Reading Time: 8 mins

5 digitale banktransformatietrends voor 2020-2024

5 digitale banktransformatietrends voor 2020-2024

Digitale trends die financiële diensten moeten inhalen na Covid-19

De huidige staat van transformatie van digitaal bankieren verloopt traag vanwege de voortdurende strijd tegen de COVID-19-situatie. Maar de toekomst van het bankieren zal nooit meer hetzelfde zijn. ‘Digitaal’ zijn is geen optie meer.

Het is duidelijk dat de pandemie het leven van iedereen heeft veranderd en de manier waarop we de zakelijke dienstverlening benaderen. Mensen zijn gewend aan het nieuwe normaal.

Banken Kredietverenigingen worden gedwongen hun digitale bankbetrokkenheid bij hun klant te versnellen, meer zoals de technische giganten benaderen – Amazon, Netflix Zoom.

Bovendien hebben enkele grote techreuzen zoals Apple, Facebook en Amazon Google al interesse getoond om de financiële dienstverlening te betreden. Hoewel er een kleine onzekerheid is over het betreden van deze ruimte vanwege de voorgestelde rekening – “Houd Big Tech buiten de financiële wet.

Dat gezegd hebbende, het kan nog steeds elk moment veranderen, gezien de huidige situatie en de noodzaak om digitaal onderlegd te zijn.

Laten we eens kijken naar de 5 digitale banktransformatietrends voor het nieuwe normale post-COVID-19-tijdperk.

1. Data – De basis voor de toekomst van bankieren

Future of banking is data

De Covid-19-situatie heeft de banksector geholpen het belang van gegevens te begrijpen bij het leveren van de juiste diensten en producten die zijn afgestemd op de behoeften van hun klanten.

Deze lockdown hielp mensen bijvoorbeeld troost te vinden in Amazon om producten te kopen, boodschappen van Instacart te ontvangen of eten te bestellen bij Grubhub. Klanten voelen zich meer op hun gemak bij het delen van hun gegevens om tijd en energie te besparen.

Financiële instellingen beschikken over overvloedige gegevens over klantattributen. En tegenwoordig kunnen kredietverenigingen van banken, afgezien van de traditionele gegevens, gebruikmaken van externe gegevens van derden, zoals psychografische gegevens over levensstijl, sociale-mediagegevens, merkloyaliteit, geolocaties en meer.

Wanneer deze gegevens worden gevoed met geavanceerde analyses, kan dit klanten helpen bankgeneigdheidspatronen en seizoenskenmerken te bieden, wat op zijn beurt de bottom line van banken en kredietverenigingen ten goede komt.

2. Toepassing van technologieën van de volgende generatie

Adoption of next generation technologies in banking and credit unions

Veel fintech-spelers betreden de markt voor de technisch onderlegde klanten van vandaag en hebben de status-quo van kredietverenigingen van banken uitgedaagd.

Kredietverenigingen van banken worden gedwongen hun achterstand in te lopen op de nieuwe generatie fintech-bedrijven bij het leveren van bankdiensten en -producten. Na de Covid-19-pandemie zal de concurrentie om een volledig digitale bank te zijn de topprioriteit zijn voor alle financiële instellingen.

De legacy-technologie-infrastructuur zal worden vervangen door technologieën van de volgende generatie om flexibele schaalbare oplossingen te leveren. Bijvoorbeeld technologieën zoals AI of machine learning, cloudplatforms, Internet of Things (IoT), open-bankingplatform met API en meer.

Dit is slechts een topje van de ijsberg, en het zou verder nodig hebben dat banken en kredietverenigingen continu nieuwe functies op een flexibele manier leveren.

3. Omarm platformmodel

Platform as a services in banking is the new trend

Het platformmodel is een plug-and-play-functionaliteit die in veel branches al een groot succes is. Een platformmodel creëert waarde door uitwisselingen tussen twee of meer onderling afhankelijke groepen, meestal consumenten en producenten, mogelijk te maken.

Platform-bedrijfsmodel helpt bij het creëren van grote, schaalbare netwerken van gebruikers en bronnen die on-demand toegankelijk zijn.

Enkele van de grote reuzen die platformmodellen omarmden, zijn Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple en anderen.

Enkele voordelen van een platformmodel zijn:

  • Behendigheidsschaalbaarheid
  • Zelfbedieningsmodel met lage bedrijfskosten
  • Verlaagde kapitaaluitgaven
  • Lage vaardigheidsvereisten
  • Beveiligd ecosysteem met onderling afhankelijke spelers

Hoewel er obstakels zijn bij het vinden van het juiste platform dat zich aanpast aan de beveiligingsproblemen van legacy-systemen, zijn de voordelen van platformmodellen aanzienlijk voor de bank- en financiële dienstverlening.

4. Prioritering van digitale klantervaring

Digital customer experience in banking is the new trend

De lockdown heeft invloed gehad op de manier waarop we klantervaring definiëren. Er is een enorme transformationele verschuiving van fysieke service naar digitale service en de wijze van klantbetrokkenheid.

Klanten besteden nu meer tijd online dan de traditionele vestigingen voor hun dagelijkse behoeften. Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om online te verkopen.

Dat gezegd hebbende, zijn banken en kredietverenigingen verplicht om een ​​soepele klantervaring te bieden. De gebruikersinterface moet gemakkelijke, intuïtieve en consistente toegang en bruikbaarheid bieden bij alles wat klanten doen.

Als we uitgaan van de bovengenoemde ‘gegevens’, is het cruciaal om te begrijpen hoe klantgegevens kunnen helpen de klantervaring te verbeteren. Bijvoorbeeld,

  • Klantgegevens kunnen helpen bij het leveren van de personalisatie die nodig is voor een superieure klantervaring en waarde.
  • Technologie kan, net als machine learning, helpen patronen te ontdekken die toekomstige voorspellingen en ideale productaanbiedingen mogelijk maken.

5. Samenwerken met de juiste fintechs

Fintech partnerships can help banks and credit unions scale to a much bigger market

Nu ‘digitaal’ geen optie meer is, zijn banken en kredietverenigingen op zoek gegaan naar potentiële strategische partners om hun producten in de cloud aan te bieden en klanten aan het werk te houden.

Onlangs lanceerde HSBC, samen met het fintech-bedrijf Amount, een digitaal leenplatform om zijn kredietportefeuille uit te breiden.

Marcos Meneguzzi, hoofd kaarten en ongedekte leningen voor retailbankieren en vermogensbeheer bij HSBC USA, zei: “Fintechs waren sneller in het herkennen van de niche van consumentenleningen en verbeterden de klantervaring met voorafgaande goedkeuringen en snellere financiering van de leningen.”

Laatste woord
Na twee kwartalen in 2020 te zijn gepasseerd, is het duidelijk dat er een verschuiving is in de branche, het klantgedrag en de regelgeving. De belangrijkste verschuiving zijn de verwachtingen van de klant van de bankaanbieders, en dat vereist schaalvergroting van digitale en fintech-partnerschappen.

Janaha

Janaha Vivek

I write about fintech, banking, and everything around it | Fintech Marketer @ Zuci Systems.