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5 défis communs auxquels sont confrontées les banques et les coopératives de crédit
La plupart des banques et des coopératives de crédit sont aujourd’hui confrontées à bon nombre des mêmes problèmes. Cet article décrit les 5 défis courants auxquels sont confrontés les employés des coopératives de crédit.
Le secteur des coopératives de crédit a connu certains de ses plus grands défis au cours des dernières années. Le secteur est confronté à de nombreux défis communs à toutes les institutions financières, mais ils ont été exacerbés par l’évolution rapide des technologies et des modèles commerciaux.
Les coopératives de crédit sont confrontées à de nombreux défis. Il est important de se rappeler que ces organisations sont confrontées à des problèmes qui ne sont pas uniques, mais qui s’inscrivent dans une ère de concurrence accrue et de diminution du nombre de membres. Ces défis sont le reflet de l’évolution du paysage des services financiers, et ces organisations doivent les relever pour rester compétitives.
Commençons.
5 défis courants des banques et des coopératives de crédit
Avec l’essor des banques et des coopératives de crédit et leur utilisation croissante, ces institutions financières sont confrontées à plusieurs défis lorsqu’elles tentent d’assurer la sûreté, la sécurité et la confidentialité de leurs membres.
En tant qu’experts en technologie, nous avons identifié les cinq défis les plus courants auxquels sont confrontées les banques et les coopératives de crédit à partir d’un récent sondage que nous avons mené.
1. Volume élevé de transactions quotidiennes et de demandes de service client
Le plus grand défi des banques et des coopératives de crédit est le volume élevé de transactions quotidiennes et de demandes de service client qui transitent par le système. Celles-ci sont souvent qualifiées de transactions «à grande vitesse», y compris les remboursements de prêts, les dépôts et les retraits, les prolongations de prêt et les demandes de compte.
Le problème est que ce type de travail n’évolue pas bien. Les banques et les coopératives de crédit doivent être en mesure de gérer un grand nombre de transactions pour fournir un excellent service client. Plus vos membres le font, plus ils doivent investir dans la technologie, les logiciels et le matériel pour prendre en charge ces systèmes.
2. Possibilité d’erreurs humaines
Les banques et les coopératives de crédit sont sujettes aux mêmes erreurs humaines et problèmes opérationnels que les autres institutions financières. Cependant, ils sont également confrontés à un ensemble unique de défis qui les rendent plus sensibles à l’erreur humaine que les autres institutions financières et les entreprises en général.
Les banques et les coopératives de crédit sont régies par un conseil d’administration ou des dirigeants qui doivent gérer les opérations quotidiennes de l’institution. Bien que cela puisse sembler un travail simple, il peut être assez complexe en raison du grand nombre d’employés qui travaillent pour les banques et les coopératives de crédit.
Lorsqu’un problème nécessite l’attention de la direction, cela peut entraîner une confusion entre les employés responsables de différentes tâches et systèmes au sein de l’organisation. Pour éviter les erreurs qui pourraient nuire aux comptes des clients ou mettre l’ensemble de l’institution en danger, les responsables doivent communiquer clairement avec chaque employé sur ce qui doit être fait et comment cela doit être fait. Ou tirez parti de technologies telles que RPA pour automatiser le processus de bout en bout.
3. Réglementations et conformités
L’industrie des coopératives de crédit est réglementée par de nombreux organismes fédéraux et étatiques. Certains des principaux organismes de réglementation comprennent la National Credit Union Administration (NCUA), le Federal Reserve Board, l’Office of Thrift Supervision, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Bien que chaque régulateur ait son ensemble spécifique de réglementations à respecter, ils partagent tous des objectifs communs : protéger les consommateurs tout en garantissant que les banques et les coopératives de crédit peuvent continuer à fournir des services financiers à leurs membres.
En plus de se conformer aux exigences réglementaires, les banques et les coopératives de crédit doivent se conformer aux lois et réglementations locales pour répondre aux besoins de leurs membres. Cela signifie que même si vous vivez dans un État sans lois spécifiques réglementant votre type particulier de coopérative de crédit, votre coopérative de crédit doit toujours se conformer aux réglementations de l’État pour rester pleinement opérationnelle en tant que coopérative appartenant à ses membres.
