Top 8 des tendances et prévisions de la banque de détail

Cet article de blog couvre les principales tendances de la banque de détail pour 2023, examinant l’avenir des technologies financières et leur impact sur la banque de détail au cours des 5 prochaines années. 

Vous voulez connaître nos prévisions de l’année précédente ? Voici nos 8 tendances et prévisions de la banque de détail.

La poussée de l’utilisation des services bancaires numériques, l’accent accru mis sur l’innovation, les attentes croissantes des clients, l’évolution rapide du paysage industriel et l’émergence de nouvelles technologies ont exercé une pression immense sur les institutions financières. Leur tentative de gagner la confiance de leurs clients et d’acquérir un avantage concurrentiel peut échouer s’ils gèrent leurs opérations financières selon leur ancien manuel de jeu. 

Grâce aux technologies émergentes telles que la blockchain, le cloud computing, la RPA, l’intelligence artificielle et la réalité augmentée et la réalité virtuelle. En aidant les institutions financières améliorer l’expérience client au lancement de nouveaux produits et services, les dernières technologies ont rendu tout cela plus facile et efficace.  

Dans cet article, nous regardons le 8 haut tendances du secteur de la banque de détail pour 2023 : 

Qu’est-ce que la banque de détail ? 

La banque de détail, également appelée banque personnelle ou banque de consommation, offre des services bancaires tels que des prêts, des hypothèques, des cartes de crédit et de débit, des comptes d’épargne et de chèques, etc., aux particuliers qu’aux grandes entreprises . Ils peuvent être de trois types ; 

• Banques communautaires locales qui opèrent localement et prennent en charge les petites transactions.  
• Les banques d’entreprise mondiales telles que JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citi Bank, sont répandues dans le monde entier et offrent des services bancaires de détail aux grandes entités.
• Coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif proposant des prêts et d’autres services financiers à moindre coût.  

Principales tendances de la banque de détail grand public pour 2023 

Quelles que soient leur forme et leur taille, les banques de détail ont l’intention d’adopter les technologies de pointe pour conduire les changements, renforcer la sécurité, réduire les coûts opérationnels, automatiser les tâches redondantes et offrir une expérience personnalisée à leurs clients. Vous trouverez ci-dessous 8 tendances technologiques clés qui ouvriront la voie au succès des banques de détail dans les années à venir.  

1. Passer au cloud

La plupart des institutions bancaires et financières n’ont pas encore migré leurs systèmes centraux vers le cloud. Pourquoi? Parce qu’il y a beaucoup d’anxiété autour de la sécurité, de la gouvernance, du contrôle des données et des risques. Les banques ont également un besoin urgent d’améliorer la rapidité de leurs opérations et d’augmenter leur capacité à évoluer.  

Selon un rapport partagé par l’enquête Arizent, 40 % des banques américaines devraient déplacer au moins 20 % de leurs données dans le Cloud cette année. Sans aucun doute, les solutions de cloud computing seraient adoptées par les banques et autres institutions financières. Lorsque toutes les charges de travail critiques de la banque sont sur le cloud, cela se traduirait par de meilleures informations sur les clients, une innovation accrue, une meilleure efficacité, plus d’agilité et des risques de sécurité ou des problèmes de continuité des activités atténués.  

Les solutions cloud peuvent également augmenter la productivité des employés, ainsi que des informations pouvant avoir un impact à 360 degrés. 80 % des entreprises affirment qu’il y a des améliorations opérationnelles dans les premiers mois suivant l’adoption de la technologie. La technologie héritée que la plupart des banques de détail utilisent encore laisse régulièrement tomber les clients. Il est non seulement plus difficile de le maintenir à jour, mais il est également coûteux à entretenir et ne fait pas non plus un excellent travail. Les banques de détail doivent rechercher des solutions flexibles qui peuvent être adaptées à volonté – et le passage au cloud est la meilleure solution pour cela. Même les plus petites banques peuvent utiliser cette technologie pour se propulser au même niveau que les grandes.

