Qu’est-ce que la technologie financière (FinTech) ? Un guide du débutant

Si vous avez déjà utilisé Stripe ou Square pour effectuer des transactions transfrontalières, utilisé Robinhood pour échanger des cryptos ou des actions ou utilisé iCapital pour automatiser vos opérations de fonds privés, alors vous avez exploité la puissance de la FinTech dans votre vie personnelle et professionnelle. 

Une source rapporte que 3 personnes sur 4 utilisent la FinTech au quotidien pour gérer leur processus financier, ce qui signifie que les gens utilisent plus la Fintech que les médias sociaux.

Comme pour les technologies émergentes, le secteur FinTech remodèle la façon dont les gens gèrent leurs finances. Les gens peuvent non seulement déposer ou retirer leur argent, mais ils peuvent également en faire bien plus.  

Si vous vous demandez précisément ce qu’est la fintech et comment les technologies disruptives ont réformé le monde financier, continuez à lire ce blog pour découvrir les réponses. 

Qu’est-ce que la technologie financière (Fintech) ? 

 Signification Fintech 

Fintech, l’acronyme de Financial Technology, est l’utilisation innovante de la technologie dans la conception et la fourniture de services financiers. Le terme Fintech inclut une vaste gamme de produits, de technologies et de modèles commerciaux qui changent le secteur des services financiers. . 

Cela inclut tout, depuis les paiements sans numéraire, les plateformes de financement participatif et les robots-conseillers jusqu’aux monnaies virtuelles, pour n’en nommer que quelques-uns. 

Ainsi, chaque fois que vous ou votre client transférez de l’argent vers la campagne Kickstarter de quelqu’un ou vers le compte de votre ami en utilisant Google Pay, Apple Pay ou Venmo, c’est de la Fintech. Et ce n’est qu’un exemple de Fintech. 

De même, des centaines d’entreprises bouleversent le secteur bancaire et financier en modifiant la façon dont les clients paient et empruntent de l’argent grâce à des logiciels ou à des technologies innovantes. 

Évolution de la Fintech 

Historiquement, à mesure que la technologie évoluait, le secteur des services bancaires et financiers était raisonnablement efficace pour intégrer ces nouvelles technologies afin de mieux servir les clients. 

Mais tout cela a changé lors de la crise financière de 2008. À l’époque, les banques ont commencé à faire face aux nombreuses règles, exigences réglementaires et amendes qui leur étaient imposées. Et l’innovation est devenue une priorité lointaine. 

Mais dans le même temps, certaines des innovations technologiques les plus révolutionnaires ont transformé notre façon de vivre et sont devenues une partie de nos vies. Par exemple, pensez à WhatsApp, Facebook ou Uber. 

Ce changement d’innovation a conduit à un écart entre ce que les banques offraient à leurs clients en termes de commodité et de commodité. expérience globale. 

Et c’est dans cette lacune que les startups Fintech comblent et perturbent le secteur bancaire et financier global. paysage des services financiers. 

Avant d’expliquer plus en détail pourquoi ces nouveaux modèles fintech sont meilleurs, comprenons davantage le paysage fintech, la segmentation par clients et, enfin, les tendances technologiques pour 2023 et 2023. au-delà. 

Comment fonctionnent les sociétés de technologie financière ? 

Toute entreprise qui fusionne des technologies disruptives telles que la blockchain, l’intelligence artificielle, Automatisation robotique des processus (RPA), etc., pour créer des solutions innovantes pour divers aspects de le secteur financier est appelé une société Fintech. Leur objectif principal est d’améliorer la cybersécurité et de rendre la finance accessible au grand public.  

Les rôles des sociétés de technologie financière varient en fonction de leurs spécificitésc focus et les services qu’il propose. Par exemple, les applications d’investissement comme Robinhood permettent aux utilisateurs d’acheter et de vendre plus facilement et plus facilement des actions, des ETF et des crypto-monnaies en un seul clic depuis leurs appareils mobiles. Avec le lancement d’applications de prêt d’argent peer-to-peer telles que Upstart et LendingClub, le prêt d’argent auprès d’une sélection de particuliers est devenu plus facile pour les propriétaires de petites entreprises. 

