Top 8 des tendances et prévisions de la banque de détail pour 2022
Top 8 des tendances et prévisions de la banque de détail pour 2022
This blog post covers the top 8 retail banking trends and predictions for 2022, examining the future of financial technologies and how they will affect retail banks in the next 5 years. Want to know our previous year predictions? Here is our 8 retail banking trends and predictions for 2021.
Financial institutions have a lot to thank for technologies like AI, cloud, robotics, APIs, and cyber security. From helping them improve customer experience to introducing new products and services, the latest technologies have made a number of use cases possible.
The spurt in digital banking usage, increased focus on innovation, newer technologies, and the industry ecosystem changing rapidly are issues that need to be dealt with, but they also create a number of opportunities in the banking sector. Building new business models, deploying the latest technologies, and becoming a customer-focused organization should be the objectives of every financial institution as they step foot into a new year.
Dans cet article, nous examinons les huit principales tendances et prévisions de la banque de détail pour 2022 :
1. Passer au cloud
La plupart des institutions bancaires et financières n'ont pas encore migré leurs systèmes de base vers le cloud. Pourquoi? Parce qu'il y a beaucoup d'anxiété autour de la sécurité, de la gouvernance, du contrôle des données et des risques. Une enquête IBM Banking de 2020 indique que seulement 9 % des charges de travail bancaires critiques ont été transférées vers le cloud.
Les banques ont également un besoin urgent d'améliorer la rapidité de leurs opérations et d'augmenter leur capacité à évoluer. Sans aucun doute, les solutions de cloud computing devraient être adoptées par les banques et autres institutions financières. Lorsque toutes les charges de travail critiques de la banque sont sur le cloud, cela se traduirait par de meilleures informations sur les clients, une innovation accrue, une meilleure efficacité, plus d'agilité et des risques de sécurité ou des problèmes de continuité des activités atténués.
Les solutions cloud peuvent également augmenter la productivité des employés, ainsi que des informations pouvant avoir un impact à 360 degrés. 80 % des entreprises déclarent qu'il y a des améliorations opérationnelles dans les premiers mois suivant l'adoption de la technologie. La technologie héritée que la plupart des institutions financières utilisent encore laisse régulièrement tomber les clients. Il est non seulement plus difficile de le maintenir à jour, mais il est également coûteux à entretenir et ne fait pas non plus un excellent travail. Les banques doivent rechercher des solutions flexibles qui peuvent être mises à l'échelle à volonté - et le passage au cloud est la meilleure solution pour cela. Même les plus petites banques peuvent utiliser cette technologie pour se propulser au même niveau que les grandes.
2. Automatisation intelligente des processus (IPA)
L'API fait référence à l'application de l'intelligence artificielle et des technologies connexes telles que l'automatisation cognitive, la vision par ordinateur, l'apprentissage automatique et l'automatisation des processus robotiques. Capgemini indique que l'on pourrait s'attendre à ce que le secteur des services financiers ajoute environ 512 $ de revenus mondiaux grâce à la mise en œuvre de l' IPA .
Opérations de prêt commercial, financement du commerce, escompte et financement de factures, lettres de crédit et garanties, lutte contre le blanchiment d'argent, filtrage des sanctions, réglementation et conformité bancaires, opérations de gestion de trésorerie, paiements à l'importation et à l'exportation, opérations de paiement automatisées, enquêtes sur les paiements, entrées et sorties paiements - sont quelques-uns des services bancaires qui peuvent être automatisés avec l'aide de l'IPA.
La plupart des institutions bancaires ont du mal à lancer leur stratégie d'automatisation intelligente, même si elles en connaissent clairement les avantages. En ce qui concerne l'IPA, l'important est de commencer petit et de se concentrer sur la valeur que chaque processus pourra gagner une fois que vous l'aurez mis en œuvre sur plusieurs systèmes de l'organisation bancaire.
Sans un back-office hautement numérique, il peut être difficile de fournir un excellent service client. Chacun des processus ci-dessus que nous avons mentionnés pourrait être automatisé, et cela apportera un monde de changements dans la façon dont les clients perçoivent leur banque.
Pour que l'automatisation robotique des processus soit très efficace, les banques doivent la soutenir par une automatisation intelligente des processus. Les institutions financières sont à la recherche d'autres moyens d'offrir une expérience exceptionnelle à leurs clients, et l'IPA est quelque chose que la plupart d'entre elles envisagent de tirer parti en 2022.
3. Services bancaires intégrés
Aussi connue sous le nom de finance intégrée, c'est l'intégration de services financiers dans un service traditionnellement non financier. Par exemple, si vous utilisez Uber Eats, ils sont intégrés à un logiciel d'automatisation de la paie qui permet aux clients d'effectuer des achats et d'effectuer des paiements intégrés. En d'autres termes, la banque intégrée comble le fossé entre les services financiers et les consommateurs finaux. Il rend l'accès aux services financiers plus rapide, cela aussi sans tracas.
