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Comment les institutions financières peuvent-elles bénéficier de l’Open Banking ?

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Comment les institutions financières peuvent-elles bénéficier de l’Open Banking ?

Dans cet article, vous découvrirez comment les institutions financières (IF) peuvent bénéficier des API Open Banking (Application Programming Interface) et pourquoi il est si important pour les dirigeants des banques et des IF de saisir cette nouvelle opportunité.

TBVH – Chaque histoire d’Open Banking commence par la même introduction et celle-ci n’est pas différente.

“Le paysage des services financiers évolue rapidement…

Les consommateurs attendent beaucoup plus de leurs banques, et ils n’ont pas peur de s’engager auprès de startups proposant de nouvelles façons de gérer leur argent.” Yada Yada Yada.. !

Je rigole. Celui-ci ne sera pas une lecture régulière. Comment, demandez-vous?

Eh bien, je sais que beaucoup d’entre nous ne comprennent toujours pas complètement le cœur du paysage de l’Open Banking. Alors, j’ai pensé, introduisons l’Open Banking une dernière fois d’une manière très simple. Et nous avons terminé. Ça a l’air bien?

Une fois que vous avez terminé, qu’est-ce que l’Open Banking ? Qui sont les parties prenantes dans un environnement Open Banking ? Je poursuivrai avec “Comment les institutions financières peuvent-elles bénéficier de l’Open Banking ?”

Fais-moi confiance. J’ai consacré beaucoup de temps à comprendre le cœur de l’Open Banking. Pour vous éviter de faire défiler plusieurs pages Web et articles.

Alors, arrêtez ce que vous êtes en train de faire et donnez-moi quelques minutes de plus pour vous expliquer l’Open Banking. Et comment votre institution financière peut bénéficier des API Open Banking.

Commençons par la question très basique que je rencontre souvent.

Pouvez-vous m’expliquer l’Open Banking en une phrase très simple ? Voici..

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

Le concept d’une API ouverte existe depuis longtemps. De nombreux services informatiques d’une institution financière disposent déjà de systèmes qui fournissent un accès à faible latence aux données financières via des API Web standard (Application Programming Interface).

Qu’est-ce que l’API ?

Les API, Application Programming Interfaces, sont les applications logicielles qui peuvent être utilisées pour interagir avec divers services et systèmes ( financiers ) .

Cependant, ce n’est que récemment que les API Open Banking sont devenues disponibles et largement adoptées. La principale différence entre l’Open Banking et les systèmes bancaires traditionnels est que si le premier permet à des développeurs tiers d’accéder à vos données financières, le second limite cet accès à des personnes spécifiques et ne leur permet que de visualiser des informations limitées.

En termes très simples, Open Banking est un terme générique faisant référence à l’utilisation de technologies ouvertes et d’API pour que les données financières circulent entre différents services, produits et plateformes financiers.

L’Open Banking consiste à permettre à vos clients de comparer et d’acheter des services financiers auprès de différents prestataires avec un minimum d’effort. Cela consiste à rendre les informations sur les services financiers disponibles via une API. Par exemple, n’importe qui peut accéder rapidement à des informations sur les taux d’intérêt, les frais et autres coûts associés à des investissements ou à des services particuliers.

L’Open Banking contribue à accroître la concurrence, le choix, la transparence et l’efficacité tout en réduisant les coûts et en améliorant la qualité des services.

Fait amusant : À la base, l’Open Banking existe pour profiter aux consommateurs de services financiers grâce à l’utilisation de la technologie open source

Qui sont les parties prenantes dans un environnement Open Banking ?

Il existe trois principales parties prenantes dans l’industrie de l’Open Banking.

Premièrement, nous avons les banques ou les institutions financièresles gardiens. Les bonnes gens, protégeant l’argent et servant les clients, et les aidant avec leurs besoins financiers. Deuxièmement, nous avons des sociétés Fintech – des institutions chargées de fournir une expérience bancaire exceptionnelle en développant des produits et services financiers de nouvelle ère à l’aide de données financières de haute qualité facilitées par des tiers de confiance.