La Fintech couvre un vaste horizon couvrant différents cas d’utilisation. Ils sont regroupés en quatre grandes catégories : Business-to-Business (B2B) pour les banques, les clients des banques B2B, Business-to-Consumers (B2C) pour les micro et petites entreprises et les consommateurs en général. Voici quelques exemples de types de sociétés de technologie financière qui remodèlent le secteur financier. 

1.Banques Fintech 

Les banques Fintech, également connues sous le nom de banques numériques, opèrent principalement en ligne ou via des applications mobiles en tirant parti des dernières technologies. Les banques Fintech visent à offrir une expérience bancaire plus rationalisée, centrée sur le client et technologiquement avancée par rapport aux banques physiques traditionnelles. Stripe, PayPal, Square, Robinhood et Coinbase sont quelques exemples remarquables de banques fintech. 

2. Insurtech 

Insurtech n’est rien d’autre qu’une combinaison d’assurance et de technologie dans laquelle les compagnies d’assurance utilisent la technologie pour innover et améliorer leurs processus. Avec l’aide de l’IA, de l’analyse prédictive, des chatbots et des drones, les sociétés d’assurance peuvent collecter et analyser les données des utilisateurs et prendre des décisions globales concernant leur activité. Contrairement aux compagnies d’assurance traditionnelles, les sociétés Insurtech permettent aux utilisateurs d’accéder aux détails de leur couverture en appuyant simplement sur le bouton de leur mobile.  

3. Services bancaires mobiles et néo-banques 

Nous sommes tous des utilisateurs quotidiens d’Apple Pay, Google Pay, Venmo, PayPal et d’autres formes de paiement mobile similaires. Croyez-le ou non, avec la popularité croissante des paiements mobiles, l’argent liquide perd définitivement de son éclat. Avec la demande croissante des clients d’accéder sans problème à leurs comptes bancaires et à leurs transactions, les banques conventionnelles se sont métamorphosées en banques numériques. 

Les services bancaires mobiles impliquent l’utilisation d’un appareil mobile pour des tâches bancaires traditionnelles telles que vérifier les soldes et effectuer des transactions, tandis que les néo-banques font référence aux banques uniquement numériques, sans succursales physiques, qui offrent des services financiers modernes via applications et plateformes en ligne. 

4. Paiement et remise  

Les entreprises de cette catégorie facilitent les paiements électroniques, les transferts d’argent et les envois de fonds. Cela inclut les applications de paiement mobile, les portefeuilles numériques et les plateformes permettant les transferts d’argent transfrontaliers. 

5. RegTech 

Les entreprises de technologie réglementaire (Regtech) développent des solutions pour aider les institutions financières à se conformer aux réglementations et à gérer les processus réglementaires plus efficacement. Cela peut inclure des outils de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), de vérification de la connaissance du client (KYC) et de détection des fraudes. 

6. WealthTech 

WealthTech fait référence à l’utilisation de la technologie pour fournir des solutions innovantes pour gérer et accroître la richesse. Cela inclut des plateformes d’investissement numériques, des robots-conseillers, des outils de planification financière personnalisés, une optimisation fiscale et des analyses avancées. 

Principales entreprises Fintech  

Découvrez certaines des startups et entreprises fintech les plus parlées qui prennent lentement le contrôle des banques conventionnelles avec leurs services plus rapides, meilleurs et plus agiles.  

Un meilleur prêt hypothécaire

Better Mortgage a éliminé les frictions dans le secteur des prêts hypothécaires immobiliers. Contrairement au modèle hypothécaire conventionnel, les utilisateurs reçoivent une lettre de pré-approbation vérifiée dans la journée suivant la soumission de leur demande. 

Ciel vert

GreenSky est une application qui élimine les intermédiaires et connecte les emprunteurs en rénovation domiciliaire aux banques. L’application est une aubaine pour les utilisateurs qui payaient des frais supplémentaires pour les intermédiaires et les intérêts des prêts. 

