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10 Robotic Process Automation (RPA) dans le secteur bancaire pour une productivité et une croissance améliorées
Au cours des dernières années, les améliorations technologiques ont rendu les services bancaires et financiers plus rapides, plus sûrs et plus fiables. Les organisations bancaires ont dû découvrir des moyens d’offrir la meilleure expérience utilisateur aux clients pour rester compétitives dans un secteur saturé, en particulier avec l’essor de la banque virtuelle.
Dans les années à venir, le marché de la technologie RPA devrait se développer rapidement. Selon Gartner, le marché des solutions RPA va croître pour 2,4 milliards de dollars d’ici 2022.
La RPA s’est avérée être un élément vital de la transformation numérique au sein du secteur bancaire, qui recherche activement toute opportunité imaginable de réduire les coûts et d’augmenter les revenus.
Pourquoi le secteur bancaire préfère-t-il la RPA ?
Le secteur bancaire a largement utilisé la RPA pour rationaliser et automatiser des processus auparavant manuels. De nombreuses tâches administratives qui entravaient la productivité des travailleurs avant la RPA ont également été fortement réduites. Par conséquent, les banques ont réduit leur dépendance à l’égard des ressources humaines en automatisant de nombreuses opérations auparavant effectuées à la main. Cela a eu un impact direct sur la productivité, l’efficacité, les problèmes de personnel et les coûts.
De nombreuses banques financières ont commencé à reconsidérer leur modèle commercial pour tirer parti des bouleversements technologiques, et la RPA est l’une des principales solutions technologiques dans la situation actuelle.
Cas d’utilisation de la RPA dans le secteur bancaire
L’automatisation ciblée avec RPA, appliquée aux cas d’utilisation appropriés dans les activités bancaires, peut apporter une valeur substantielle rapidement et à un coût minimal, même si l’automatisation de bout en bout est l’objectif ultime.
La RPA a été largement utilisée dans le secteur bancaire pour organiser et automatiser les activités financières chronophages.
Le bot RPA peut collecter rapidement des informations tout en réduisant le temps et l’énergie des employés.
- Augmenter les temps de réponse
- Améliorer le rendement de la main-d’œuvre
- Amélioration de l’engagement client
- Vous offrir un avantage concurrentiel
- Intégrer l’innovation technologique dans votre entreprise
10 principaux cas d’utilisation de la RPA dans le secteur bancaire
1. Traitement automatisé des prêts
Lorsqu’un consommateur demande un prêt hypothécaire, par exemple, le prêteur décide d’accorder le prêt en fonction des revenus du client, de sa cote de crédit, ou nombre de prêts en cours. Le processeur de prêt rendra ensuite ces informations disponibles via les agences d’évaluation du crédit et d’autres canaux, y compris l’autorité de sanction.
L’utilisation de l’automatisation pour rationaliser les tâches administratives et réduire les erreurs humaines peut aider les institutions financières à économiser de l’argent.
Des autorisations complexes sont requises pour la plupart des demandes de prêt, y compris la collecte d’informations sur les clients et la recherche des antécédents de crédit des emprunteurs et des emprunts antérieurs. Chaque élément d’information peut nécessiter jusqu’à 15 minutes pour être traité. Lorsque les bots RPA prennent le relais, le temps nécessaire pour traiter un prêt tombe à moins de quelques minutes, et le responsable de l’approbation des prêts est en mesure d’accomplir les tâches plus rapidement et plus efficacement.
Les robots d’automatisation des processus robotiques (RPA) peuvent effectuer des tâches au nom des employés même lorsque ce personnel n’est pas présent, ce qui permet à la fonction d’approbation de prêt de se dérouler plus rapidement et avec plus de précision. Les informations sur la demande de prêt sont également fournies par des robots aux agents de traitement pour un examen plus approfondi.
L’automatisation robotique des processus est capable de collecter rapidement ces informations tout en aidant les travailleurs en réduisant leur charge de travail, en diminuant les temps de traitement et en augmentant la production grâce à des travailleurs plus productifs.
