Reading Time: 5 mins

Digitale leningen – Bent u klaar om te transformeren?

Digitale leningen – Bent u klaar om te transformeren?

“Nauwkeurige kredietbeslissingen, een enorme verbetering van de kredietervaring van een klant en kredietverstrekker, 45 tot 60 procent lagere kosten en een veiliger risicoprofiel. Maar hoe ben je van plan daar te komen?”

In de afgelopen tijd is de gemiddelde “tijd tot beslissing” voor leningen aan kleine bedrijven en zakelijke leningen tussen de drie en vijf weken. De gemiddelde “time to cash” is bijna drie maanden. De levensduur van een debet- of kredietlening lijkt verouderd en onaanvaardbaar, aangezien de drie weken voldoende lang zijn en als ik deze tijd had, zou ik liever een alternatieve optie zoeken. Ik neem aan dat jij hetzelfde zou doen.

Maar met de Credit Default Prediction is de “time to yes” slechts enkele seconden en de “time to cash” tot minder dan een uur. En dit is de grote prioriteit van financiële kredietinstellingen over de hele wereld: de digitale transformatie van end-to-end kredietreizen, inclusief de klantervaring en ondersteunende kredietprocessen. Krediet vormt de kern van de meeste klantrelaties en de digitalisering ervan biedt aanzienlijke voordelen voor zowel kredietverstrekkers als klanten.

In dit artikel zullen we kijken naar de drie belangrijkste levenslijnprincipes waarvan elke financiële instelling zich bewust moet zijn voordat ze diep gaan duiken om digitale kredietmogelijkheden op te bouwen en hun instellingen te transformeren .

1. Gebruik van digitale kanalen

Digitale leningen moeten gebruikmaken van digitale kanalen zoals smartphone-apps en USSD-menu’s (Unstructured Supplementary Service Data) om nieuwe en bestaande potentiële klanten te bereiken, waar ze ook zijn: thuis, op het werk of onderweg. Digitale leningen moeten omnichannel zijn. Een verkoopbenadering via meerdere kanalen die klanten een naadloze winkelervaring wil bieden, of ze nu online winkelen vanaf een desktop of mobiel apparaat, per telefoon of in een fysieke winkel. Zodat ze krediet kunnen aanvragen, uitbetalingen van leningen kunnen ontvangen, informatie over hun rekeningen kunnen verkrijgen en op afstand betalingen kunnen doen. Een effectief digitaal kanaal stelt klanten in staat om met het product of de dienst in contact te komen waar en wanneer het hen uitkomt. Dergelijke kanalen ondersteunen ook het verzamelen van digitale klantgegevens door de FSP ( F ull Service Provider is een Application Service Provider (ASP) die een breed scala aan webgebaseerde informatietechnologiediensten aanbiedt) .

2. Gebruik van gedigitaliseerde gegevens

In plaats van persoonlijke, tijdrovende evaluaties, is digitale kredietverlening afhankelijk van gedigitaliseerde gegevens om klanten te evalueren. En: “Data is de basis voor kunstmatige intelligentie.”

Een verscheidenheid aan gegevensbronnen, zoals bankafschriften, betalingsgeschiedenissen van facturen, e-commercetransacties, oproepgegevens, informatie over kredietbureaus en nog veel meer, verzameld in een gegevensbank, wordt ingevoerd in algoritmen voor machine learning en geanalyseerd om bereidheid en capaciteit te voorspellen terugbetalen, cross-sell/ upsell Volgende beste productanalyse. Klantgegevens worden ook gebruikt om een engagementstrategie op te bouwen en de klantervaring te verbeteren, bijvoorbeeld door gepersonaliseerde communicatie of speciaal ontworpen productaanbiedingen aan te bieden, zoals gerichte promoties op basis van klantgedrag of Customer 360. Na verloop van tijd, als de digitale processen eenmaal zijn ingevoerd, zou de kredietbeslissing in een paar seconden worden genomen en zou de lening in minder dan een paar minuten worden verspreid.

3. Focus op klantervaring en betrokkenheid

Digitaal lenen vanuit het klantperspectief richt zich op hoe de klant de hele klantreis van het kopen van een digitaal product ervaart. En aan de andere kant zijn financiële instellingen enthousiaster over Profitability Mapping (of) Customer Attrition Mapping om de beste verkooppraktijken en het afhandelen van vragen in te voeren. Digitale kredietverstrekkers of kredietverstrekkers gebruiken digitale kanalen en gegevens om klanten gemakkelijke toegang, snellere goedkeuring, gepersonaliseerde communicatie en verantwoorde producten en prijsopties tijdens het klanttraject te bieden.

Naast de drie hierboven beschreven kerncomponenten van digitaal lenen, hebben we verder vier belangrijke pijlers van digitaal lenen gekarakteriseerd. Klik hier om te weten hoe u uw digitale kredietreis kunt structureren.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.