Affirmer

Une société de technologie financière, Affirm, vise à radier les sociétés émettrices de cartes de crédit en proposant des prêts sécurisés, instantanés et à court terme aux utilisateurs, en particulier aux utilisateurs ayant des antécédents de crédit faibles ou nuls.

Fonds SoLo

SoLo Funds est une plateforme de prêt peer-to-peer conçue pour aider les consommateurs à résoudre leurs problèmes de trésorerie à court terme. Puisqu’il s’agit d’une application uniquement numérique, les utilisateurs peuvent atteindre leurs objectifs financiers sans avoir à recourir aux options de financement conventionnelles. 

Lumineux

L’application fintech Bright vise à améliorer la santé financière de ses utilisateurs en proposant des paiements anticipés en espèces sans intérêt, des alertes automatisées pour leurs transactions, des plateformes de budgétisation et une vue à 360 degrés de leurs transactions financières. 

Croissance des Fintech en chiffres 

Même si le secteur évolue vers la commodité et une expérience client supérieure grâce à la technologie, il reste encore un long chemin à parcourir. Les entreprises Fintech n’obtiennent encore qu’une part de l’ensemble des clients bancaires. 

L’étude de marché Expert rapporte que le marché mondial des technologies financières a atteint une valeur de 194,1 milliards de dollars en 2022 et qu’il connaîtra une croissance de 16,8 % pour atteindre 492,81 milliards de dollars d’ici 2028. Le secteur des paiements numériques est le premier segment de la fintech aux États-Unis, avec une valeur de plus de 1 200 milliards de dollars. Les États-Unis représenteront plus de 62 % de la valeur mondiale des transactions fintech. 

Selon le rapport du BCG, les États-Unis étant en tête avec 11 651, environ 26 393 startups fintech ont prospéré en 2023.  

88 % des banques traditionnelles craignent de perdre leurs revenus au profit des sociétés de technologie financière et 82 % des entreprises sont déjà prêtes à conclure un partenariat avec des startups dans les 3 à 5 prochaines années. (Source : Brim. co)  

Ce sont des signes que l’écosystème fintech continue de mûrir, d’autant plus que la technologie financière est de plus en plus intégrée dans d’autres secteurs du secteur des services bancaires et financiers. 

Les technologies perturbent la Fintech  

De nombreuses technologies ont métamorphosé le paysage FinTech au cours de la dernière décennie et la technologie blockchain est sans aucun doute la plus importante. Le registre numérique distribué, décentralisé et immuable qui sous-tend la technologie et la capacité de créer et de négocier des crypto-monnaies a pris d’assaut le monde de la fintech. Mais les technologies émergentes pourraient à l’avenir supplanter la technologie blockchain. Certaines des technologies difficiles à manquer incluent :

• Contrats intelligents : Cette technologie efface la paperasse et facilite l’administration stressée grâce à une certaine logique de programme. 
• Automatisation des processus robotiques (RPA) : Cette technologie peut supprimer une grande partie des tâches banales et répétitives des humains et leur permettre de se concentrer sur des tâches plus productives. 
• Internet des objets (IoT) : L’identification automatique, la déconnexion des comptes non gérés et le suivi sans agent sont tous un opus de IdO.  
• Réalité augmentée et réalité virtuelle : Reconnaissance vocale Les logiciels, les scans rétiniens, la sécurité biométrique et la reconnaissance faciale pour authentifier les transactions sont un exemple de technologie AR et VR. 

Résultat final 

Avec l’aide de la fintech, la façon dont nous interagissons avec l’argent et menons nos activités financières change chaque jour et ne va pas ralentir de si tôt. La Fintech s’efforcera toujours de réinventer les services et produits bancaires traditionnels, en mettant les clients au centre de l’attention. 

Si vous souhaitez garder une longueur d’avance sur la concurrence et offrir une expérience client de premier ordre, il est grand temps d’adopter les technologies de pointe.  

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