2. Détection automatisée des fraudes
La hausse des taux de fraude était une préoccupation essentielle pour les institutions financières. La prévalence de la fraude a augmenté de façon exponentielle parallèlement à l’essor des nouvelles technologies sophistiquées. En conséquence, il devient laborieux pour les banques d’examiner manuellement chaque transaction à la recherche de signes de fraude.
Un système automatisé de détection des fraudes peut facilement marquer les enregistrements pour un examen plus approfondi s’il a appris à reconnaître les types de divergences. De plus, il peut détecter et signaler les identités potentiellement fausses, ce qui peut aider les institutions financières à prévenir la fraude documentaire à un stade précoce.
Les institutions de haute finance et les entreprises de technologie financière utilisent des analyses avancées pour prévoir les fraudes potentielles et prendre des précautions avant qu’elles ne se produisent. Les opérations peuvent être scannées à la recherche de signes de fraude en même temps. S’ils constatent un comportement frauduleux, ils peuvent le signaler rapidement et prendre les mesures appropriées, éventuellement manuellement et à l’aide de technologies d’automatisation. Au lieu de dépendre d’une approche basée sur des lignes directrices, ils peuvent utiliser des approches d’apprentissage automatique pour identifier les liens souvent subtils entre le comportement des clients et le potentiel frauduleux.
Chaque jour, les banques répondent à un grand nombre de demandes. Les questions peuvent aller de celles concernant les prêts ou les comptes à celles concernant les cartes de débit ou le vol financier. Il peut être difficile pour une équipe de support client de répondre assez rapidement à ces demandes.
Cependant, en incorporant l’automatisation des processus robotiques (RPA), les bots peuvent traiter des questions génériques, tandis que le personnel de support humain peut se concentrer sur des problèmes plus nuancés.
3. Rapprochement de compte automatisé
La plupart du temps dans de nombreuses banques est consacré à la gestion pour assurer le bon fonctionnement de la banque. Le processus de règlement des comptes financiers implique une grande variété de facteurs et un énorme volume d’informations. Le temps est gagné, la productivité est augmentée et le risque de non-conformité est minimisé grâce aux rapprochements automatisés.
Parmi les difficultés fréquemment rencontrées tout au long du processus de rapprochement bancaire figurent les suivantes :
- Des soumissions répétées peuvent se produire à la suite d’un ordinateur ou d’une mauvaise manipulation.
- Des incohérences de date/heure se produisent fréquemment en raison des écarts de région temporelle, de l’horloge de l’ordinateur, de la synchronisation des transactions et des heures limites locales.
- Une seule facture avec plusieurs virements complique le processus de rapprochement.
- Les différences de styles de date entre les systèmes peuvent entraîner des incohérences et des incertitudes.
- Des erreurs dans les données manuscrites avec des erreurs mineures telles qu’une virgule supplémentaire, l’existence d’une lettre involontaire ou une simple faute de frappe.
La plupart des institutions financières abordent cette difficulté en utilisant des méthodes traditionnelles telles que la récupération de données filtrées et le traitement forcé des données pour garantir que toutes les entrées respectent une certaine norme. C’est à ce moment qu’intervient l’utilisation de la RPA dans le secteur bancaire.
Voici quelques cas où les rapprochements automatiques se sont avérés utiles :
- Rapprocher vos comptes bancaires signifie comparer vos relevés papier à vos relevés électroniques.
- Lorsque vous recevez des virements directs, les relevés bancaires seront plus longs à examiner.
- La gestion des fluctuations constantes du taux de change dans les comptes en devises étrangères peut être simplifiée à l’aide d’un logiciel.
- L’utilisation d’un bilan automatisé, présenté de la même manière, facilite le suivi de tous vos chiffres, quel que soit le nombre d’entreprises, de banques, d’entreprises ou de comptes que vous possédez.
- L’automatisation aide à maintenir une comptabilité interentreprises correcte sans ajouter de complexité inutile si l’entreprise travaille dans plusieurs bourses ou dans plusieurs entreprises.
- Les vendeurs et les fournisseurs extérieurs à l’entreprise doivent être payés à temps et correctement comptabilisés si l’entreprise souhaite maintenir de bonnes relations de travail avec eux. Sans aucun effort, grâce aux outils d’automatisation.
