Les prestataires de services financiers n’ignorent pas le mot « numérique ». Les institutions financières envisagent très sérieusement la transformation numérique avec la concurrence croissante des entreprises Fintech. La transformation numérique de ces institutions financières peut se situer à différents niveaux de maturité numérique en fonction des processus et activités existants, des conditions du marché local et de leurs objectifs stratégiques. Mais il est difficile d’évaluer les capacités actuelles de prêt numérique et d’identifier les prochaines étapes à suivre pour devenir plus numériques.

Chez Zuci, nous croyons qu’il faut s’attaquer aux points faibles des institutions financières et pour mieux comprendre la maturité numérique du PSF, nous avons distingué trois niveaux de maturité numérique – Early Stage, Halfway Digital et Advanced Digital – caractérisés par lesquels les processus ont été numérisés, et pour dans quelle mesure. Chaque niveau implique un objectif stratégique différent à atteindre grâce au prêt numérique.

Numérique à un stade précoce

Les prêteurs ‘Early Stage Digital’ approchent les clients pour gérer les composants essentiels de leur compte via des canaux numériques, tandis qu’un important soutien en personne se poursuit par le biais d’agents ou d’agents de crédit. En règle générale, les prêteurs à ce stade exploitent de nouveaux canaux pour déployer leurs produits et services existants.

À mi-chemin du numérique

« Halfway Digital » soutient le développement de nouveaux produits numériques plus personnalisés, et la notation intelligente permet en outre l’accès aux clients nouveaux et existants, car la conception des produits peut être spécialisée pour répondre à leurs besoins et circonstances spécifiques.

Numérique avancé

Ces prêteurs disposent de la meilleure gestion des données de leur catégorie qui permet des produits et des expériences hautement personnalisés spécifiques aux besoins individuels des clients nouveaux et existants. Ce qui distingue les prêteurs « numériques avancés » de la concurrence, c’est un modèle commercial (souvent natif du numérique) qui s’aligne pleinement sur la stratégie, la main-d’œuvre, la culture et la technologie de l’entreprise pour répondre aux attentes numériques des clients et des employés. Les prêteurs « numériques avancés » fonctionnent efficacement comme des « centres de connaissances » avec leurs clients et utilisent les informations qu’ils glanent à partir des données clients qu’ils collectent pour offrir des services organisés.

Le cadre numérique ci-dessus permettra aux institutions financières de s’auto-évaluer et de planifier d’autres actions en décrivant les activités et les fonctionnalités qui doivent être en place à chaque étape du processus de prêt, pour chaque niveau de maturité numérique. Les cases bleues représentent les « passerelles » – le minimum requis pour avoir atteint un certain niveau et progresser dans la matrice. Par exemple, si vous êtes enclin au fonctionnement du ‘Early Stage Digital’ alors vous devriez aspirer au ‘Halfway Digital’, et vice-versa au ‘Digital Plus’. De plus, de nombreux prêteurs seront au « stade pré-début » – dans ce cas, « Cliquez ici » pour savoir comment structurer votre parcours de prêt numérique.

Ensemble avec le prérequis pour le prêt numérique de la matrice de maturité numérique. Cliquez ici , pour savoir par où commencer la transformation numérique.