4. Systèmes hérités
Les banques et les coopératives de crédit font face à un certain nombre de défis dans la modernisation de leurs systèmes. Le premier est l’intégration des systèmes hérités avec les nouvelles technologies. Une préoccupation particulière est l’intégration de ces systèmes à Internet, qui est devenu une partie intégrante des opérations des coopératives de crédit et a radicalement changé la façon dont les banques et les coopératives de crédit font des affaires.
Les banques et les coopératives de crédit qui n’ont pas encore entièrement mis en œuvre des solutions technologiques seront obligées de les adopter ou risquent de perdre des membres et des revenus au profit de leurs concurrents qui ont développé des processus et des modèles de service client plus rationalisés. Parfois, il peut ne pas être possible d’intégrer efficacement des systèmes hérités dans une plate-forme technologique moderne sans sacrifier les données des membres ou l’efficacité opérationnelle.
5. Les processus manuels et répétitifs ralentissent les opérations
Les banques et les coopératives de crédit ont souvent des processus manuels qui doivent être mis à jour régulièrement. Cela peut entraîner des retards dans le traitement des transactions et des paiements, ce qui détourne des ressources d’autres secteurs d’activité de la caisse populaire. De plus, le traitement des nouvelles demandes par les banques et les coopératives de crédit peut prendre plus de temps que les grandes institutions financières dotées de systèmes automatisés.
De plus, les banques et les coopératives de crédit peuvent ne pas avoir le même niveau de technologie et de formation que les grandes institutionss dans le développement de logiciels et la gestion des talents des employés. Par conséquent, ils pourraient ne pas être en mesure de suivre les changements technologiques ou les normes de l’industrie aussi rapidement que certaines grandes institutions financières.
Comment les solutions technologiques des coopératives de crédit peuvent-elles aider à résoudre ces problèmes ?
Les banques et les coopératives de crédit se battent constamment pour rester pertinentes, tant dans l’esprit de leurs membres qu’aux yeux des régulateurs. Pour ce faire, elles doivent maintenir une identité de marque forte, offrir une expérience client de premier ordre et offrir une gamme exceptionnelle de services financiers.
De plus, les banques et les coopératives de crédit doivent s’adapter aux conditions changeantes du marché pour rester compétitives et survivre. C’est là que les solutions technologiques peuvent aider.
Voici quelques solutions technologiques qui aident à résoudre les défis courants des banques et des coopératives de crédit :
1. Solutions d’automatisation des processus robotiques
Les banques et les coopératives de crédit ont de nombreux processus manuels, qui demandent beaucoup de temps, de main-d’œuvre et d’argent. La meilleure façon de réduire ces coûts est de les automatiser en utilisant technologie d’automatisation des processus robotiques (RPA).
L’automatisation robotique des processus (RPA) est une technologie d’activation numérique qui s’appuie principalement sur une combinaison d’interface utilisateur (UI) et de fonctionnalités de surface pour créer des scripts qui automatisent le travail de transcription de données de routine et prévisible.
Les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser la RPA pour automatiser divers processus, notamment :
- Montage hypothécaire
- Gestion des comptes clients
- Souscription de prêt
- Services à la clientèle, services aux membres et services bancaires en ligne
2. Solutions de science des données et d’analyse
La science des données est un domaine interdisciplinaire qui cherche à appliquer la pensée et les techniques scientifiques aux données pour résoudre des problèmes du monde réel. Les data scientists utilisent algorithmes d’analyse statistique et d’apprentissage automatique pour créer des prédictions basées sur des ensembles de données, puis tester ces prédictions sur de nouveaux ensembles de données. Ils utilisent des langages de programmation tels que Python, R et Java pour écrire du code qui analyse des ensembles de données existants ou en crée de nouveaux à partir de rien. Ceux-ci peuvent ensuite être utilisés pour des outils d’analyse prédictive qui aident à prédire le comportement ou les résultats des clients en fonction du comportement ou des résultats passés.
