5 gemeenschappelijke uitdagingen voor banken en kredietverenigingen

De meeste banken en kredietverenigingen hebben tegenwoordig met veel van dezelfde problemen te maken. Dit artikel schetst de 5 veelvoorkomende uitdagingen waar medewerkers van kredietverenigingen mee te maken krijgen.

De sector van de kredietverenigingen heeft de laatste jaren voor enkele van zijn grootste uitdagingen gestaan. De sector wordt geconfronteerd met tal van uitdagingen die alle financiële instellingen gemeen hebben, maar die nog zijn verergerd door de snelle veranderingen in technologie en bedrijfsmodellen.

Er zijn veel uitdagingen waarmee kredietverenigingen worden geconfronteerd. Het is belangrijk te bedenken dat deze organisaties niet met unieke problemen te kampen hebben, maar eerder met problemen in een tijdperk van toenemende concurrentie en teruglopend ledenaantal. Deze uitdagingen zijn een weerspiegeling van het veranderende landschap van de financiële dienstverlening, en deze organisaties moeten ze aanpakken om concurrerend te blijven.

Let’s get started.

1. Groot aantal dagelijkse transacties en klantenserviceverzoeken

De grootste uitdaging voor banken en kredietverenigingen is het grote aantal dagelijkse transacties en klantenserviceverzoeken dat via het systeem binnenkomt. Deze worden vaak ‘snelle’ transacties genoemd, waaronder betalingen van leningen, stortingen en opnames, verlengingen van leningen en vragen over rekeningen.

Het probleem is dat dit soort werk niet goed schaalbaar is. Banken en kredietverenigingen moeten een groot aantal transacties kunnen verwerken om een uitstekende klantenservice te kunnen bieden. Hoe meer uw leden het doen, hoe meer ze moeten investeren in technologie, software en hardware om deze systemen te ondersteunen.

2. Mogelijkheid van menselijke fouten

Banken en kredietverenigingen zijn onderhevig aan dezelfde menselijke fouten en operationele problemen als andere financiële instellingen. Ze hebben echter ook een unieke reeks uitdagingen waardoor ze vatbaarder zijn voor menselijke fouten dan andere financiële instellingen en bedrijven in het algemeen.

Banken en kredietverenigingen worden bestuurd door een raad van bestuur of functionarissen die de dagelijkse activiteiten van de instelling moeten leiden. Hoewel dit misschien klinkt als een eenvoudige klus, kan het behoorlijk complex zijn vanwege het grote aantal werknemers dat voor banken en kredietverenigingen werkt.

Wanneer er een probleem is dat de aandacht van het management vereist, kan dit verwarring veroorzaken tussen medewerkers die verantwoordelijk zijn voor verschillende taken en systemen binnen de organisatie. Om fouten te voorkomen die klantaccounts kunnen schaden of de hele instelling in gevaar kunnen brengen, moeten managers duidelijk met elke medewerker communiceren over wat er moet gebeuren en hoe dat moet gebeuren. Of profiteer van technologieën zoals RPA om het end-to-end proces te automatiseren.

3. Regelgeving en naleving

De credit union-industrie wordt gereguleerd door vele federale en staatsinstanties. Enkele van de belangrijkste regelgevende instanties zijn de National Credit Union Administration (NCUA), Federal Reserve Board, Office of Thrift Supervision, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Hoewel elke toezichthouder zijn eigen specifieke regels heeft die moeten worden nageleefd, hebben ze allemaal gemeenschappelijke doelen: consumenten beschermen en er tegelijkertijd voor zorgen dat banken en kredietverenigingen hun leden financiële diensten kunnen blijven verlenen.

Naast het voldoen aan wettelijke vereisten, moeten banken en kredietverenigingen voldoen aan lokale wet- en regelgeving om aan hun lidmaatschapsbehoeften te voldoen. Dit betekent dat zelfs als u in een staat woont zonder specifieke wetten die uw specifieke type kredietvereniging reguleren, uw kredietvereniging nog steeds moet voldoen aan de staatsvoorschriften om volledig operationeel te blijven als een coöperatie die eigendom is van een lid.

4. Legacy-systemen

Banken en kredietverenigingen staan voor een aantal uitdagingen bij de modernisering van hun systemen. De eerste is de integratie van verouderde systemen met nieuwe technologieën. Van bijzonder belang is de integratie van deze systemen met internet, dat een integraal onderdeel is geworden van de activiteiten van kredietverenigingen en de manier waarop banken en kredietverenigingen zaken doen ingrijpend heeft veranderd.

Banken en kredietverenigingen die op technologie gebaseerde oplossingen nog niet volledig hebben geïmplementeerd, zullen gedwongen worden om ze over te nemen, anders lopen ze het risico leden en inkomsten te verliezen aan hun concurrenten die meer gestroomlijnde processen en modellen voor klantenservice hebben ontwikkeld. Soms is het niet mogelijk om verouderde systemen effectief te integreren in een modern technologieplatform zonder in te leveren op ledengegevens of operationele efficiëntie.

5. Handmatige, repetitieve processen vertragen de werking

Banken en kredietverenigingen hebben vaak handmatige processen die regelmatig moeten worden bijgewerkt. Dit kan vertragingen veroorzaken bij het verwerken van transacties en betalingen, waardoor middelen worden weggenomen van andere onderdelen van de activiteiten van de kredietvereniging. Bovendien kan het voor banken en kredietverenigingen langer duren om nieuwe aanvragen te verwerken dan grotere financiële instellingen met geautomatiseerde systemen.

Bovendien hebben banken en kredietverenigingen mogelijk niet hetzelfde niveau van technologie en opleiding als grotere instellingens in softwareontwikkeling en talentbeheer van werknemers. Als gevolg hiervan kunnen ze mogelijk niet zo snel gelijke tred houden met veranderingen in technologie of industriestandaarden als sommige grotere financiële instellingen.

Hoe kunnen oplossingen op het gebied van credit union-technologie deze problemen helpen oplossen?

Banken en kredietverenigingen strijden voortdurend om relevant te blijven, zowel in de hoofden van hun leden als in de ogen van toezichthouders. Om dit te doen, moeten ze een sterke merkidentiteit behouden, een eersteklas klantervaring bieden en een uitzonderlijk scala aan financiële diensten aanbieden.

Bovendien moeten banken en kredietverenigingen zich aanpassen aan veranderende marktomstandigheden om concurrerend te blijven en te overleven. Dit is waar technologische oplossingen kunnen helpen.

Hier zijn enkele technologische oplossingen die helpen bij het oplossen van veelvoorkomende uitdagingen bij banken en kredietverenigingen:

1. Oplossingen voor gerobotiseerde procesautomatisering

Banken en kredietverenigingen hebben veel handmatige processen, die tijdrovend, arbeidsintensief en kostbaar zijn. De beste manier om deze kosten te verlagen, is door ze te automatiseren met behulp van Robotic Process Automation (RPA) technologie.

Robotic Process Automation (RPA) is een digitale activeringstechnologie die voornamelijk gebruikmaakt van een combinatie van gebruikersinterface (UI) en oppervlaktefuncties om scripts te maken die routinematig, voorspelbaar datatranscriptiewerk automatiseren.

Banken en kredietverenigingen kunnen RPA gebruiken om verschillende processen te automatiseren, waaronder:

• Hypotheek ontstaan
• Debiteurenbeheer
• Lening onderschrijven
• Klantenservice, ledenservice en internetbankieren