La banque embarquée est une nouvelle tendance qui fait fureur ces dernières années. Les revenus qu'il génère aux États-Unis sont devrait atteindre 230 milliards de dollars US d'ici 2025. À l'échelle mondiale, on prévoit qu'il vaut 3,6 billions de dollars d'ici 2030 .
Selon une récente enquête d'OpenPayd, 70% des marques devraient lancer des services financiers intégrés dans les deux prochaines années. La finance embarquée propose une multitude de services, lequel choisissez-vous ? Lorsque vous choisissez un service de financement intégré, assurez-vous que vous avez toujours à l'esprit les besoins du client lors de cet exercice.
Des entreprises de toutes tailles et de tous types cherchent à lancer des services financiers intégrés pour servir les consommateurs et les entreprises. Alors que certaines banques y voient une menace pour les normes bancaires traditionnelles, la plupart d'entre elles comprennent qu'il s'agit d'une opportunité.
L'une des principales raisons pour lesquelles les services financiers intégrés ont beaucoup de preneurs est que les consommateurs veulent rester dans une application pendant tout le cycle d'achat. Les entreprises qui mettent en œuvre des solutions intégrées doivent soit s'associer, soit racheter, soit concéder sous licence la technologie financière intégrée. Les institutions bancaires et financières y gagneront donc.
4. Transformation des coûts
La pandémie et les blocages qui ont suivi ont contraint les banques à réexaminer leurs coûts et leur stratégie de dépenses. Alors que les dépenses liées à Covid-19 augmentaient, la plupart des entreprises ont signalé une énorme baisse de leurs bénéfices. Même en 2021, les banques ont continué à faire face à la pression. Les problèmes de revenus tels que les taux d'intérêt ultra-bas, les faibles demandes de prêt et les opportunités de revenus de commissions limitées ont obligé les banques à rechercher des moyens de réduire leurs coûts.
Alors que les banques tentent de retrouver un semblant de normalité, des mesures de réduction des coûts sont inévitables. Pour faire face à la concurrence de la nouvelle ère et à l'augmentation des demandes en ligne, les banques doivent investir dans la transformation numérique. En 2020, la transformation numérique devait permettre une main-d'œuvre à distance et maintenir la continuité des activités. Mais aujourd'hui, les banques se concentrent sur l'innovation.
Simplifier les systèmes informatiques hérités existants, consolider les plates-formes de base pour de meilleures opérations, réduire les dépenses des sous-traitants, décharger les activités non essentielles, numériser davantage de services, réduire l'espace de bureau, etc., sont quelques-unes des activités menées par les institutions financières pour réduire leurs coûts. Selon Global Workplace Analytics, l'économie moyenne pour un employé travaillant à domicile 50 % de son temps équivaut à 11 000 $ par année.
Voici quelques exemples de ce que les banques ont fait pour réduire ses coûts :
- Barclays réévalue son utilisation de l'espace de bureau. Les succursales des banques de détail ne pourraient être utilisées que pour les employés des centres d'appels et des banques d'investissement.
- Wells Fargo & Co a annoncé qu'ils ont un plan de réduction des dépenses sur 4 ans, qui devrait réduire leurs dépenses annuelles de 8 milliards USD. Leur plan consiste à éliminer plusieurs niveaux de gestion, à réduire les effectifs et à réduire de 20 % l'espace de bureau d'ici la fin de 2024.
5. Approche bancaire en tant que service ( BaaS)
La fourniture de services financiers de bout en bout sur le Web est appelée Banking-as-a-service. Dans le BaaS, les banques agréées intègrent leurs services bancaires numériques dans les produits de services non bancaires. Par exemple, un site Web de commerce électronique peut proposer des services bancaires numériques tels que des services de paiement de prêt, des cartes de paiement mobiles, des cartes de débit, etc., sans même avoir à acquérir une licence bancaire.
En adoptant l'écosystème BaaS, les banques peuvent trouver plus d'opportunités de revenus. Alors que la réduction des coûts est une partie importante de l'objectif d'une banque, la création de plus de flux de revenus l'est tout autant. Selon Finastra, plus de 81 % des dirigeants bancaires conviennent que le BaaS sera d'une grande aide pour faire évoluer leur entreprise. La Coastal Community Bank, basée aux États-Unis, a exploré le BaaS dès 2015. Entre 2018 et 2020, ses revenus issus des offres BaaS ont augmenté de 233 % .
Les banques traditionnelles pourront également créer de nouveaux modèles de revenus avec l'aide de BaaS. Ces modèles permettent aux banques de monétiser leur pile bancaire, comme les capacités, les données et l'infrastructure. Les accords de partage des revenus, les frais d'installation (uniques), les frais d'abonnement, etc., sont quelques-uns des moyens par lesquels les banques peuvent augmenter leurs résultats en tirant parti du BaaS.
