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Le processus de prêt numérique [Best Practices]

Le processus de prêt numérique [Best Practices]

Le prêt numérique est aujourd’hui une grande histoire pour les institutions financières, où l’intelligence artificielle fait une énorme différence dans l’augmentation des revenus du marché, la satisfaction des clients et l’accélération du cycle de prêt.

Le processus de prêt traditionnel laisse beaucoup à désirer en termes d’expérience de l’emprunteur. La technologie numérique transforme l’industrie du crédit à la consommation en offrant aux emprunteurs plus de simplicité, d’efficacité et de transparence. Les institutions financières qui peuvent utiliser la technologie numérique pour traiter les demandes, rendre des décisions plus rapides et fournir un financement rapidement sur le ou les appareils de leur choix seront gagnantes à l’avenir. La commodité de pouvoir postuler avec un minimum d’entrées manuelles, fournir et signer des documents par voie électronique, à tout moment, à partir de n’importe quel appareil, est attrayante pour les clients potentiels. Pour permettre cette efficacité, il faudra une numérisation complète du processus de back-office, mais pas seulement la numérisation des documents papier.

Le processus de prêt fait référence à la séquence d’activités qu’un FSP (fournisseur de services financiers) effectue pour fournir un crédit depuis l’acquisition et l’intégration d’un client, l’évaluation du client et le décaissement du prêt, la réception des remboursements et le suivi des prêts en souffrance. Tout au long du processus de prêt, le PSF renforce l’engagement et la fidélité des clients grâce à des interactions tactiles qui s’adaptent aux besoins et aux préférences des clients.

Les prêts du FSP impliquent les canaux numériques pour l’acquisition, le décaissement, le remboursement et l’engagement et en tirant parti des données numérisées et des algorithmes avancés pour les décisions de crédit, les recouvrements et l’engagement des clients .

En ajoutant, ce blog est une continuation de ” 4 piliers clés pour les services financiers pour stimuler les prêts numériques “.

Le processus de prêt numérique

L’achat du client

Dans le secteur des prêts, personne n’a trouvé d’accroche durable, tout le monde dit “venez et prenez des prêts”, ce qui est la proposition facile.

Le marketing numérique

Afin de passer au numérique professionnel, les FSF devraient commencer à acquérir des clients en utilisant une combinaison de mdes outils de marketing et des canaux d’intégration numériques, renforcés par des points de contact physiques et des références stratégiquement conçus. Les outils de marketing numérique comprennent les SMS, l’optimisation des moteurs de recherche, les bannières en ligne, les codes Secure Quick Response (SQR) et les campagnes publicitaires sur les réseaux sociaux, etc.

Approbation et analyse

Analyse de crédit

Les prêteurs utilisent à peu près le même processus de souscription depuis les années 1970, ce qui aurait été un gros problème, à l’exception de ses modèles de crédit standard, en quelque sorte “SUBSTANDARD”. Trop de mauvais prêts sont consentis et trop de bons emprunteurs sont refusés. Cela signifie que plus de personnes ne remboursent pas leur prêt qu’elles ne le devraient et que la seule façon pour les prêteurs de suivre le rythme est d’augmenter les taux d’intérêt.

Mais avec l’accès aux données numériques, les institutions de prêt ont changé la donne. Les prêteurs numériques utilisent les données numériques de différentes fonctions commerciales et construisent la banque de données pour prendre des décisions de souscription plus rapides, automatisées et plus précises en utilisant à la fois des sources de données conventionnelles et alternatives et des algorithmes et analyses avancés pour « noter » rapidement et à distance les clients potentiels et prendre des décisions de crédit. .

Décaissement et remboursement

Décaissement et remboursement

Les prêteurs numériques accordent des prêts et collectent les remboursements à distance via des canaux numériques, tels que des comptes bancaires, des comptes de commerce électronique ou des portefeuilles mobiles intégrés à une intégration partenaire (ou) tierce. Ces canaux sans espèces améliorent l’efficacité opérationnelle et réduisent la fraude en fournissant une piste d’audit claire. Ils permettent également un décaissement rapide, parfois instantané, permettant aux clients d’accéder à leurs fonds en quelques secondes.

Même si l’intégration de tiers est importante pour des prêts sans tracas, les PSF craignent toujours de « perdre leur client ». La peur de perdre un client peut être atténuée en offrant une proposition de valeur de prêt numérique convaincante que le partenaire seul ne peut pas reproduire.

Collections

Recouvrement de prêt

Les PSF qui aspirent à émerger en tant que prêteurs numériques devraient commencer à tirer parti des données et des algorithmes pour soutenir leur processus de recouvrement. Les PSF ou les prêteurs, dans l’ensemble, devraient déployer des tableaux de bord des impayés qui suivent le comportement des clients et proposent des stratégies de récupération personnalisées.

Les prêteurs numériques devraient commencer à créer de courtes vidéos éducatives qui expliquent les messages clés sur le remboursement, que le personnel de terrain peut montrer aux clients sur leurs téléphones ou tablettes pour éviter les impayés.

L’engagement des clients

Chaque étape du processus de prêt numérique implique l’engagement du client. Les prêteurs dépensent énormément d’argent pour comprendre le comportement et les préférences du client, résoudre rapidement ses problèmes ou préoccupations et créer des solutions qui ont du sens pour le client sur une base personnelle.

Afin d’assurer une relation durable et de qualité entre le PSF et le client, il est important de protéger le client par des pratiques de prêt responsables. Par exemple, en donnant des explications simples sur les termes et conditions lors de l’acquisition, en expliquant les conséquences de ne pas effectuer les remboursements à temps lors du décaissement du prêt et en garantissant l’accessibilité des canaux pour traiter les plaintes des clients. Un support client omnicanal rendrait l’ensemble du parcours client plus agréable et boosterait la visibilité de la marque grâce au bouche à oreille.

En plus des meilleures pratiques de flux de travail de prêt numérique, nous avons également modélisé la matrice de maturité numérique pour les PSF. Cliquez ici pour savoir “Dans quelle mesure votre institution est-elle numérique?”

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.