Hoe kunnen financiële instellingen profiteren van Open Banking?

In dit artikel leert u hoe financiële instellingen (FI’s) kunnen profiteren van Open Banking API’s (Application Programming Interface) en waarom het zo belangrijk is voor leiders in banken en FI’s om deze nieuwe kans te omarmen.

TBVH – Elk Open Banking-verhaal begint met dezelfde inleiding en deze is niet anders.

“Het landschap van de financiële dienstverlening verandert snel…

Consumenten verwachten veel meer van hun bank en ze zijn niet bang om met startups in zee te gaan die nieuwe manieren bieden om hun geld te beheren.” Yada Yada Yada..!

Grapje. Deze wordt niet regelmatig gelezen. Hoe, vraag je?

Nou, ik weet dat velen van ons de kern van het Open Banking-landschap nog steeds niet helemaal begrijpen. Dus, dacht ik, laten we Open Banking nog een laatste keer introduceren op een heel eenvoudige manier. En we zijn klaar. Klinkt goed?

Als u klaar bent, wat is Open Banking dan? Wie zijn de stakeholders in een Open Banking-omgeving? Ik ga verder met “Hoe kunnen financiële instellingen profiteren van Open Banking?”

Geloof me. Ik heb veel tijd gestoken in het begrijpen van de kern van Open Banking. Om te voorkomen dat u door meerdere webpagina’s en artikelen moet scrollen.

Dus stop met waar je mee bezig bent en geef me nog een paar minuten om Open Banking uit te leggen. En hoe uw financiële instelling kan profiteren van Open Banking API’s.

Laten we beginnen met de zeer fundamentele vraag die ik veel tegenkom.

Kun je me Open Banking uitleggen in een heel eenvoudige zin? Alsjeblieft..

Wat is openbankieren?

Het concept van een open API bestaat al heel lang. Veel IT-afdelingen in een financiële instelling hebben al systemen die via standaard web-API’s (Application Programming Interface) toegang bieden tot financiële gegevens met een lage latentie.

Wat is API?

API’s, Application Programming Interfaces, zijn de softwaretoepassingen die kunnen worden gebruikt om te communiceren met verschillende (financieel) diensten en systemen.

Maar pas sinds kort zijn Open Banking-API’s beschikbaar en breed toegepast. Het belangrijkste verschil tussen Open Banking en traditionele banksystemen is dat terwijl de eerste externe ontwikkelaars toegang geeft tot uw financiële gegevens, de laatste deze toegang beperkt tot specifieke mensen en hen slechts beperkte informatie laat zien.

In zeer eenvoudige bewoordingen is Open Banking een overkoepelende term die verwijst naar het gebruik van open technologieën en API’s om financiële gegevens te laten stromen tussen verschillende financiële diensten, producten en platforms.

Bij Open Banking gaat het erom dat uw klanten met een minimum aan inspanning financiële diensten van verschillende aanbieders kunnen vergelijken en afnemen. Dit door informatie over financiële diensten beschikbaar te stellen via een API. Iedereen kan bijvoorbeeld snel toegang krijgen tot informatie over rentetarieven, vergoedingen en andere kosten die verband houden met bepaalde investeringen of diensten.

Open Banking helpt de concurrentie, keuze, transparantie en efficiëntie te vergroten, terwijl de kosten worden verlaagd en de servicekwaliteit wordt verbeterd.

Leuk weetje: in de kern bestaat Open Banking om consumenten van financiële diensten te helpen door het gebruik van open-sourcetechnologie

Wie zijn de stakeholders in een Open Banking-omgeving?

Er zijn drie belangrijke belanghebbenden in de Open Banking-industrie.

Ten eerste hebben we de Banken of Financiele instellings — De poortwachters. De goede mensen, die geld beschermen en klanten bedienen en hen helpen met hun geldbehoeften. Ten tweede hebben we Fintech – bedrijven : instellingen die verantwoordelijk zijn voor het bieden van uitzonderlijke bankervaring door nieuwe financiële producten en diensten te ontwikkelen met behulp van hoogwaardige financiële gegevens die worden gefaciliteerd door vertrouwde derde partijen.

