Reading Time: 7 mins

Wat is Fintech?

Wat is Fintech?

Enkele decennia geleden moesten bedrijfseigenaren, huizenkopers en investeerders persoonlijk veel hindernissen nemen met hun bankiers om een MKB-lening, hypotheek of het openen van een handelsrekening aan te vragen. Bovendien moesten de klanten verborgen kosten dragen voor de diensten die ze opt-in. Een voorbeeld hiervan is het omrekenen van valuta, waarvoor het wisselkantoor nog steeds forse wisselkoersen berekent aan klanten.

Sterker nog, zelfs vandaag volgen een paar traditionele banken hetzelfde oude baksteen- en motormodel met alle oude elementen intact.

Maar, niet meer. Dankzij financiële technologie.

 

Wat is financiële technologie (fintech)?

Fintech – (de korte vorm van financiële technologie) is het innovatieve gebruik van technologie bij het ontwerpen en leveren van financiële diensten. De term Fintech omvat een enorm scala aan producten, technologieën en bedrijfsmodellen die de financiële dienstverlening veranderen. Dit omvat alles van girale betalingen, crowd financieringsplatforms, robo – adviseurs voor virtuele valuta – om er maar een paar te noemen.

Dus elke keer dat jij of je klant geld overmaakt naar iemands kickstarter-campagne of naar de rekening van je vriend met Google Pay of Apple Pay of Venmo – dat is Fintech. En dat is nog maar één voorbeeld van Fintech.

Evenzo verstoren honderden bedrijven de bank- en financiële sector door de manier te veranderen waarop klanten betalen en geld lenen door middel van software of innovatieve technologie.

 

Evolutie van Fintech

Historisch gezien was de bank- en financiële dienstverleningssector, naarmate de technologie evolueerde, redelijk goed in het integreren van die nieuwe technologieën om klanten beter van dienst te kunnen zijn.

Maar dit veranderde allemaal tijdens de financiële crisis van 2008. Destijds begonnen banken te werken met de vele regels, wettelijke vereisten en boetes die hen werden opgelegd. En innovatie werd een verre prioriteit.

Maar tegelijkertijd hebben enkele van de meest baanbrekende technologische innovaties de manier waarop we leven veranderd en een deel van ons leven geworden. Denk bijvoorbeeld aan WhatsApp, Facebook of Uber.

Deze innovatieverandering leidde tot een kloof tussen wat de banken aan hun klant boden met betrekking tot gemak en algehele ervaring.

En deze kloof is waar de Fintech-innovaties het algehele bank- en financiële dienstverleningslandschap opvullen en verstoren.

Voordat we verder gaan met waarom deze nieuwe fintech-modellen beter zijn, laten we eerst wat meer te weten komen over het fintech-landschap, de segmentatie door klanten en tot slot de technische trends voor 2021 en daarna.

Dat gezegd hebbende, laten we beginnen.

 

Fintech-landschap: categorisering en financieringsstatistieken

De belangrijkste spelers in het Fintech-landschap zijn (op volgorde van belangrijkheid):

  • Overheidsinstanties , zoals regelgevers, centrale banken, staatsinvesteringsfondsen en alle autoriteiten die vergunningen verlenen, kunnen actief invloed uitoefenen op de financiële sector.
  • Traditionele financiële dienstverleners : Betrokken als investeerders, potentiële strategische verwervers en als aanjagers van innovatie.
  • Techbedrijven: Google en Apple bieden bijvoorbeeld financiële diensten aan naast hun kernproducten.
  • Technische bedrijven die financiële transacties ondersteunen : American Express, Visa, Bloomberg, enz.
  • Professionele investeerders: bijvoorbeeld durfkapitaal, private equity – om er maar een paar te noemen.

 

Hoewel de industrie verschuift naar gemak en superieure klantervaring met behulp van technologie, is er nog een lange weg te gaan. De Fintech-bedrijven krijgen nog steeds slechts een deel van de hele bankklanten.

Volgens The Business Research Company rapport, “De wereldwijde Fintech-markt bereikte een waarde van bijna $ 111.240,5 miljoen in 2019, met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 7,9% sinds 2015, en zal naar verwachting groeien met een CAGR van 9,2% tot bijna $ 158.014,3 miljoen in 2023 .”

Ondanks de economische onzekerheid rond de Covid-19-pandemie, maken Amerikaanse banken zich toekomstbestendig door actief te investeren in Fintech. In 2020 YTD hebben Amerikaanse banken 40 aandeleninvesteringen gedaan in fintech-bedrijven.

En de financiering steeg met 17% op kwartaalbasis (QoQ) tot $ 9,3 miljard in Q2’20.

Driemaandelijkse-wereldwijde-VK-gesteunde-fintech-financiering-Q117-Q220

De meest actieve Amerikaanse bankinvesteerders in Fintech (op basis van het aantal gedekte deals) zijn Goldman Sachs, Citigroup en JP Morgan Chase & Co. Hoewel ze alle drie hun fintech-investeringsactiviteiten de afgelopen jaren hebben opgevoerd, hebben ze verschillende strategische benaderingen gevolgd.

Bekijk waar toonaangevende Amerikaanse banken hun fintech-investeringen op richten.

Waar-de-top-5-banken-focussen-in-Fintech

Goldman Sachs en Citigroup zijn de meest actieve investeerders, grotendeels vanwege hun investeringsarmen – Goldman Sachs Strategic Investments en Citi Ventures – die hebben deelgenomen aan respectievelijk 59 en 38 fintech-deals van Q1’18 tot Q2’20. Als gevolg hiervan blijven de 2 banken investeren in een breed scala aan fintech-sectoren.

Goldman Sachs heeft zijn M&A-strategie de afgelopen jaren gericht op vermogensbeheer. In mei 2019 besteedde de bank $ 750 miljoen aan vermogensbeheerder United Capital. Meer recentelijk heeft het in mei 2020 Folio Investing, een boutique vermogensbeheerder en technologieleverancier, overgenomen.

Daar komt nog bij dat de Fintech-megarondes ($ 100 miljoen +) een nieuw kwartaalhoogtepunt bereikten van 28, aangezien de grootste bedrijven in de ruimte extra financiering ophaalden.

Dit zijn tekenen dat het fintech-ecosysteem volwassen blijft worden, vooral nu financiële technologie dieper verankerd raakt in andere sectoren van het bankwezen en de financiële dienstverlening.

 

Categorisering van Fintech-landschap

Omdat FinTech een overkoepelende term is voor bedrijfsmodellen en producten, hebben we geprobeerd om de Fintech-klanten en de gebruikerssegmentatie in afzonderlijke subcategorieën in de onderstaande tabel te plaatsen om de complexiteit van een classificatie weer te geven.

Categorisering van Fintech-landschap


FinTech-bedrijven leveren dezelfde diensten aan de eindklant, maar gebruiken een ander proces dan de banken, vergelijkbaar met het verschil tussen de Wikipedia- en Britannica-analogie.

Fintech heeft verstrekkende effecten, variërend van software tegen het witwassen van geld die banken beschermt tegen fraude tot de opkomst van challenger-banken die traditionele bankmodellen willen ontwrichten.

 

Bottom Line

Met de hulp van fintech verandert de manier waarop we met geld omgaan en financiële zaken doen elke dag en zal niet snel vertragen. Fintech zal er altijd naar streven om de traditionele bankdiensten en -producten opnieuw vorm te geven, waarbij de klant centraal staat.

Lezen Volgende :

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.