Enfin, nous avons les Clients , les Open Banking Consumers – les personnes chargées de remettre en question le système financier défaillant, d’adapter et de bénéficier de produits et services sur mesure.

Comment évolue la technologie financière

Comment les banques et les institutions financières peuvent-elles bénéficier des API Open Banking ?

L’Open Banking a été quelque chose que les banques et les institutions financières craignaient. Cela affectera-t-il leur entreprise ? Notre force réside dans la possession des données clients et dans la fidélisation de la clientèle. Comment une technologie comme l’Open Banking peut-elle bouleverser notre business model ? Les questions n’arrêtaient pas de pleuvoir.

Eh bien, tout a un côté positif et négatif. Mais si les points positifs surpassent les points négatifs, alors c’est pour le mieux. Les API Open Banking sont une excellente opportunité pour les institutions financières (IF) d’adopter l’innovation et de jouer un rôle actif sur le marché financier en constante évolution.

Les institutions financières (IF) sont traditionnellement des systèmes fermés. Seule la banque pouvait accéder à leurs données, mais désormais, elles peuvent révéler leurs données à des tiers en optant pour les API Open Banking.

Grâce à un ensemble de règles strictes d’Open Banking qui visent à assurer la sécurité et la confidentialité des données du client.

Voici 5 avantages de l’adoption des API Open Banking.

Avantage n° 1 de l’Open Banking des IF : l’Open Banking changera l’expérience bancaire en ligne des clients grâce à la commodité et à la personnalisation

L’Open Banking apportera un changement radical à l’expérience bancaire en ligne. Il s’agit d’un cadre pour la création de nouvelles fonctionnalités, services et applications qui permettent aux consommateurs d’accéder aux données de compte et d’effectuer des transactions en utilisant des fournisseurs tiers autorisés.

Open Banking permet aux consommateurs de rechercher et de souscrire à différents produits financiers en utilisant leur compte bancaire préféré. Un consommateur peut facilement rechercher le meilleur produit qui répond à ses besoins. En plus de la commodité, cela aidera également à économiser du temps et de l’argent au consommateur.

Plus les produits et services sont personnalisés, moins vos clients se tournent vers vos concurrents. Branchez et jouez les produits que vos clients veulent.

Si vous avez des questions ou souhaitez en savoir plus sur la façon dont les API Open Banking ont révolutionné l’expérience client, contactez-nous. Nous pouvons vous aider avec une expérience client supérieure qui est sans effort, réactive et personnalisée.

FIs Open Banking Benefit #2 : Open Banking aide à prendre des décisions plus rapides et plus précises grâce à des capacités d’analyse avancées

L’avenir est ici. L’Open Banking révolutionne la manière dont les spécialistes du marketing, les conseillers financiers et les fournisseurs de cartes de crédit/de prêt interagissent avec leurs clients.

Grâce à l’intelligence artificielle (IA), Open Banks peut identifier les bons clients au bon moment en utilisant des données historiques, un marquage comportemental ou simplement en analysant des points de données collectés.

L’Open Banking ouvre de nouvelles portes pour votre entreprise en vous donnant accès à un flux de données plus efficace. Cela vous permet de prendre des décisions éclairées sur les taux d’intérêt, la gestion de la trésorerie, les approbations de prêts, les évaluations des risques, etc., tout en réduisant les coûts opérationnels.

En collectant et en gérant des données bancaires précieuses sur une plateforme unique, l’Open Banking vous permet de mieux utiliser vos ressources en capital, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de vendre vos services de manière croisée. Consultez notre blog pour savoir comment la création d’un centre d’excellence en intégration (ICoE) peut vous aider dans votre prise de décision quotidienne.

Découvrez également comment nous avons mis en place une solution scientifique pour souscrire des prêts en or pour une banque centenaire .

Avantage #3 de l’Open Banking des FI : Augmentez vos revenus en comprenant comment monétiser les informations sur les clients

L’Open Banking est un mode de banque où vos données sont mises à la disposition d’autres institutions financières ou sociétés Fintech afin qu’elles puissent personnaliser leurs produits et services adaptés à vos clients.

