Temps de lecture : 0 Minutes
Паменшыце адток кліентаў з дапамогай штучнага інтэлекту як паслугі для фінансавых паслуг
Час змяніўся ў банкаўскім і фінансавым сектарах: ад дэманстрацыі нізкіх паказчыкаў адтоку кліентаў да кліентаў, якія маюць мноства варыянтаў кіравання сваімі фінансамі. Індустрыя фінансавых паслуг перапоўнена канкурэнцыяй як з боку існуючых гульцоў, так і новых удзельнікаў. З вялікай колькасцю варыянтаў адток кліентаў становіцца ўсё больш важным полем бітвы для фінансавых устаноў.
Згодна з даследаваннем, праведзеным Bain & Company, “кошт прыцягнення новага кліента можа быць вышэй, чым кошт утрымання кліента на цэлых 700%. А павышэнне ўзроўню ўтрымання кліентаў усяго на 5% можа павялічыць прыбытак на 25% да 95%».
З улікам сказанага, давайце адразу звернемся да слана ў пакоі.
Што такое адток і як ім кіраваць?
Адток або адток кліентаў – гэта чысты працэнт кліентаў, якія спынілі паслугі кампаніі на працягу пэўнага перыяду часу, залічваючы набыццё новых кліентаў. Адток кліентаў ад фінансавых паслуг можа прымаць розныя формы, напрыклад, перадача крэдытаў іншым крэдыторам, ціхае знясіленне ў выніку невялікага змяншэння выдаткаў па картцы кліента, закрыццё страхавога поліса і многае іншае.
Каб паменшыць адток кліентаў, неабходна разумець паводзіны кліентаў пры пераключэнні і вызначаць кластары высокай рызыкі, каб прагназаваць адток. Гэта могуць быць унутраныя або знешнія раздражняльнікі, якія выклікаюць адток. Напрыклад, прадукцыйнасць прадукту/паслугі, адносіны агента з кліентамі, дынаміка рынку, развіццё тэхналогій і іншыя падобныя кропкі кантакту. Кожны адток мае розныя кантэкстуальныя развагі, якія робяць кожнае знясіленне унікальным. На малюнку ніжэй паказаны розныя кропкі ўзаемадзеяння з кліентамі, якія дазваляюць лепш прагназаваць паводзіны кліентаў, якія згасаюць, на аснове мінулых дадзеных аб узаемадзеянні з кліентамі.
Аднак гэта патрабуе ўважлівага разгляду двух найважнейшых крокаў, каб знайсці і зразумець кластары высокай рызыкі.
Два важныя крокі, каб знайсці і зразумець кластары высокай рызыкі
1. Распазнайце і вызначце адток кліентаў
Фінансавыя ўстановы павінны мець добра прадуманае вызначэнне адтоку кліентаў. Апісанне павінна ўлічваць і фіксаваць дробныя дэталі, якія выклікаюць адток. Некалькі фактараў, якія варта ўлічваць, перш чым вызначыць адток, наступныя.
«Абсалютны» супраць «меркаванага» адтоку
Калі кліент цалкам спыняе адносіны з банкам або крэдытным саюзам, то гэта поўны адток. Напрыклад, уладальнік банкаўскага рахунку закрывае свой рахунак і ўсе іншыя паслугі. З іншага боку, калі кліент, які можа спыніць карыстанне паслугамі, лічыцца адтокам. Напрыклад, невялікае зніжэнне выдаткаў на карту кліента. Вызначце, да якой з дзвюх вышэйпералічаных катэгорый патрапяць вашы кліенты з высокай рызыкай.
Перыяд часу для адтоку
У сектары фінансавых паслуг галоўны пірог займаюць банкі. Але фінансавыя паслугі ахопліваюць значна больш шырокія падкатэгорыі, такія як крэдытаванне, лізінг, факторынг, кансультаванне, кіраванне капіталам, узаемныя фонды, страхаванне і брокерскія фірмы, каб назваць некалькі. Хоць цяжка вызначыць перыяд адтоку для кожнай з падкатэгорый, рэкамендуецца класіфікаваць на аснове характару бізнесу і жыццёвага цыкла кліента.
«Рэактыўны» супраць «перспектыўнага» адтоку
Адток з-за пэўных неспрыяльных падзей або вопыту называецца «рэактыўным» адтокам. Напрыклад, калі кліент сутыкаецца з такімі падзеямі, як нечаканыя плацяжы, нездавальняючы вопыт абслугоўвання кліентаў, стомны працэс вырашэння спрэчак і іншыя падобныя выпадкі. Наадварот, паступовае раз’яднанне без якога-небудзь вонкавага трыгера – гэта «ціхі» або «перспектыўны» адток. Пастаўшчыкі фінансавых паслуг павінны быць актыўнымі, каб вызначыць паводзіны кліентаў і адмовіцца ад іх.
Кожная фінансавая ўстанова можа знаходзіцца ў розным стане сваіх лічбавых прапаноў, і вельмі важна прызнаць і пагадзіцца з вызначэннем патэнцыйных атрытораў, як апісана вышэй, каб прагназаваць раннія сігналы.
2. Распрацаваць банк дадзеных, які дазваляе прагназаваць адток і запускаць
У сучасных кампаній дзесьці захоўваецца мноства дадзеных, якім не надаецца патрэбнай увагі. Дадзеныя аб вашых арганізацыйных функцыях дадуць вам інфармацыю пра тое, дзе вы знаходзіцеся, і пра тое, як вы можаце рухацца наперад. Аналіз даных неабходны ў бізнэсе, каб зразумець згасанне паводзін кліентаў, выкарыстоўваючы дадзеныя аб узаемадзеянні з кліентамі ў мінулым. Стварэнне банка даных павінна стаць ідэальным крокам для запуску любога далейшага машыннага навучання і тэхналогій на аснове штучнага інтэлекту для генерацыі сігналаў амаль у рэальным часе, каб менеджэры прымалі меры ў кластарах высокай рызыкі.
Пераадольвайце адток з дапамогай AIaaS
Для кампаній, якія не могуць або не жадаюць ствараць, тэставаць і запускаць сваю мадэль адтоку на аснове штучнага інтэлекту , AI-as-a-service[AIaaS] гэта рашэнне. Як і іншыя варыянты “як паслуга”, AIaaS дазваляе кампаніі засяродзіцца на сваёй асноўнай дзейнасці, значна зніжаючы рызыку інвестыцый і павялічваючы прыбытак за кошт зніжэння працэнта адтоку.
Падводзячы вынік: пачніце з дакладнага вызначэння вашага адтоку кліентаў, выкарыстоўвайце даступныя даныя кліентаў для стварэння сховішча даных, а затым выкарыстоўвайце машыннае навучанне для распрацоўкі мадэлі прагназавання адтоку.
Выконваючы апісаныя вышэй крокі, фінансавыя ўстановы могуць вызначыць і прагназаваць патэнцыйнае адток кліентаў і прыняць актыўныя меры для станоўчага ўплыву на прыбытковасць.
Націсніце тут , каб загрузіць нашу брашуру і даведацца больш пра рашэнне Zuci AIaaS.
I write about fintech, data, and everything around it | Assistant Marketing Manager @ Zuci Systems.
Partagez ce blog, choisissez votre plateforme !
Articles Similaires
Articles Similaires