2. Automatisation intelligente des processus (IPA)

IPA fait référence à l’application de l’intelligence artificielle et des technologies connexes telles que l’automatisation cognitive, la vision par ordinateur, l’apprentissage automatique et l’automatisation des processus robotiques. Capgemini indique que le secteur des services financiers devrait générer environ 512 USD de revenus mondiaux en mettant en œuvre l’API. 

Opérations de prêt commercial, financement du commerce, escompte et financement de factures, lettres de crédit et garanties, lutte contre le blanchiment d’argent, filtrage des sanctions, réglementation et conformité bancaires, opérations de gestion de trésorerie, paiements à l’importation et à l’exportation, les opérations de paiement automatisées, les enquêtes sur les paiements, les paiements entrants et sortants sont quelques-uns des services bancaires qui peuvent être automatisés à l’aide de l’IPA.

La plupart des institutions bancaires ont du mal à lancer leur stratégie d’automatisation intelligente, même si elles en connaissent les avantages. En ce qui concerne l’IPA, l’important est de commencer petit et de se concentrer sur la valeur que chaque processus pourra gagner une fois que vous l’aurez mis en œuvre sur plusieurs systèmes de l’organisation bancaire. 

Sans un back-office hautement numérique, il peut être difficile de fournir un excellent service client. Chacun des processus ci-dessus que nous avons mentionnés pourrait être automatisé, et cela apportera un monde de changements dans la façon dont les clients perçoivent leur banque.

Pour robautomatisation des processus otic pour être très efficace, les banques doivent la soutenir avec un processus intelligent automatisation. Les institutions financières sont à la recherche de nouvelles façons d’offrir une excellente expérience à leurs clients, et la plupart d’entre elles envisagent de tirer parti de l’IPA en 2023. 

3. Services bancaires intégrés 

Aussi connue sous le nom de finance intégrée, il s’agit de l’intégration de services financiers dans un service traditionnellement non financier. Par exemple, si vous utilisez Uber Eats, ils sont intégrés à un logiciel d’automatisation de la paie qui permet aux clients d’effectuer des achats et d’effectuer des paiements intégrés. En d’autres termes, la banque intégrée comble le fossé entre les services financiers et les consommateurs finaux. Il rend l’accès aux services financiers plus rapide, cela aussi sans tracas.  

La banque embarquée est une nouvelle tendance qui fait fureur ces dernières années. Les revenus qu’il génère aux États-Unis devraient atteindre 230 milliards de dollars d’ici 2025.  À l’échelle mondiale, il devrait valoir 3 600 milliards de dollars d’ici 2030.   

Selon une récente enquête d’OpenPayd, 70 % des marques devraient lancer des services financiers intégrés dans les deux prochaines années. La finance embarquée propose une multitude de services, lequel choisissez-vous ? Lorsque vous choisissez un service de financement intégré, assurez-vous que vous avez toujours à l’esprit les besoins du client lors de cet exercice.  

Des entreprises de toutes tailles et de tous types cherchent à lancer des services financiers intégrés pour servir les consommateurs et les entreprises. Alors que certaines banques de détail y voient une menace pour les normes bancaires traditionnelles, la plupart d’entre elles comprennent qu’il s’agit d’une opportunité.  

L’une des principales raisons pour lesquelles les services financiers intégrés ont de nombreux preneurs est que les consommateurs souhaitent rester dans une application tout au long du cycle d’achat. Les entreprises qui mettent en œuvre des solutions intégrées doivent soit s’associer, soit racheter, soit concéder sous licence la technologie financière intégrée. Par conséquent, les institutions bancaires et financières y gagneront. 

4. Transformation des coûts

Des taux d’intérêt extrêmement bas, de faibles demandes de prêt et des opportunités de revenus de commissions limitées ont obligé les banques de détail à rechercher des moyens de réduire leurs coûts. Ils avaient besoin d’une solution qui les aiderait éventuellement à reprendre pied. Alors que les banques de détail tentent de retrouver un semblant de normalité, des mesures de réduction des coûts sont inévitables. Pour faire face à la concurrence de la nouvelle ère et à l’augmentation des demandes en ligne, les banques de détail doivent investir dans la transformation numérique.  