Un RPA fonctionne en extrayant des fichiers et des informations essentiels. Cela pourrait prendre la forme de dossiers d’enregistrement, de fichiers, etc. Il effectue ensuite un simple examen pour voir s’il y a des différences. Les données sont ensuite vérifiées au niveau de la transaction pour identifier les discordances et les écarts. Le RPA analysera ensuite les éléments de rapprochement, corrigera les problèmes éventuels et obtiendra les approbations. Les saisies sont terminées et les modifications sont bloquées une fois approuvées.
Enfin, la réalisation rapide de la clôture financière est rendue possible grâce à l’utilisation d’un rapprochement automatisé. De plus, il n’y a pas de place pour l’erreur en raison d’une intervention humaine, vous pouvez donc vous fier aux résultats. Comparer rapidement les relevés et être informé des écarts est un gain de temps considérable pour les comptables. Si le système détecte un besoin d’examiner des anomalies, il avertira un opérateur humain.
4. Service client automatisé
La RPA (telle que le traitement du langage naturel) utilise l’IA pour imiter le comportement humain et communiquer avec les humains dans un langage naturel, tandis que l’automatisation des processus robotiques (RPA) peut automatiser les opérations manuelles, répétitives et basées sur des règles.
En réduisant la nécessité pour les humains d’effectuer des tâches répétitives et en élargissant la portée des processus, la RPA aide les entreprises à économiser de l’argent. Avec l’aide de la RPA, les entreprises peuvent augmenter leurs revenus en améliorant l’expérience client et les efforts de génération de prospects.
- En dehors des heures normales d’ouverture
La majorité des responsables informatiques (57 %) pensent que leurs départements peuvent économiser 10 à 50 % de leurs budgets en mettant en œuvre la technologie d’automatisation.
Les entreprises peuvent communiquer avec leurs clients 24h/24 et 7j/7 grâce à une plateforme d’automatisation du service client. Les clients peuvent contacter les banques le week-end et les jours fériés. Les chatbots ne se fatiguent jamais ni ne s’ennuient, donc leurs réponses et leur assistance sont toujours bonnes. Les entreprises peuvent économiser sur les heures supplémentaires, la maintenance et d’autres dépenses en faisant fonctionner leurs plates-formes en dehors des heures de bureau. Offrir une expérience client fantastique permettra aux consommateurs de demander de l’aide ou des recommandations à leur convenance.
- Réduction des dépenses d’assistance tout en traitant des millions de demandes
IBM estime que chaque année, les entreprises dépensent 1,3 billion de dollars pour répondre aux 265 milliards de demandes de service client qu’elles reçoivent.
Remplacer les employés de l’assistance humaine par des chatbots IA permet aux entreprises d’économiser de l’argent. Ainsi, les agents humains peuvent hiérarchiser leurs questions. L’automatisation du support client réduit le nombre d’agents dans chaque secteur vertical, qui est divisé par type de produit/service ou étape d’achat.
L’automatisation réduit les coûts d’embauche, d’arbitrage de main-d’œuvre, de loyer et d’infrastructure. L’automatisation intelligente réduit les coûts de l’entreprise de 20 à 40 %.
- La croissance des revenus est facilitée par le service client automatisé.
Les chatbots et les robots vocaux aident à personnaliser les expériences client. Chaque rencontre améliore également les assistants IA. Ainsi, s’améliorant quotidiennement.
Offrir une excellente expérience client conduit à des clients ravis et à un bon bouche à oreille.
5. Conformité réglementaire automatisée
Alors que la complexité des réglementations augmente, les institutions financières se demandent toujours comment maîtriser la conformité. Forbes prévoit que les dépenses réglementaires dans le secteur bancaire consommeront entre 4 et 10 % des revenus bancaires.
L’automatisation robotique des processus de conformité est l’une des méthodes permettant de rationaliser une procédure de conformité. Cela ouvre la voie à la création d’instructions basées sur des règles dans le logiciel qui peuvent effectuer un travail complet sans aucune intervention humaine. L’automatisation permet d’économiser du temps et de l’argent.