L’utilisation de la science des données et de l’analyse aide les banques et les coopératives de crédit à améliorer leurs stratégies commerciales en fournissant des informations sur le comportement et les préférences des clients. La technologie offre une plate-forme pour analyser les données des clients, telles que :
- Performances des campagnes marketing
- Performance de l’origination des prêts
- Analyse de la performance du portefeuille
- Prédictions des risques
3. Solutions supérieures d’expérience des membres
Les banques et les coopératives de crédit sont des entreprises et, comme pour toute entreprise, elles veulent que leurs membres soient heureux. À cette fin, investir dans des solutions technologiques qui permettent aux membres de faire facilement ce qu’ils veulent faire le plus change la donne.
Les banques et les coopératives de crédit doivent être en mesure de communiquer avec leurs membres d’une manière simple, facile à utiliser et sans friction. Les solutions d’expérience des membres aident les banques et les coopératives de crédit à améliorer l’expérience utilisateur pour les membres et les employés des coopératives de crédit.
Des expériences innovantes pour les membres peuvent aider les banques et les coopératives de crédit à se différencier de la concurrence et à augmenter les taux de fidélisation des membres. Les banques et les coopératives de crédit peuvent donner à leurs membres l’impression de faire partie d’une équipe plutôt que d’être simplement un autre numéro dans la base de données.
7 façons d’améliorer l’expérience client dans les banques et les coopératives de crédit
Un article détaillant la signification d’une bonne expérience bancaire, les domaines clés sur lesquels se concentrer pour l’expérience client, et nos 3 meilleurs exemples de banques offrant une expérience client exceptionnelle.
4. Solutions d’assurance qualité numérique
Assurance qualité numérique (AQD) est le processus de surveillance des canaux numériques d’une organisation pour identifier et résoudre les problèmes potentiels avant qu’ils n’affectent l’expérience des membres.
L’assurance qualité numérique (AQD) est le processus de surveillance des canaux numériques d’une organisation pour identifier et résoudre les problèmes potentiels avant qu’ils n’affectent l’expérience des membres. Ces solutions peuvent aider à prévenir :
- Fraude ou usurpation d’identité
- Réduire les coûts internes
- Améliorez le service client en réduisant le temps nécessaire pour résoudre les problèmes
- Test automatisé de tous les canaux numériques
5. Logiciel de souscription de crédit
Logiciel de souscription de crédit est conçu pour aider les banques et les coopératives de crédit à gérer leurs dossiers financiers et leurs décaissements plus efficacement que jamais. Cela signifie qu’il faut moins de temps aux membres du personnel pour accomplir des tâches telles que l’octroi de prêts, la gestion des budgets, l’approbation des demandes, etc., ce qui conduit finalement à de meilleurs résultats pour les membres et les membres du personnel !
6. Solution de bus de données d’entreprise (EDB)
La Solution de bus de données d’entreprise (EDB) est un système basé sur le cloud qui permet aux banques et aux coopératives de crédit de connecter des systèmes disparates en une seule plate-forme intégrée. La solution EDB aide les banques et les coopératives de crédit à obtenir une vue unique de leurs activités, ce qui à son tour conduit à :
- Une meilleure efficacité
- Service client amélioré
- Capacités de gestion des risques améliorées
Cette nouvelle solution permet également aux banques et aux coopératives de crédit de partager des informations au sein de l’organisation, ce qui se traduit par une meilleure prise de décision et une meilleure performance commerciale.
Emballer
Les opérations bancaires dans une coopérative de crédit peuvent présenter de nombreux défis, mais la technologie est là pour vous aider. Les services technologiques conçus pour les banques et les coopératives de crédit peuvent éliminer les processus manuels et répétitifs et traiter les transactions à la demande. Grâce à la technologie, votre coopérative de crédit peut offrir une expérience exceptionnelle à ses membres, améliorer la sécurité et se préparer pour l’avenir.
Donnez à vos employés les moyens de gérer les demandes de service client. Donnez-leur accès aux bonnes informations plus rapidement. Profitez des solutions et des technologies de transformation numérique des coopératives de crédit de Zuci qui peuvent vous aider à réduire les coûts d’exploitation et à améliorer les processus commerciaux.
Nous sommes un partenaire technologique des coopératives de crédit qui peut vous aider à atteindre vos objectifs grâce à des solutions de transformation numérique qui vous permettent de créer une meilleure expérience pour les membres et de consigner les données dans un tableau de bord facile à comprendre. Parlez-nous et résolvez vos problèmes de coopérative de crédit dès aujourd’hui.
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