Prêt numérique – Êtes-vous prêt à vous transformer ?

«Des décisions de crédit précises améliorent considérablement l’expérience de prêt d’un client et d’un prêteur, des coûts réduits de 45 à 60% et un profil de risque plus sûr. Mais comment comptez-vous y arriver ?

Ces derniers temps, le « délai de décision » moyen pour les prêts aux petites entreprises et les prêts aux entreprises se situe entre trois et cinq semaines. Le « time to cash » moyen est de près de trois mois. La durée de vie d’un prêt débiteur ou créditeur semble désuète et inacceptable car les trois semaines sont suffisamment vastes et si j’avais ce temps je préférerais trouver une option alternative. Je suppose que vous feriez la même chose.

Mais avec le Credit Default Prediction, le « time to yes » est réduit à quelques secondes, et le « time to cash » à moins d’une heure. Et c’est la priorité fondamentale des institutions financières de prêt du monde entier : la transformation numérique des parcours de crédit de bout en bout, y compris l’expérience client et les processus de crédit de soutien. Le crédit est au cœur de la plupart des relations clients et sa numérisation offre des avantages significatifs aux établissements de crédit comme aux clients.

Dans cet article, nous examinerons les trois principes fondamentaux de la ligne de vie que chaque institution financière devrait connaître avant de plonger en profondeur pour développer des capacités de prêt numérique et transformer leurs institutions.

1. Utilisation des chaînes numériques

Le prêt numérique doit tirer parti des canaux numériques tels que les applications pour smartphone et les menus USSD (données de service supplémentaires non structurées) pour atteindre les clients potentiels nouveaux et existants où qu’ils se trouvent : à la maison, au travail ou en déplacement. Le prêt numérique doit être omnicanal. Une approche multicanal des ventes qui vise à offrir aux clients une expérience d’achat transparente, qu’ils achètent en ligne à partir d’un ordinateur de bureau ou d’un appareil mobile, par téléphone ou dans un magasin physique. Afin qu’ils puissent demander un crédit, recevoir des décaissements de prêt, obtenir des informations sur leurs comptes et effectuer des paiements à distance. Un canal numérique efficace permet aux clients d’interagir avec le produit ou le service où et quand cela leur convient. Ces canaux prennent également en charge la collecte de données numériques sur les clients par le FSP ( F ull Service Provider est un fournisseur de services applicatifs (ASP) qui propose une large gamme de services de technologie de l’information basés sur le Web) .

2. Utilisation des données numérisées

Au lieu d’évaluations en face à face chronophages, les prêts numériques dépendent de données numérisées pour évaluer les clients. Et, “Les données sont la base de l’intelligence artificielle.”

Une variété de sources de données, telles que les relevés bancaires, les historiques de paiement de factures, les transactions de commerce électronique, les enregistrements de données d’appels, les informations du bureau de crédit et bien d’autres compilées dans une banque de données, sont introduites dans des algorithmes d’apprentissage automatique et analysées pour prédire la volonté et la capacité. à rembourser, vente croisée/ vente incitative Prochaine meilleure analyse de produit. Les données clients sont également utilisées pour élaborer une stratégie d’engagement et améliorer l’expérience client, par exemple en proposant des communications personnalisées ou des offres de produits spécialement conçues, telles que des promotions ciblées basées sur le comportement des clients ou Customer 360. Au fil du temps, une fois les processus numériques en place, la décision de crédit serait prise en quelques secondes et la dispersion du prêt en moins de quelques minutes.

3. Concentrez-vous sur l’expérience client et l’engagement

Le prêt numérique du point de vue du client se concentre sur la façon dont le client vit l’ensemble du parcours client d’achat d’un produit numérique. Et, les institutions financières, d’autre part, sont plus intéressées par la cartographie de la rentabilité (ou) la cartographie de l’attrition des clients pour apporter les meilleures pratiques de vente et le traitement des requêtes. Les prêts numériques ou les prêteurs utilisent des canaux et des données numériques pour offrir aux clients un accès pratique, une approbation plus rapide, une communication personnalisée et des produits et options de tarification responsables tout au long du parcours client.

En plus des trois composantes essentielles du prêt numérique décrites ci-dessus, nous avons caractérisé quatre piliers clés du prêt numérique. Cliquez ici pour savoir comment structurer votre parcours de prêt numérique.