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Tendances à surveiller : principales tendances Fintech en 2021 et au-delà

Au cours des dernières années, les services Fintech ont offert un confort exceptionnel et un accès rentable à des millions de consommateurs.

La croissance de la banque numérique ne montre aucun signe de ralentissement. La commodité, la rapidité et la sécurité ne sont plus seulement des avantages supplémentaires dans l’esprit des consommateurs.

Ce blog couvre toutes les grandes tendances technologiques pour 2021 et au- delà que vous ne voudriez pas ignorer .

Commençons.

1. Paiement instantané avec interopérabilité internationale

Le concept de paiement instantané est devenu très important dans les domaines des paiements grand public et B2B, où le temps de règlement a vraiment été un défi auparavant.

Le terme “paiement instantané” fait référence à la possibilité d’effectuer des paiements en quelques secondes, ce qui sera à son tour très bénéfique pour les deux parties dans l’ensemble du paysage des paiements.

En conséquence, les paiements instantanés sont devenus une partie intégrante des institutions financières et des régulateurs, motivés par les réussites clés des premiers déploiements.

  • Le système SEPA (Single Euro Payments Area) dans l’UE a considérablement réduit les délais de règlement, et le SEPA Instant Credit Transfer Scheme les a encore réduits.
  • Dans SEPA Instant, le paiement sera reçu en 10 secondes, ce qui est considérablement plus rapide que les méthodes traditionnelles. Cependant, il reste encore beaucoup à faire.
  • De plus, la Réserve fédérale américaine a annoncé FedNow. Ce service traitera les virements individuels d’une valeur de 25 000 $ ou moins en quelques secondes. Mais ce service ne sera pas lancé avant 2021.

 

Paiement instantané avec interopérabilité internationale

 

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

Les systèmes de paiement instantané s’accéléreront et se concentreront sur l’interopérabilité internationale en 2021, grâce à la normalisation avec ISO 20022 et aux systèmes transfrontaliers. Cela permettra aux banques et aux services financiers de passer à :

  • Processus de comptes fournisseurs/clients plus rapides et plus simples
  • Systèmes de paiement B2B moins compliqués
  • Augmentation du volume de paiement pour les processeurs de paiement

Afin d’obtenir ces avantages, les banques devront mettre à jour leurs systèmes car toute la chaîne doit prendre en charge l’instantanéité des paiements.

2. Open Banking pour les banques exclusivement numériques

Ces dernières années, les banques exclusivement numériques ont émergé sur de nombreux marchés en se concentrant sur la perturbation des éléments individuels de l’expérience bancaire. Jcela a laissé les banques numériques à portée limitée et peu utilisées comme comptes principaux.

Que sont les banques exclusivement numériques ?

La banque numérique ou la banque exclusivement numérique fait partie du contexte plus large du passage à la banque en ligne, où les services bancaires sont fournis sur Internet.

Mais Open Banking permet de changer cela en fournissant aux utilisateurs des services tels que l’assurance, les hypothèques, le crédit et bien plus encore auprès d’un seul fournisseur de banque numérique.

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

L’Open Banking est un modèle dans lequel les données bancaires sont partagées entre deux ou plusieurs parties non affiliées pour offrir des capacités de marché améliorées.

Les API Open Banking signifient que les banques exclusivement numériques ne doivent pas nécessairement offrir elles-mêmes ces autres services, mais ils peuvent être ajoutés par des tiers via des API. Par conséquent, cela confère un attrait significatif à leur marque en fournissant des services bancaires complets sans avoir à faire eux-mêmes une énorme quantité de travail dès le départ.

Starling Bank au Royaume-Uni est un exemple de place de marché basée sur une API pour les particuliers et les entreprises, offrant d’autres services financiers.

 

Open-Banking-pour-les-banques-uniquement-numériques

 

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

L’Open Banking s’est relativement bien établi en Europe en raison des changements sous PSD2, ce qui signifie que les clients sont désormais plus ouverts à l’accès partagé.

En conséquence, les banques exclusivement numériques évolueront vers des offres bancaires complètes en augmentant considérablement leur proposition de valeur. Cela créera :

  • Un nouvel élan pour la transformation digitale des banques traditionnelles
  • Une plus grande traction dans l’espace bancaire uniquement numérique, les utilisateurs transférant toutes les transactions vers ces comptes

Par conséquent, les banques traditionnelles devraient lancer leurs propres marques exclusivement numériques, telles que Bo de NatWest, pour défendre et résister à la part de marché.

3. Consolidation des banques challenger

Les banques challenger ont été un nouvel élément important dans l’écosystème des services financiers au cours des dernières années.

Qu’est-ce qu’une banque challenger ?

Les Challenger Banks, pour la plupart, sont exclusivement mobiles, ont leur propre charte et remettent en question le statu quo des banques en place sur le marché. Par exemple, N26 est une banque uniquement mobile.