La conformité réglementaire est un domaine où la RPA pourrait être appliquée pour augmenter l’efficacité, l’efficience et la production. Certains de ces avantages pourraient consister en :
- Les tâches qui sont actuellement manuelles peuvent être effectuées 24h/24 et 7j/7 avec peu de supervision.
- Les spécialistes sont réaffectés à des activités à plus forte valeur ajoutée.
- Amélioration de l’exhaustivité et de l’exactitude des rapports basés sur les données et les documents
- La possibilité d’automatiser davantage le processus à chaque cycle de soumission en ajoutant une logique aux bots en réponse à l’évolution des besoins et aux défauts découverts.
6. Saisie et gestion automatisées des données
Les informations client collectées à partir de diverses sources, la saisie de données, la confirmation des informations client existantes, ainsi que la combinaison et le filtrage de ces données sont des processus KYC manuels et chronophages qui sont de bons candidats pour la RPA. L’utilisation de logiciels pour éliminer les activités administratives banales, chronophages et sujettes aux erreurs est l’essence de la saisie automatisée des données, qui aide les entreprises à économiser de l’argent, du temps et des efforts tout en augmentant la productivité et les revenus.
Par exemple, les informations d’un fichier PDF ou d’un papier imprimé peuvent être lues par un logiciel de saisie de données automatisé et transférées vers un autre système ou une installation de stockage de données comme des feuilles de calcul et des bases de données.
Plusieurs institutions financières et fournisseurs de technologie utilisent la RPA pour automatiser les opérations manuelles de génération de rapports et constatent un retour sur investissement (RoI) rapide. L’automatisation du processus de génération de rapports implique diverses opérations, telles que l’optimisation de l’extraction de données à partir de systèmes internes et externes, la standardisation du processus d’agrégation de données, le développement de modèles de rapports, ainsi que l’examen et le rapprochement des rapports.
7. Évaluation automatisée du risque de crédit
L’évaluation inefficace du risque de crédit est une cause fréquente de problèmes pour les services des comptes clients des entreprises. Les comptes clients subissent des interruptions en raison de restrictions de ressources, de contraintes de temps, de procédures à forte intensité de main-d’œuvre, de la réticence des banques à fournir des garanties en raison de l’augmentation des coûts, d’un manque d’informations sur les clients et d’une rareté des systèmes de notation de crédit.tiges.
La gestion du risque de crédit dans son ensemble bénéficie de l’automatisation car elle est désormais plus facile, plus efficace et moins coûteuse à mettre en œuvre. Pour la plupart des entreprises de taille moyenne, il s’agit d’un excellent moyen de protéger leurs comptes clients dans un avenir prévisible.
● Intégration plus rapide des nouveaux clients
Les clients peuvent postuler sans se soucier d’oublier quelque chose de vital lors de l’utilisation d’un formulaire de candidature en ligne. Après cela, toutes ces données fiables seront collectées dans une base de données centralisée. Examinez les six domaines cruciaux d’un formulaire de demande de crédit que le consommateur doit remplir pour collecter les données les plus pertinentes.
● Élimine le besoin d’une cote de solvabilité humaine
L’attribution automatique d’estimations de risque, de catégories de risque et de limites de crédit est possible à l’aide de données bancaires existantes (recueillies via les formulaires de demande) et d’algorithmes et de procédures pré-écrits configurés à l’aide de diverses meilleures pratiques spécifiques à l’industrie. Par conséquent, la charge de travail de l’analyste peut être considérablement réduite.
● Normes de gestion du crédit
La gestion du risque de crédit est plus efficace lorsqu’un processus normalisé est en place pour s’assurer que les opérations de crédit importantes sont approuvées par la chaîne de commandement appropriée.
● Réduit les créances irrécouvrables grâce au contrôle du risque de crédit en temps réel
La suite C peut surveiller l’état du processus dans son ensemble et garder un œil sur sa santé à l’aide d’un système transparent et ouvert, ainsi que de rapports et d’analyses. Une faillite, une baisse de solvabilité et d’autres développements susceptibles d’affecter les créances irrécouvrables peuvent être détectés immédiatement grâce à la surveillance des risques en temps réel.
