Reading Time: 7 mins

5 trends op het gebied van digitale banktransformatie voor 2020-2024

5 trends op het gebied van digitale banktransformatie voor 2020-2024

Digitale trends die financiële diensten nodig hebben om na Covid-19 in te halen

De huidige staat van transformatie van digitaal bankieren verloopt traag vanwege de voortdurende strijd tegen de COVID-19-situatie. Maar de toekomst van het bankieren zal nooit meer hetzelfde zijn. ‘Digitaal’ zijn is geen optie meer.

Het is duidelijk dat een pandemie het leven van iedereen heeft veranderd en de manier waarop we de zakelijke dienstverlening benaderen. Mensen zijn gewend aan het nieuwe normaal.

Banken en kredietverenigingen worden gedwongen hun digitale bankbetrokkenheid bij hun klant te versnellen, meer zoals de technische giganten benaderen – Amazon, Netflix en Zoom.

Bovendien hebben enkele grote techreuzen zoals Apple, Facebook, Amazon en Google al interesse getoond om de financiële dienstverlening te betreden. Hoewel er een kleine onzekerheid bestaat over het feit dat techreuzen deze ruimte betreden vanwege het voorgestelde wetsvoorstel – Keep Big Tech Out of Finance Act.

Dat gezegd hebbende, kan het nog steeds elk moment veranderen, gezien de huidige situatie en de noodzaak om digitaal onderlegd te zijn.

Laten we eens kijken naar de 5 digitale banktransformatietrends voor het nieuwe normale en post-COVID-19-tijdperk.

1. Data – De basis voor de toekomst van bankieren

Toekomst van bankieren is data

De Covid-19-situatie heeft de banksector geholpen het belang van gegevens te begrijpen bij het leveren van de juiste diensten en producten die zijn afgestemd op de behoeften van hun klanten.

Deze lockdown hielp mensen bijvoorbeeld troost te vinden in Amazon om producten te kopen, boodschappen van Instacart te ontvangen of eten te bestellen bij Grubhub. Klanten voelen zich meer op hun gemak bij het delen van hun gegevens om tijd en energie te besparen.

Financiële instellingen beschikken over overvloedige gegevens over klantattributen. En vandaag de dag kunnen banken en kredietverenigingen, naast de traditionele gegevens, gebruikmaken van externe gegevens van derden, zoals lifestyle- en psychografische gegevens, sociale-mediagegevens, merkloyaliteit, geolocaties en meer.

Wanneer deze gegevens worden gevoed met geavanceerde analyses, kan dit klanten helpen bankgeneigdheidspatronen en seizoenskenmerken te bieden, wat op zijn beurt de bottom line van banken en kredietverenigingen helpt.

2. Toepassing van technologieën van de volgende generatie

Toepassing van technologieën van de volgende generatie in bank- en kredietverenigingen

Veel fintech-spelers betreden de markt voor de technisch onderlegde klanten van vandaag en hebben de status-quo van banken en kredietverenigingen uitgedaagd.

Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om de nieuwe generatie fintech-bedrijven in te halen bij het leveren van bankdiensten en -producten. Na de Covid-19-pandemie zal de concurrentie om een volledig digitale bank te zijn de topprioriteit zijn voor alle financiële instellingen.

De legacy-technologie-infrastructuur zal worden vervangen door technologieën van de volgende generatie voor het leveren van flexibele en schaalbare oplossingen. Bijvoorbeeld technologieën zoals AI of machine learning, cloudplatforms, Internet of Things (IoT), open-bankingplatform met API en meer.

Dit is slechts een topje van de ijsberg, en banken en kredietverenigingen zouden verder op een flexibele manier nieuwe functies moeten leveren.

3. Omarm platformmodel

Platform as a services in banking is de nieuwe trend

Het platformmodel is een plug-and-play-functionaliteit die al een volledig verspreid succes is in veel industrieën. Een platformmodel creëert waarde door uitwisselingen tussen twee of meer onderling afhankelijke groepen, meestal consumenten en producenten, mogelijk te maken.

Het platformbedrijfsmodel helpt bij het creëren van grote, schaalbare netwerken van gebruikers en bronnen die on-demand toegankelijk zijn.

Enkele van de grote reuzen die platformmodellen omarmden, zijn Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple en anderen.

Enkele voordelen van een platformmodel zijn:

  • Wendbaarheid en schaalbaarheid
  • Zelfbedieningsmodel met lage bedrijfskosten
  • Lagere kapitaaluitgaven
  • Lage vaardigheidsvereisten
  • Veilig ecosysteem met onderling afhankelijke spelers

Hoewel er obstakels zijn bij het vinden van het juiste platform dat zich aanpast aan de beveiligingsproblemen en legacy-systemen, zijn de voordelen van platformmodellen aanzienlijk voor de bank- en financiële dienstverlening.

4. Prioriteren van digitale klantervaring

Digitale klantervaring in bankieren is de nieuwe trend

De lockdown heeft invloed gehad op de manier waarop we klantervaring definiëren. Er is een enorme transformationele verschuiving van fysieke service naar digitale service en de wijze van klantbetrokkenheid.

Klanten besteden nu meer tijd online dan de traditionele vestigingen voor hun dagelijkse behoeften. Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om online te verkopen.

Dat gezegd hebbende, zijn banken en kredietverenigingen verplicht om een soepele klantervaring te bieden. De gebruikersinterface moet gemakkelijke, intuïtieve en consistente toegang en bruikbaarheid bieden bij alles wat klanten doen.

Als we uitgaan van de eerder genoemde ‘data’, is het cruciaal om te begrijpen hoe klantgegevens kunnen helpen de klantervaring te verbeteren. Bijvoorbeeld,

  • Klantgegevens kunnen helpen bij het leveren van de personalisatie die nodig is voor een superieure klantervaring en waarde.
  • Technologie, zoals machine learning, kan helpen patronen te ontdekken die toekomstige voorspellingen en ideale productaanbiedingen mogelijk maken.

5. Samenwerken met de juiste Fintechs

Fintech-partnerschappen kunnen banken en kredietverenigingen helpen opschalen naar een veel grotere markt

Nu ‘digitaal’ geen optie meer is, zijn banken en kredietverenigingen op zoek gegaan naar potentiële strategische partners om hun producten in de cloud aan te bieden en klanten aan het werk te houden.

Onlangs lanceerde HSBC, samen met het fintech-bedrijf Amount, een digitaal leenplatform om zijn kredietportefeuille uit te breiden.

Marcos Meneguzzi, hoofd kaarten en ongedekte leningen voor retailbankieren en vermogensbeheer bij HSBC USA, zei: “Fintechs waren sneller in het herkennen van de niche van consumentenleningen en verbeterden de klantervaring met voorafgaande goedkeuringen en snellere financiering van de leningen.”

Laatste woord
Na twee kwartalen in 2020 te zijn gepasseerd, is het duidelijk dat er een verschuiving is in de branche, het klantgedrag en de regelgeving. De belangrijkste verschuiving zijn de verwachtingen van de klant van de bankaanbieders, en dat vereist opschaling van digitale en fintech-partnerschappen.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.