Cependant, bien que neuf banques challengers aient atteint le statut de Licorne et plus d’un milliard de dollars de financement et atteint des millions de clients dans le monde, les perspectives de ces banques sont un peu fragiles pour le moment.

L’ajout de plusieurs banques challengers a clairement indiqué qu’elles privilégiaient toujours la croissance à la rentabilité, ce qui découragera les investisseurs.

En juillet 2019, à la suite d’un nouveau cycle d’investissement, le co-fondateur de N26, Maximilian Tayenthal, a déclaré au Financial Times que “En toute honnêteté, la rentabilité n’est pas l’une de nos principales mesures. Nous voulons construire une société mondiale de services financiers… dans les années à venir, nous ne verrons pas de rentabilité ; nous ne visons pas à atteindre la rentabilité.”

 

Consolidation des banques challenger

 

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

L’année en cours a une variété de différentes tendances du marché qui convergent vers les banques challenger. Principalement en raison de Covid-19, avec une augmentation des défauts de paiement, ce qui à son tour a encore réduit la rentabilité. De plus, le capital pour financer les investissements continus dans les entreprises axées sur la technologie se tarit dans le cadre de la ‘techlash ‘.

De plus, plusieurs banques traditionnelles ont récemment lancé leurs propres offres uniquement numériques, montrant la volonté de concurrencer les banques uniquement numériques.

Nous prévoyons que 2021 sera une année clé pour la consolidation des banques challengers en raison d’une tendance plus large sur le marché de l’investissement technologique. Le rapport de Juniper Research prédit que “le manque de fonds forcera également la sortie de la banque challenger en 2020, généralement par le biais d’une acquisition”.

D’une manière ou d’une autre, la plupart des start-ups bancaires challenger seront dans une meilleure position concurrentielle avec les grandes banques comme partenaires, et vice versa. Avec le nombre d’annonces de partenariat faites autour de Money2020 Europe, l’industrie se tourne clairement vers la maturité et l’évolutivité grâce à la collaboration.

4. Les entreprises technologiques se lancent dans le secteur bancaire

Des entreprises technologiques comme Apple, Google et Samsung fournissent des services de paiement depuis plusieurs années maintenant, et peu ont commencé à s’unir pour accélérer leur mouvement vers les services financiers.

La principale raison est la diminution de la fidélité à la marque financière, due à l’open banking, qui a desserré la corde que les banques ont sur leurs données clients. De plus, de nombreux pays exigent un service de transfert simplifié pour passer d’une banque à une autre beaucoup plus rapidement.

Plus important encore, les banques ont une capacité limitée à fidéliser leurs utilisateurs par rapport à ce à quoi elles sont traditionnellement habituées. Dans le même temps, les entreprises technologiques ont toujours eu beaucoup plus de succès à se développer dans un écosystème fermé. Et ils cherchent maintenant à mettre la finance sous leur bannière.

 

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

Avec Apple Card montrant son importance. Et Google, Stripe et PayPal se préparent à démarrer ou à développer des offres bancaires et liées au paiement, il est évident que l’industrie est déjà ébranlée.

De plus, les outils Open Banking mis à disposition par les directives PSD2 donnent à ces entreprises la possibilité d’être de type bancaire, sans avoir besoin d’être des banques.

Nous pensons que le partenariat entre les banques et les entreprises technologiques est plus susceptible que les entreprises technologiques de devenir des banques.

Au lieu de considérer les grandes entreprises technologiques comme une menace, les institutions bancaires et financières devraient adopter des partenariats et une collaboration avec elles.

5. Cartes sans contact pour atteindre l’échelle aux États-Unis

Suite à la transition réussie des cartes à piste magnétique aux cartes EMV (Europay, MasterCard et Visa), le prochain domaine de croissance significative des États-Unis est celui des cartes de paiement sans contact.

L’acceptation du sans contact a augmenté dans les points de vente (POS), le support des émetteurs de cartes augmentant rapidement. Le déploiement EMV signifie qu’une grande partie de l’infrastructure de point de vente aux États-Unis prend déjà en charge le sans contact en principe, et donc un déploiement de cartes sera plus fluide et plus rapide.

De plus, bon nombre des principaux émetteurs de cartes aux États-Unis ont désormais ajouté une fonctionnalité sans contact pour leurs titulaires de carte.

 

Cartes sans contact à grande échelle aux États-Unis

 

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

Le coût d’émission des cartes sans contact a considérablement diminué du fait que les principaux émetteurs de cartes partagent des économies d’échelle. En 2019, des banques américaines comme Bank of America, Wells Fargo & Chase et des fournisseurs de cartes de crédit comme American Express ont commencé à émettre des cartes sans contact.

