétition pour être une banque entièrement numérique sera la priorité absolue pour toutes les institutions financières.

L’infrastructure technologique héritée sera remplacée par des technologies de nouvelle génération pour fournir des solutions agiles et évolutives. Par exemple, des technologies telles que l’IA ou l’apprentissage automatique, les plates-formes cloud, l’Internet des objets (IoT), la plate-forme bancaire ouverte avec API, etc.

Ce n’est qu’une pointe de l’iceberg, et il faudrait en outre que les banques et les coopératives de crédit fournissent en permanence de nouvelles fonctionnalités de manière agile.

3. Adoptez le modèle de plate-forme

La plate-forme en tant que services dans le secteur bancaire est la nouvelle tendance

Le modèle de plate-forme est une fonctionnalité plug and play qui connaît déjà un succès retentissant dans de nombreux secteurs. Un modèle de plateforme crée de la valeur en facilitant les échanges entre deux ou plusieurs groupes interdépendants, généralement des consommateurs et des producteurs.

Le modèle commercial de plate-forme aide à créer de grands réseaux évolutifs d’utilisateurs et de ressources accessibles à la demande.

Certains des grands géants qui ont adopté les modèles de plate-forme incluent Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple et d’autres.

Peu d’avantages d’un modèle de plate-forme sont

  • Agilité et évolutivité
  • Modèle libre-service avec un faible coût d’exploitation
  • Dépenses en capital réduites
  • Faibles exigences en matière de compétences
  • Écosystème sécurisé avec des acteurs interdépendants

Bien qu’il existe des obstacles pour trouver la bonne plate-forme qui s’adapte aux problèmes de sécurité et aux systèmes hérités, les avantages des modèles de plate-forme sont importants pour le secteur des services bancaires et financiers.

4. Priorisation de l’expérience client numérique

L'expérience client numérique dans le secteur bancaire est la nouvelle tendance

Le confinement a eu un impact sur la façon dont nous définissons l’expérience client. Il y a un changement transformationnel massif du service physique au service numérique et au mode d’engagement des clients.

Les clients passent désormais plus de temps en ligne que dans les agences traditionnelles pour leurs besoins quotidiens. Les banques et les coopératives de crédit sont obligées de vendre en ligne.

Cela étant dit, les banques et les coopératives de crédit sont tenues d’offrir une expérience client sans friction. L’interface utilisateur doit offrir un accès et une convivialité simples, intuitifs et cohérents dans tout ce que font les clients.

En se basant sur les « données » susmentionnées, il est essentiel de comprendre comment les données client peuvent contribuer à améliorer l’expérience client. Par exemple,

  • Les données client peuvent aider à fournir la personnalisation nécessaire pour une expérience et une valeur client supérieures.
  • La technologie, comme l’apprentissage automatique, peut aider à découvrir des modèles qui permettent des prédictions futures et des offres de produits idéales.

5. S’associer aux bonnes Fintechs

Les partenariats Fintech peuvent aider les banques et les coopératives de crédit à évoluer vers un marché beaucoup plus vaste

Le « numérique » n’étant plus une option, les banques et les coopératives de crédit ont commencé à rechercher des partenaires stratégiques potentiels pour offrir leurs produits sur le cloud et maintenir les clients en activité.

Récemment, HSBC, avec la société fintech Amount, a lancé une plateforme de prêt numérique pour élargir son portefeuille de prêts.

Marcos Meneguzzi, responsable des cartes et des prêts non garantis pour la banque de détail et la gestion de patrimoine chez HSBC USA, a déclaré : “Les Fintech ont été plus rapides à reconnaître le créneau des prêts à la consommation et à améliorer l’expérience client avec des pré-approbations et un financement plus rapide des prêts”.

Dernier mot
Après avoir passé deux trimestres en 2020, il est évident qu’il y a un changement dans l’industrie, le comportement des clients et les réglementations. Le changement le plus important concerne les attentes des clients vis-à-vis des prestataires bancaires, et cela exige une mise à l’échelle des partenariats numériques et fintech.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.