Onze klant is een van Azië’s meest vooraanstaande banken met een balanstotaal van meer dan US$10 miljard. De bank bedient een brede demografische groep klanten met verschillende kredietproducten – van rood staan tot kredietproducten voor mkb’s en bedrijven.

Met een enorm klantenbestand stond de bank onder enorme druk om alle rekening-courantrekeningen en kaskredietproducten op een rekening-naar-rekening basis bij te houden.

Onze klant heeft handmatig de kredietlimieten voor rekening-courant (OD) gecontroleerd om inzicht te krijgen in het gebruik van de lener om de kredietlimieten te verhogen of te verlagen op basis van de kredietgeschiedenis van klanten. Ook identificeerde de bank handmatig rekeningen die geen rekening-courantlimieten gebruikten en wees deze toe aan potentiële kredietwaardige kredietnemers die de kredietlimieten overschreden.

Maar de handmatige toewijzing, beoordeling en controle van rekeningen was vermoeiend, foutgevoelig en remde de totale leninginkomsten van de bank.

Evenzo ondervond de bank moeilijkheden bij het valideren van het kredietgebruik van bedrijven voor contante kredietproducten om de kredietlimieten te verhogen of te verlagen en om eventuele persoonlijke uitgaven van het verstrekte krediet te onderzoeken.

Ten slotte was de risicobeoordeling van de bank uitsluitend gebaseerd op de handen van een filiaalmanager, die de risicobereidheid van de klant evalueert op basis van de resultatenrekening, de balans en andere verstrekte zekerheden. Dit leidde tot een hoger wanbetalingsrisico.

Om deze uitdagingen het hoofd te bieden en het OD/CC-delinquentiepercentage te verlagen, de goedkeuringspercentages te verhogen en de netto rente-inkomsten te maximaliseren, wilde de klant zijn huidige risicobeoordelingssysteem voor portefeuilles transformeren met een innovatieve en schaalbare automatiseringsoplossing.