Obtenir une licence bancaire est incroyablement difficile, sans parler du fait qu'il y a beaucoup de conformités réglementaires qui doivent être respectées. Les prestataires de services non bancaires seront plus qu'heureux de s'associer aux banques car ils n'ont pas à subir tous ces tracas.
6. Services bancaires expérientiels
Offrir aux clients des expériences bancaires contextuelles et de style de vie devrait être l'une des activités les plus importantes des institutions financières à l'ère de la banque 4.0. Les banques devraient exploiter agressivement les données pour créer des parcours clients expérientiels. Bien que les banques disposent de camions de données, elles ne peuvent être utilisées que si elles sont collectées dans le cadre de la chaîne de valeur.
Un rapport du Capgemini Research Institute indique que 73 % des banques prévoient de lancer de nouvelles initiatives autour des écosystèmes de données au cours de la période 2022-2024. Des experts du secteur et des universitaires de plus de 12 marchés interrogés ont indiqué que 40 % de ces banques investiraient plus de 50 millions de dollars par an dans des initiatives liées aux données.
La pandémie a poussé les clients à devenir de plus en plus numériques et connectés. Ils recherchent uniquement des produits et services personnalisés. Cela implique que les banques doivent investir dans la création d'une expérience client hyper-personnalisée.
Se concentrer sur l'expérience client nécessite de tirer parti d'une variété de technologies et d'adopter une approche agile. Même si Agile pose un certain nombre de limitations techniques, sa philosophie sous-jacente de livraison précoce et de développement continu peut être la meilleure option. Les institutions bancaires devront simplifier leur pile technologique et la moderniser à l'aide de microservices, en adoptant des systèmes légers et réactifs, des analyses, de l'intelligence artificielle, de l'apprentissage automatique, etc., pour offrir une banque expérientielle.
7. Comprendre les préférences de la génération Z
Gen Z est un surnom pour toute personne née après 1996. Chaque année qui passe, des millions d'entre eux font irruption dans l'âge adulte. Invariablement, tous auront besoin de services bancaires et financiers. L'aspect intéressant entourant leur entrée est qu'ils ont une vision complètement différente de diverses choses, y compris de l'argent. Plus important encore, ils constituent désormais la génération la plus nombreuse avec 32 % de la population mondiale.
Attirer le public de la génération Z n'est pas aussi simple que de distribuer des cadeaux. Ils sont mieux éduqués et constituent un public sensible. Ils s'attendent à ce que leurs banques les traitent équitablement. Il faut être direct avec eux. Les banques doivent également trouver un moyen de les orienter et de leur donner un sentiment d'autonomie sur leur argent.
Au lieu d'une interaction sans visage, les banques peuvent également tirer parti des groupes de médias sociaux sur des plateformes telles que Facebook, Twitter, LinkedIn, etc., pour leur fournir une sensibilisation financière. Il est plus facile d'établir un rapport avec la génération Z en utilisant une telle technique au lieu d'une approche descendante. Utilisez des interfaces personnalisées telles que les emojis, les photos de profil , les systèmes de récompense, la gamification, etc., pour paraître plus accessible.
8. Des interactions plus personnelles
Les clients cherchent à avoir des interactions plus personnelles concernant leurs finances. Ils pourraient ne pas considérer le libre-service personnalisé et numérique comme un service personnel. Surtout après la pandémie, les clients cherchent soit à passer des appels, soit à avoir une sorte d'interaction avec un être humain. Alors que les assistants virtuels conversationnels basés sur l'IA sont à la mode de nos jours, les clients veulent un peu plus que cela.
Bien que la pile technologique moderne offre des solutions efficaces pour répondre aux besoins des clients, la plupart d'entre eux ne la considéreront pas comme un service personnel. La technologie dont nous disposons aujourd'hui n'a pas suffisamment mûri pour que les clients pensent qu'ils interagissent avec un humain de l'autre côté, alors qu'il s'agit en fait d'un bot. Même si les clients d'aujourd'hui aiment utiliser les interfaces numériques, ils peuvent toujours avoir besoin d'une interaction personnelle avec leurs banques pour des cas particuliers.
Conclusion:
Covid-19 a attrapé les banques avec leurs défenses au sol car personne n'était sûr de la gravité de la situation. Même maintenant, avec plus de variantes du virus qui se présentent devant nous, l'incertitude est la même. Mais avec le recul, les banques sont plus conscientes et mieux préparées à l'approche de 2022. L'un des programmes les plus importants pour les banques sera toujours l'amélioration de l'expérience client. Dans leur quête pour offrir une excellente expérience client, ils se concentreront sur l'atteinte de l'excellence opérationnelle.
Alors que les banques ont pu découvrir de nouveaux modèles et flux de revenus, elles doivent toujours être à la recherche d'adopter des technologies et des processus plus récents afin qu'ils puissent rester pertinents. Les derniers mois ont été un excellent rappel aux institutions financières sur l'importance de tirer parti de la technologie, il est maintenant temps pour les banques d'être plus innovantes.
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