● Automatisation de la transmission du courrier électronique
L’acceptation de crédit, le refus de crédit et le partage d’informations nécessitent tous une correspondance. La communication par voie électronique est préférable à la correspondance écrite. Il est possible de gagner un temps considérable sur la rédaction de lettres en utilisant des modèles prédéfinis. L’envoi de correspondance par courrier électronique peut réduire le temps et les ressources nécessaires pour créer et envoyer des lettres conventionnelles.
8. Gestion automatisée des demandes de carte de crédit
Un autre domaine dans lequel les banques ont réalisé des gains remarquables grâce à l’automatisation RPA est le traitement des demandes de carte de crédit. Grâce à la RPA, les utilisateurs peuvent avoir leurs cartes de crédit en quelques heures seulement. Automatisation des processus robotiques Robots RPA sont capables de naviguer facilement entre différents systèmes, de valider des données, d’effectuer de nombreuses vérifications basées sur des règles et, en fin de compte, de décider d’approuver ou non la demande. L’utilisation de la RPA a abouti à un processus globalement parfaitement simplifié.
Pour tirer parti des perturbations induites par l’automatisation, un certain nombre d’institutions financières parmi les plus performantes au monde ont commencé à repenser leurs modèles d’exploitation, et l’automatisation robotique des processus (RPA) est un catalyseur technologique crucial dans ce contexte.
9. Techniques de fermeture de comptes
Chaque mois, les institutions financières reçoivent un certain nombre de demandes de clients pour résilier leurs comptes. Le compte peut être fermé si le client ne fournit pas la documentation nécessaire pour maintenir le compte. Le volume de données mensuel des traitements bancaires et la liste de contrôle associée augmentent la probabilité d’erreur humaine.
Grâce à la RPA, les institutions financières peuvent rappeler instantanément et régulièrement aux clients de soumettre des documents. De plus, les demandes de fermeture de comptes mises en file d’attente peuvent être traitées rapidement et avec une précision de 100 % en utilisant les règles prédéfinies. La RPA est conçue pour fonctionner dans des situations inhabituelles, comme lorsqu’un compte doit être fermé en raison d’un manque de conformité à Know Your Customer (KYC). Ainsi, la banque pourra consacrer plus de ressources à des tâches qui demandent plus de créativité et moins de routine.
10. Rapports automatisés
Régulièrement, les institutions financières telles que les banques doivent générer des SAR, ou “rapports d’activités suspectes”, afin de démontrer leur conformité aux réglementations relatives aux activités frauduleuses. Traditionnellement, les formulaires SAR exigent que les responsables de la conformité examinent manuellement tous les rapports et remplissent les informations pertinentes. En conséquence, c’est un travail vraiment monotone qui demande beaucoup d’énergie et de temps.
Grâce à la technologie RPA qui a la capacité de générer un langage naturel, ces longs documents de conformité peuvent être lus, les informations nécessaires extraites et le SAR classé. Lorsque les responsables de la conformité fournissent des informations sur les éléments de chaque document les plus pertinents pour les sections du rapport, le logiciel RPA apprend à produire des résultats optimaux.
La procédure manuelle de création de rapports est fastidieuse, sujette aux erreurs et épuisante. Cependant, les systèmes RPA ont accès à toutes les informations et peuvent remplir avec précision et rapidité les champs obligatoires du rapport. L’automatisation des processus robotiques (RPA) recueille des données provenant de diverses sources, cvérifie leur exactitude, organise les données de manière utilisable, puis informe les parties appropriées aux moments appropriés. Cela aidera les décideurs à élaborer des plans plus rapidement pour obtenir un avantage.
Cela permet non seulement de réduire les dépenses opérationnelles, mais aussi d’accélérer le processus.
Conclusion :
Pour améliorer l’expérience client et devancer la concurrence, les banques devraient penser à mettre en œuvre la RPA dans tous les départements. Cela peut sembler beaucoup d’argent au début, mais les avantages qu’il apporte à l’entreprise signifient qu’il peut s’amortir assez rapidement.
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