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Qu’est-ce que la Fintech ?

Qu’est-ce que la Fintech ?

Il y a quelques décennies, les propriétaires d’entreprise, les acheteurs de maison et les investisseurs devaient surmonter personnellement de nombreux obstacles avec leurs banquiers pour demander un prêt, un prêt hypothécaire ou l’ouverture d’un compte commercial. En outre, les clients devaient supporter des frais cachés pour les services qu’ils optaient. Un tel exemple est la conversion de devises, pour laquelle le bureau de change facture toujours des taux de change élevés aux clients.

En fait, même aujourd’hui, quelques banques traditionnelles suivent le même vieux modèle de brique et de moteur avec tous les éléments anciens intacts.

Mais, Plus maintenant. Merci à la technologie financière.

 

Qu’est-ce que la technologie financière (Fintech) ?

Fintech – (la forme abrégée de la technologie financière) est l’utilisation innovante de la technologie dans la conception et la prestation de services financiers. Le terme Fintech comprend une vaste gamme de produits, de technologies et de modèles commerciaux qui modifient le secteur des services financiers. Cela comprend tout, des paiements sans numéraire, foule plateformes de financement, robots -conseillers aux monnaies virtuelles – pour n’en citer que quelques-uns.

Ainsi, chaque fois que vous ou votre client transférez de l’argent vers la campagne kickstarter de quelqu’un ou vers le compte de votre ami en utilisant Google Pay ou Apple Pay ou Venmo – c’est Fintech. Et ce n’est qu’un exemple de Fintech.

De même, des centaines d’entreprises perturbent le secteur bancaire et financier en modifiant la façon dont les clients paient et empruntent de l’argent grâce à des logiciels ou à des technologies innovantes.

 

Évolution de la Fintech

Historiquement, à mesure que la technologie évoluait, le secteur des services bancaires et financiers réussissait raisonnablement bien à intégrer ces nouvelles technologies afin de mieux servir ses clients.

Mais tout cela a changé lors de la crise financière de 2008. À l’époque, les banques ont commencé à faire face aux nombreuses règles, exigences réglementaires et amendes qui leur étaient imposées. Et l’innovation est devenue une priorité lointaine.

Mais en même temps, certaines des innovations technologiques les plus révolutionnaires ont transformé notre façon de vivre et font désormais partie de nos vies. Par exemple, pensez à WhatsApp, Facebook ou Uber.

Ce changement d’innovation a entraîné un écart entre ce que les banques offraient à leurs clients en matière de commodité et d’expérience globale.

Et c’est là que les innovations Fintech comblent et perturbent le paysage global des services bancaires et financiers.

Avant d’aller plus loin sur les raisons pour lesquelles ces nouveaux modèles fintech sont meilleurs, comprenons-en davantage sur le paysage fintech, la segmentation par clients et enfin, les tendances technologiques pour 2021 et au-delà.

Cela étant dit, commençons.

 

Paysage Fintech : catégorisation et statistiques de financement

Les principaux acteurs du paysage Fintech sont (classés par échelle d’importance) :

  • Les entités gouvernementales , comme les régulateurs, les banques centrales, les fonds souverains et toutes les autorités qui accordent des licences peuvent influencer activement le secteur financier.
  • Etablissements de services financiers traditionnels : Impliqués à la fois en tant qu’investisseurs, acquéreurs stratégiques potentiels, et en tant que promoteurs de l’innovation.
  • Entreprises technologiques : par exemple, Google et Apple fournissent des services financiers en plus de leurs produits de base.
  • Entreprises technologiques au service des transactions financières : American Express, Visa, Bloomberg, etc.
  • Investisseurs professionnels : Par exemple, capital-risque, capital-investissement – pour n’en nommer que quelques-uns.

 

Même si l’industrie s’oriente vers la commodité et l’expérience client supérieure grâce à la technologie, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir. Les entreprises Fintech n’obtiennent toujours qu’une partie de l’ensemble des clients bancaires.

Selon la société de recherche commerciale rapport, “Le marché mondial des technologies financières a atteint une valeur de près de 111 240,5 millions de dollars en 2019, après avoir augmenté à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 7,9 % depuis 2015, et devrait croître à un TCAC de 9,2 % pour atteindre près de 158 014,3 millions de dollars d’ici 2023. .”

Malgré l’incertitude économique entourant la pandémie de Covid-19, les banques américaines se préparent pour l’avenir en investissant activement dans la Fintech. En 2020 depuis le début de l’année, les banques américaines ont réalisé 40 prises de participation dans des sociétés de technologie financière.

Et, le financement a augmenté de 17 % d’un trimestre à l’autre (TQ) pour atteindre 9,3 milliards de dollars au T2’20.

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Les investisseurs bancaires américains les plus actifs dans la Fintech (en nombre de transactions soutenues) sont Goldman Sachs, Citigroup et JP Morgan Chase & Co. Bien que tous les 3 aient intensifié leur activité d’investissement dans les technologies financières ces dernières années, ils ont adopté des approches stratégiques différentes.

Examinez de plus près où les principales banques américaines concentrent leurs investissements dans les technologies financières.

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Goldman Sachs et Citigroup sont les investisseurs les plus actifs en grande partie à cause de leurs branches d’investissement – Goldman Sachs Strategic Investments et Citi Ventures – qui ont participé à 59 et 38 transactions fintech du T1’18 au T2’20, respectivement. En conséquence, les 2 banques continuent d’investir dans un large éventail de secteurs fintech.

Goldman Sachs a concentré sa stratégie de fusions-acquisitions ces dernières années sur la gestion de fortune. En mai 2019, la banque a dépensé 750 millions de dollars dans la société de gestion de patrimoine United Capital. Plus récemment, il a racheté le dépositaire de gestion de patrimoine et fournisseur de technologie Folio Investing en mai 2020.

De plus, les méga-tours Fintech (100 millions de dollars +) ont atteint un nouveau sommet trimestriel de 28 alors que les plus grandes entreprises du secteur ont levé des fonds supplémentaires.

Ce sont des signes que l’écosystème fintech continue de mûrir, d’autant plus que la technologie financière s’intègre plus profondément dans d’autres secteurs de l’industrie des services bancaires et financiers.

 

Catégorisation du paysage Fintech

Comme FinTech représente un terme générique pour les modèles commerciaux et les produits, pour afficher la complexité d’une classification, nous avons essayé de regrouper les clients Fintech et la segmentation des utilisateurs en sous-catégories distinctes dans le tableau ci-dessous.

Catégorisation du paysage Fintech


Les sociétés FinTech fournissent les mêmes services au client final, mais utilisent un processus différent de celui des banques, similaire à la différence entre l’analogie Wikipedia et Britannica.

La fintech a des effets considérables qui vont des logiciels anti-blanchiment qui protègent les banques contre la fraude à l’émergence de banques challengers qui visent à perturber les modèles bancaires traditionnels.

 

Conclusion

Avec l’aide de la fintech, la façon dont nous interagissons avec l’argent et menons des affaires financières change chaque jour et ne va pas ralentir de si tôt. Fintech s’efforcera toujours de réinventer les services et produits bancaires traditionnels en plaçant le client au centre de l’attention.

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Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.