Notre client est l’une des banques les plus importantes d’Asie avec un actif total de plus de 10 milliards de dollars américains. La banque s’adresse à un large groupe démographique de clients avec différents produits de crédit – des prêts à découvert aux MPME et aux produits de prêt aux entreprises.

Avec une vaste clientèle, la banque a dû faire face à une énorme pression pour suivre tous les comptes à découvert et les produits de crédit en espèces sur une base de compte à compte.

Notre client surveillait manuellement les limites de crédit des comptes à découvert (OD) pour comprendre l’utilisation de l’emprunteur pour augmenter ou diminuer les limites de crédit en fonction de l’historique de crédit des clients. De plus, la banque identifiait manuellement les comptes qui n’utilisaient pas de limites de découvert et les attribuait à des emprunteurs potentiels solvables qui dépassaient les limites de crédit.

Mais l’attribution, l’examen et le suivi manuels des comptes étaient fastidieux, sujets aux erreurs et freinaient les revenus globaux des prêts de la banque.

De même, la banque a rencontré des difficultés pour valider l’utilisation du crédit des entreprises pour les produits de crédit en espèces afin d’augmenter ou de diminuer les limites de crédit et d’examiner toute dépense personnelle à partir du crédit fourni.

Enfin, l’évaluation des risques de la banque reposait uniquement sur les mains d’un directeur d’agence, qui évalue l’appétit pour le risque du client sur la base du compte de résultat, du bilan et d’autres garanties fournies. Cela a conduit à un risque de défaut plus élevé.

Pour surmonter ces défis et réduire le pourcentage d’impayés OD/CC, augmenter les taux d’approbation et maximiser le revenu net d’intérêts ajusté en fonction des pertes sur prêts, le client souhaitait transformer son système actuel d’évaluation des risques de portefeuille avec une solution d’automatisation innovante et évolutive.