Ten slotte hebben we de klanten , de Open Banking Consumers – de mensen die verantwoordelijk zijn voor het in twijfel trekken van het kapotte financiële systeem, het aanpassen en profiteren van op maat gemaakte producten en diensten.

Hoe kunnen banken en financiële instellingen profiteren van Open Banking API’s?

Open Banking is iets waar de banken en financiële instellingen bang voor waren. Heeft het gevolgen voor hun bedrijf? Onze kracht ligt in het bezitten van klantgegevens en het opbouwen van klantloyaliteit. Hoe kan een technologie als Open Banking ons bedrijfsmodel verstoren? De vragen bleven maar pillen.

Nou, alles heeft een positieve en negatieve kant. Maar als positieven de negatieve overkillen, dan is het voor de verbetering. Open Banking API’s zijn een geweldige kans voor financiële instellingen (FI’s) om innovatie te omarmen en een actieve rol te spelen in de steeds veranderende financiële markt.

Financiële instellingen (FI’s) zijn van oudsher gesloten systemen. Alleen de bank had toegang tot hun gegevens, maar nu kunnen ze hun gegevens aan derden bekendmaken door zich aan te melden voor Open Banking API’s.

Dankzij een reeks strikte Open Banking-regels die tot doel hebben de veiligheid en privacy van de gegevens van de klant te waarborgen.

Hier zijn 5 voordelen van het overstappen op Open Banking API’s.

FI’s Open Banking Voordeel #1: Open Banking zal de online bankervaring van klanten veranderen door gemak en personalisatie

Open Banking zal een radicale verandering brengen in de ervaring van online bankieren. Het is een raamwerk voor het bouwen van nieuwe functionaliteiten, services en applicaties waarmee consumenten toegang hebben tot accountgegevens en transacties kunnen uitvoeren met behulp van geautoriseerde externe providers.

Met Open Banking kunnen consumenten verschillende financiële producten zoeken en aanvragen met hun favoriete bankrekening. Een consument kan eenvoudig zoeken naar het beste product dat bij zijn/haar behoefte past. Naast het gemak zal dit ook helpen om de consument tijd en geld te besparen.

Hoe persoonlijker de producten en services, hoe minder uw klanten zich wenden tot uw concurrenten. Plug en play de producten die uw klanten willen.

Neem contact met ons op als u vragen heeft of meer wilt weten over hoe API’s voor open bankieren de klantervaring radicaal hebben veranderd. We kunnen u helpen met een superieure klantervaring die moeiteloos, responsief en gepersonaliseerd is.

FI’s Open Banking Voordeel #2: Open Banking helpt bij het sneller en nauwkeuriger nemen van beslissingen met geavanceerde analysemogelijkheden

De toekomst is hier. Open Banking brengt een revolutie teweeg in de manier waarop marketeers, financiële adviseurs en creditcard-/leningaanbieders met hun klanten omgaan.

Met behulp van kunstmatige intelligentie (AI) kan Open Banks de juiste klanten op het juiste moment identificeren met behulp van historische gegevens, gedragsmarkering of eenvoudigweg het analyseren van crowdsourced-gegevenspunten.

Open Banking opent nieuwe deuren voor uw bedrijf door u toegang te geven tot een efficiëntere gegevensstroom. Hierdoor kunt u weloverwogen beslissingen nemen over rentetarieven, kasbeheer, goedkeuring van leningen, risicobeoordelingen en meer, terwijl u de operationele kosten verlaagt.

Door waardevolle bankgegevens op één platform te verzamelen en te beheren, stelt Open Banking u in staat uw kapitaalbronnen beter te benutten, de operationele efficiëntie te verbeteren en uw diensten onderling te verkopen. Bekijk onze blog om te leren hoe het bouwen van een Integration Center of Excellence (ICoE) u kan helpen bij uw dagelijkse besluitvorming.

Bekijk ook hoe we een wetenschappelijke oplossing geïmplementeerd om goudleningen te onderschrijven voor een eeuwenoude bank.

FI’s Open Banking Voordeel #3: Verhoog uw omzet door te begrijpen hoe u inkomsten kunt genereren met klantinzichten

Open Banking is een manier van bankieren waarbij uw gegevens beschikbaar worden gesteld aan andere financiële instellingen of Fintech-bedrijven, zodat zij hun producten en diensten kunnen aanpassen aan uw klanten.