Avec les API Open Banking, vos données sont plus sécurisées que d’autres types de collaborations traditionnelles et la flexibilité de choisir comment vous souhaitez que vos données soient utilisées. L’Open Banking a été initialement développé en Europe, mais il est désormais plus largement adopté dans le monde entier.

En adoptant ce processus, vous pouvez gagner de l’argent auprès de vos clients en leur proposant des produits qu’ils n’auraient peut-être pas connus autrement. Cela dit, gagner de l’argent avec vos clients, ce n’est pas seulement gagner de l’argent avec eux, c’est aussi les aider, et leurs familles à obtenir ce dont elles ont besoin. Il est temps que vous accordiez plus d’attention à vos données clients qu’à vos concurrents.

IF Open Banking Avantage #4 : Réduisez les coûts liés à la collecte manuelle d’informations financières

Le coût de la collecte manuelle est élevé car il implique du temps de personnel pour traiter les données et vérifier leur exactitude. Il faut aussi du temps pour analyser l’information afin de déterminer si elle est utile ou non.

Avec les API Open Banking, les banques peuvent calculer combien d’argent vous perdez sur chaque compte client et envoyer ces données directement aux services informatiques pour prendre des décisions éclairées. Sur la façon de dépenser leur temps et leur argent à essayer de fermer des comptes inefficaces ou non rentables.

L’Open Banking est le passage d’une approche manuelle axée sur les données à une approche automatisée et riche en données pour gérer votre entreprise financière. L’idée sous-jacente est de fournir un pouvoir de décision aux entreprises en utilisant les données collectées à partir de vos systèmes disparates (systèmes en ligne et hors ligne) sans avoir à se trouver à une distance de marche physique de l’information.

Lisez notre blog ici sur ” Les coûts d’intégration des données vous tirent vers le bas ?

Avantage n° 5 de l’Open Banking des IF : Bénéficiez d’un avantage concurrentiel par rapport aux autres banques et institutions financières

Les API Open Banking permettent aux institutions financières de communiquer plus facilement entre elles et permettent aux utilisateurs de gérer leurs comptes à partir d’une plateforme unique. L’idée de base est qu’il devrait y avoir un moyen pour les gens d’accéder facilement à leurs informations financières à partir de n’importe quel appareil, qu’il soit connecté à Internet ou non.

Les API peuvent être utilisées par toute entreprise qui souhaite proposer des produits ou des services sur une base financière, qu’il s’agisse d’un magasin de détail ou d’un établissement de paiement tel que PayPal.

Cela dit, les API Open Banking permettent aux banques et aux institutions financières d’offrir des services bancaires numériques spécialisés en réponse aux besoins spécifiques des clients tout en améliorant l’expérience client globale. De meilleures options, des clients satisfaits. Faites de votre expérience client votre avantage concurrentiel dès aujourd’hui.

Devriez-vous adopter le protocole Open Banking ?

Eh bien, à mon avis, les API Open Banking sont une excellente occasion pour les institutions financières (IF) d’adopter l’innovation et de jouer un rôle actif sur le marché financier en constante évolution.

Les IF sont traditionnellement des systèmes fermés où seule la banque elle-même peut accéder à leurs données. Mais désormais, en optant pour les API Open Banking, vous pouvez révéler vos données à des tiers, grâce à un ensemble de règles strictes visant à garantir la sécurité et la confidentialité des données du client.

L’Open Banking est une proposition gagnant-gagnant pour les trois parties prenantes – Banque, Fintechs & Clients.

Si vous cherchez à obtenir un avantage concurrentiel sur les autres banques et institutions financières, adopter les API Open Banking est indispensable.

Bien que le concept visait initialement à améliorer l’expérience bancaire des consommateurs, chez Zuci, nous explorons en permanence les nouvelles initiatives autour des API Open Banking.

Planifiez un appel de 15 minutes pour en savoir plus sur nos initiatives Open Banking.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Assistant Marketing Manager @ Zuci Systems.