Simplifier les systèmes informatiques hérités existants, consolider les plates-formes principales pour de meilleures opérations, réduire les dépenses des sous-traitants, décharger les activités non essentielles, numériser davantage de services, réduire l’espace de bureau, etc., sont quelques-unes des activités menées par les banques de détail pour réduire leurs coûts. Selon Global Workplace Analytics, l’économie moyenne pour un employé travaillant à domicile 50 % de son temps équivaut à 11 000 $ par an.  

Voici quelques exemples de ce que les banques ont fait pour réduire leurs coûts :  

• Barclays réévalue son utilisation de l’espace de bureau. Les succursales des banques de détail ne pourraient être utilisées que pour les employés des centres d’appels et des banques d’investissement.  
• Wells Fargo & Co a annoncé avoir un plan de réduction des dépenses sur 4 ans, qui devrait réduire ses dépenses annuelles de 8 milliards USD. Leur plan consiste à éliminer plusieurs niveaux de gestion, à réduire les effectifs et à réduire de 20 % l’espace de bureau d’ici la fin de 2024.

5. Approche bancaire en tant que service (BaaS)

Fournir des services financiers de bout en bout sur le Web s’appelle Banking-as-a-Service. Dans le BaaS, les banques agréées intègrent leurs services bancaires numériques dans les produits de services non bancaires. Par exemple, un site Web de commerce électronique peut proposer des services bancaires numériques tels que des services de paiement de prêt, des cartes de paiement mobiles, des cartes de débit, etc., sans même avoir à acquérir une licence bancaire.  

En adoptant l’écosystème BaaS, les banques de détail peuvent trouver plus d’opportunités de revenus. Si la réduction des coûts est un élément important de l’objectif d’une banque, la création de davantage de sources de revenus l’est tout autant. Selon Finastra, plus de 81 % des dirigeants bancaires conviennent que le BaaS sera d’une grande aide pour faire évoluer leur entreprise. La Coastal Community Bank, basée aux États-Unis, a exploré le BaaS dès 2015. Entre 2018 et 2020, ses revenus provenant des offres BaaS ont augmenté de 233 %.  

Les banques traditionnelles pourront également créer de nouveaux modèles de revenus avec l’aide de BaaS. Ces modèles permettent aux banques de monétiser leur pile bancaire, comme les capacités, les données et l’infrastructure. Les accords de partage des revenus, les frais d’installation (uniques), les frais d’abonnement, etc., sont quelques-uns des moyens par lesquels les banques peuvent augmenter leurs résultats en tirant parti du BaaS.  

Obtenir une licence bancaire est incroyablement difficile, sans parler du fait qu’il y a beaucoup de conformités réglementaires qui doivent être respectées. Les prestataires de services non bancaires seront plus qu’heureux de s’associer aux banques car ils n’ont pas à subir tous ces tracas.

6. Services bancaires expérientiels

Offrir aux clients des expériences bancaires contextuelles et de style de vie devrait être l’une des activités les plus importantes des banques de détail à l’ère de la banque 4.0. Les banques de détail doivent exploiter agressivement les données pour créer des parcours clients expérientiels. Bien que les banques de détail disposent de camions de données, elles ne peuvent être utilisées que si elles sont collectées dans le cadre de la chaîne de valeur.  

Un rapport du Capgemini Research Institute indique que 73 % des banques prévoient de lancer de nouvelles initiatives autour des écosystèmes de données au cours de la période 2022-2024. Des experts du secteur et des universitaires de plus de 12 marchés interrogés ont indiqué que 40 % de ces banques investiraient plus de 50 millions de dollars par an dans des initiatives liées aux données.  

La pandémie a poussé les clients à devenir de plus en plus numériques et connectés. Ils recherchent uniquement des produits et services personnalisés. Cela implique que les banques de détail doivent investir dans la création d’une expérience client hyper-personnalisée.  