En outre, un nombre croissant de cartes de paiement sans contact sont introduites par plusieurs grandes banques et émetteurs de cartes de crédit. Visa a déjà mené une vaste campagne publicitaire destinée à faire connaître les cartes de paiement sans contact et s’est fixé un objectif de 300 millions de cartes d’ici 2020.

Selon Juniper Research, le nombre de cartes sans contact aux États-Unis augmentera de 87 % d’ici 2019-2020.

Cela permettra un plus grand débit de transactions au point de vente. De plus, les transactions sans contact offrent un avantage de vitesse par rapport aux transactions à puce et à code PIN, ce qui réduit les délais de paiement au point de vente et améliore la satisfaction des clients, ce que les banques et les institutions financières ne devraient pas ignorer.

6. Blockchain va perturber le transfert d’argent international

Les solutions de transfert d’argent traditionnelles ont été problématiques dans les domaines B2B et P2P, en proie à des temps de transfert lents et à des coûts élevés.

Les sociétés de compensation impliquées dans les transactions disposent de systèmes de traitement indépendants. Chaque partie impliquée dans ce processus conservera sa propre copie de cet enregistrement d’une transaction donnée, ce qui le rendra strict.

Le manque de standardisation entre ces organismes et les banques correspondantes se traduit par des coûts élevés et des délais de règlement plus longs. Mais, grâce à Blockchain.

La blockchain a le potentiel de résoudre ces défis en offrant des temps de transaction plus rapides, plus de transparence et des coûts réduits, modifiant ainsi l’équation du transfert d’argent.

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

Au cours de la dernière année, Blockchain est apparue comme une approche prometteuse dans le domaine du transfert d’argent, soutenue par Visa (B2B Connect), IBM (Blockchain World Wire) et Ripple (RippleNet). Et tous les trois étant assez différents les uns des autres.

Ces acteurs ont également annoncé plusieurs partenariats avec des opérateurs traditionnels de transfert d’argent et des fournisseurs informatiques, fournissant les infrastructures nécessaires, montrant des signes d’élan.

À l’avenir, Blockchain deviendra une solution technologique viable dans le transfert d’argent. Et, les banques et les opérateurs traditionnels de transfert d’argent pourront utiliser Blockchain pour améliorer les services, leur permettant de conserver leur part de marché. En conséquence, les clients bénéficieront de délais de règlement améliorés et de processus plus simples.

 

7. La cybersécurité sera une priorité absolue

Les banques ont toujours été à la pointe de la cybersécurité des entreprises. Leurs énormes réserves d’argent liquide et de données sur les consommateurs en ont fait une cible de choix pour les pirates, et la menace de pertes financières, de conséquences réglementaires et d’atteinte à la réputation les a incités à innover et à accélérer le domaine de la cybersécurité.

 

La cybersécurité sera une priorité absolue

 

Les dirigeants des services financiers sont déjà tristement familiers et conscients de l’impact des cybermenaces sur l’industrie.

Selon le rapport de PWC, “69 % des PDG des services financiers ont déclaré être quelque peu ou extrêmement préoccupés par les cybermenaces, contre 61 % des PDG de tous les secteurs”.

Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils être préparés ?

La cybersécurité a été d’une grande importance dans le secteur financier. Cela devient d’autant plus nécessaire que le fondement même de la banque réside dans la confiance et la crédibilité. Voici cinq raisons pour lesquelles la cybersécurité est importante dans le secteur bancaire et pourquoi elle devrait vous intéresser.

  • Augmentation du support des fournisseurs tiers
  • Innovations rapides et technologies complexes
  • Une augmentation des échanges transfrontaliers de données
  • Menaces transfrontalières accrues pour la sécurité des informations
  • Utilisation accrue des technologies mobiles par les clients, y compris la croissance rapide de l’Internet des objets

Les banques et les institutions financières doivent tirer parti de technologies telles que la biométrie, la gestion des informations d’identification, l’accès restreint, la surveillance du réseau et l’isolement rapide des intrus pour sécuriser les plateformes numériques.

Cela devient très important pour gagner la confiance et la fidélité du client dans une industrie où cela compte le plus.

Dernières pensées

Alors que les technologies financières continuent d’innover rapidement, les perturbations dans le secteur des services financiers sont inévitables. Il est grand temps pour les institutions financières traditionnelles de retravailler leurs offres de l’intérieur pour répondre aux attentes des clients en mettant à niveau ou en s’associant avec des fournisseurs de technologie financière.

Zuci Systems est une organisation numérique axée sur l’artisanat de logiciels de construction que nous avons perfectionnés au fil des ans. Zuci a travaillé avec plusieurs institutions financières et les a aidées à améliorer leur parcours numérique en utilisant des technologies telles que la Business Intelligence (BI), l’analyse, les sciences des données, l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle.

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Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Assistant Marketing Manager @ Zuci Systems.

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