Met Open Banking API’s zijn uw gegevens veiliger dan andere soorten traditionele samenwerkingen en de flexibiliteit om te kiezen hoe u wilt dat uw gegevens worden gebruikt. Open Banking is oorspronkelijk ontwikkeld in Europa, maar wordt nu wereldwijd op grotere schaal toegepast.

Door dit proces toe te passen, kunt u geld verdienen aan uw klanten door hen producten aan te bieden waarvan ze anders misschien niet wisten. Dat gezegd hebbende, geld verdienen aan uw klanten gaat niet alleen over geld verdienen aan hen – het gaat er ook om hen en hun families te helpen krijgen wat ze nodig hebben. Het wordt tijd dat u meer aandacht besteedt aan uw klantgegevens dan aan uw concurrenten.

FI’s Open Banking Voordeel #4: Verminder de kosten van het handmatig verzamelen van financieel inzicht

De kosten van handmatig verzamelen zijn hoog omdat het personeel tijd kost om de gegevens te verwerken en de juistheid ervan te controleren. Het kost ook tijd om de informatie te analyseren om te bepalen of deze nuttig is of niet.

Met Open Banking API’s kunnen banken berekenen hoeveel geld u op elke klantrekening verliest en die gegevens rechtstreeks naar de IT-afdelingen sturen om weloverwogen beslissingen te nemen. Over hoe ze hun tijd en geld kunnen besteden aan het sluiten van accounts die inefficiënt of onrendabel zijn.

Open Banking is een verschuiving van een handmatige, gegevensgestuurde benadering naar een geautomatiseerde en gegevensrijke benadering van het runnen van uw financiële bedrijf. Het idee hierachter is om bedrijven beslissingsbevoegdheid te geven met behulp van gegevens die zijn verzameld uit uw verschillende systemen (zowel online als offline systemen) zonder dat u zich op fysieke loopafstand van de informatie hoeft te bevinden.

Lees hier onze blog over ” Kosten voor data-integratie die u naar beneden halen? ”

FI’s Open Banking Voordeel #5: Krijg een concurrentievoordeel ten opzichte van andere banken en financiële instellingen

Met Open Banking API’s kunnen financiële instellingen gemakkelijker met elkaar communiceren en kunnen gebruikers hun rekeningen vanaf één platform beheren. Het basisidee is dat er een manier moet zijn voor mensen om gemakkelijk toegang te krijgen tot hun financiële informatie vanaf elk apparaat, of het nu verbonden is met internet of niet.

De API’s kunnen worden gebruikt door elk bedrijf dat producten of diensten op financiële basis wil aanbieden, of het nu een winkel is of een betalingsinstelling zoals PayPal.

Dat gezegd hebbende, stellen Open Banking API’s banken en financiële instellingen in staat om gespecialiseerde digitale bankdiensten aan te bieden in reactie op de specifieke behoeften van klanten, terwijl de algehele klantervaring wordt verbeterd. Betere opties, tevreden klanten. Maak van uw klantervaring vandaag uw concurrentievoordeel.

Moet u het Open Banking-protocol omarmen?

Welnu, naar mijn mening zijn Open Banking API’s een geweldige kans voor financiële instellingen (FI’s) om innovatie te omarmen en een actieve rol te spelen in de steeds veranderende financiële markt.

FI’s zijn van oudsher gesloten systemen waar alleen de bank zelf bij hun gegevens kon. Maar nu, door u aan te melden voor Open Banking API’s, kunt u uw gegevens aan derden bekendmaken, dankzij een reeks strikte regels die tot doel hebben de veiligheid en privacy van de gegevens van de klant te waarborgen.

Open Banking is een win-win-voorstel voor alle drie de stakeholders: Bank, Fintechs & Klanten.

Als u een concurrentievoordeel wilt behalen ten opzichte van andere banken en financiële instellingen, is het omarmen van Open Banking API’s een must.

Hoewel het concept aanvankelijk gericht was op het verbeteren van de bankervaring voor consumenten, onderzoeken we bij Zuci voortdurend de nieuwere initiatieven rond Open Banking API’s.

Plan een 15 minuten bel om meer te weten te komen over onze Open Banking-initiatieven.