Se concentrer sur l’expérience client nécessite de tirer parti d’une variété de technologies et d’adopter une approche agile. Même si agile pose un certain nombre de limitations techniques, sa philosophie sous-jacente de livraison précoce et de développement continu peut être la meilleure option. Les institutions bancaires devront simplifier leur pile technologique et la moderniser à l’aide de microservices, en adoptant des systèmes légers et réactifs, des analyses, de l’intelligence artificielle, de l’apprentissage automatique, etc., pour offrir des services bancaires expérientiels. 

7. Comprendre les préférences de la génération Z

La génération Z est un surnom pour toute personne née après 1996. Chaque année qui passe, des millions d’entre eux entrent dans l’âge adulte. Invariablement, tous auront besoin de services bancaires et financiers de détail. L’aspect intéressant entourant leur entrée est qu’ils ont une vision complètement différente de diverses choses, y compris de l’argent. Plus important encore, ils constituent désormais la génération la plus nombreuse avec 32 % de la population mondiale.  

Attirer le public de la génération Z n’est pas aussi simple que de distribuer des cadeaux. Ils sont mieux éduqués et constituent un public sensible. Ils s’attendent à ce que leurs banques les traitent équitablement. Il faut être direct avec eux. Les banques doivent également trouver un moyen de les orienter et de leur donner un sentiment d’autonomie sur leur argent.  

Au lieu d’une interaction sans visage, les banques de détail peuvent également tirer parti des groupes de médias sociaux sur des plateformes telles que Facebook, Twitter, LinkedIn, etc., pour leur fournir une sensibilisation financière. Il est plus facile d’établir un rapport avec la génération Z en utilisant une telle technique au lieu d’une approche descendante. Utilisez des interfaces personnalisées telles que les emojis, les photos de profil, les systèmes de récompense, la gamification, etc., pour paraître plus accessible.

8. Plus d’interactions personnelles 

Nous pourrions appeler cela l’avenir de la banque de détail. Les clients d’aujourd’hui s’attendent à avoir des interactions plus personnelles concernant leurs finances. Ils pourraient ne pas considérer le libre-service personnalisé et numérique comme un service personnel. Surtout après la pandémie, les clients cherchent soit à passer des appels, soit à avoir une sorte d’interaction avec un être humain. Alors que les assistants virtuels conversationnels basés sur l’IA sont à la mode de nos jours, les clients veulent un peu plus que cela.  

Bien que la pile technologique moderne offre des solutions efficaces pour répondre aux besoins des clients, la plupart d’entre eux ne la considéreront pas comme un service personnel. La technologie dont nous disposons aujourd’hui n’a pas suffisamment mûri pour que les clients pensent qu’ils interagissent avec un humain de l’autre côté, alors qu’il s’agit en fait d’un bot. Même si les clients d’aujourd’hui aiment utiliser les interfaces numériques, ils peuvent toujours avoir besoin d’une interaction personnelle avec leurs banques pour des cas particuliers.

Conclusion : 
Les banques de détail sont plus conscientes des tendances bancaires futureset s’en sortent mieux préparés alors qu’ils font le grand saut. L’un des programmes les plus importants pour les banques de détail sera toujours l’amélioration de l’expérience client. Dans leur quête pour offrir une excellente expérience client, ils se concentreront sur l’excellence opérationnelle. 

Bien que les banques aient pu découvrir de nouveaux modèles et sources de revenus, elles doivent toujours être à l’affût des tendances numériques dans le commerce de détail bancaires et processus afin qu’ils restent pertinents. Les derniers mois ont été un excellent rappel aux banques de détail de l’importance de tirer parti des technologies ttendances dans le secteur bancaire , il est maintenant temps pour eux d’être plus innovants.  

Si vous êtes une institution financière à la recherche d’un partenaire technologique pour une transformation numérique à 360 degrés, vous êtes au bon endroit. Zuci est fier de travailler avec un certain nombre d’organisations BFSI, de répondre à leurs besoins technologiques et d’améliorer leur puissance de feu opérationnelle.

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