Cela faitplus de sept mois que le coronavirus a fait sa première présence. Lot a changé au cours de ces sept derniers mois. Et, une chose qui est tout à fait évidente est que la vie n’a plus jamais été la même depuis lors.

Avec des restrictions continues, des confinements et une distanciation sociale – dnumérique les moyens sont devenus la nouvelle norme. Même les soi-disant luddites autoproclamés ont migré une grande partie de leur vie quotidienne en ligne. Consultez cette infographie pour savoir “Comment le parcours client bancaire s’est transformé après la pandémie.“

Les PDG et les managers qui n’ont jamais planifié de réunions à distance ont maîtrisé l’art d’avoir l’air professionnel à partir de la taille lors des appels Zoom. Les professeurs d’université titulaires ont abandonné les méthodes habituelles et ont commencé à donner des cours virtuellement. De plus, les clients ont échangé les allées d’épicerie en marchant avec le défilement sur Amazon pour tous leurs besoins d’achat.

Cette transition soudaine et rapide vers les moyens numériques a eu un effet d’entraînement sur de nombreux secteurs, y compris le secteur bancaire et financier. À la suite de ce nouveau passage à la contrainte numérique, les clients des banques ont commencé à rechercher les mêmes expériences en agence dans leurs interactions en ligne.

Les banques et les institutions financières ont ressenti une énorme pression pour innover et fournir des services numériques transparents qui reproduisent la même expérience numérique qu’une entreprise technologique offre pour rester pertinentes à l’époque actuelle. En fait, même avant le Covid-19, des segments de la population peu technophiles ont commencé à se tourner vers les applications Fintech pour gérer leurs besoins bancaires.

Au fur et à mesure que nous avançons, même après le retour à la “normale”, il est probable que la plupart des changements de comportement dus à la pandémie persisteront. Y compris les façons dont les clients effectuent leurs opérations bancaires, paient leurs factures et effectuent des transactions.

De plus, de nombreuses entreprises technologiques émergentes ont de grands projets pour perturber l’industrie en proposant des alternatives bancaires qui traitent des problèmes de finances personnelles plus larges, comme le remboursement de la dette, l’épargne de crédit et la budgétisation.

Sur la base de nos recherches et de nos conclusions, voici huit tendances bancaires de détail déclenchées par la pandémie qu’il convient de surveiller pour 2021 et au-delà.

Commençonscommençons.

f

1. La banque exclusivement numérique se profile

Les fermetures temporaires ou les heures réduites des succursales bancaires physiques ont finalement obligé de nombreux clients à télécharger l’application de leur institution financière.

Selon un rapport de CNBC, “Fidelity National Information Services (FIS) , qui travaille avec 50 des plus grandes banques du monde , a vu une augmentation de 200 % des nouveaux enregistrements bancaires mobiles début avril , et le trafic bancaire mobile a explosé de 85 %”.

Le même rapport indique que parmi certains groupes démographiques d’utilisateurs spécifiques, l’adoption de la Fintech et d’autres services numériques a explosé. Par exemple, de nombreux Américains plus âgés sont désormais plus à l’aise pour payer leurs factures en ligne au cours des six à huit derniers mois. À l’époque pré-pandémique, selon l’ étude du Financial Health Network en 2019 , “ les deux tiers des utilisateurs de smartphones de plus de 50 ans étaient réticents à utiliser leurs appareils pour leurs besoins bancaires”.

Bien qu’il n’y ait pas de verdict officiel sur la façon dont ces chiffres ont changé en 2020, les études antérieures suggèrent que les mentalités des baby-boomers évoluaient avant même la pandémie.

Une autre étude de la National Retail Federation a déclaré que près de la moitié (45 %) des baby-boomers achètent davantage en ligne en raison de la pandémie.

Points clés à retenir:

• La banque numérique ou la banque exclusivement numérique fait partie du contexte plus large du passage à la banque en ligne, où les services bancaires sont fournis sur Internet
• Les banques exclusivement numériques se profilent pour plusieurs raisons ; l’une des principales raisons est la commodité
• En raison des banques exclusivement numériques, les visites dans les banques traditionnelles de brique et de mortier chuteront de près de 40 %
• Pourtant, les banques traditionnelles auront l’avantage sur les banques numériques lorsque les clients doivent régler des problèmes en cours en se rendant à la banque la plus proche.

2. Adaptation rapide de la Blockchain par les Retail Bankers

Les solutions de transfert d’argent traditionnelles ont été problématiques dans les domaines B2B et P2P, en proie à des temps de transfert lents et à des coûts élevés.

Les sociétés de compensation impliquées dans les transactions disposent de systèmes de traitement indépendants. Chaque partie impliquée dans ce processus conservera sa propre copie de cet enregistrement d’une transaction donnée , ce qui le rendra strict.

Le manque de standardisation entre ces organismes et les banques correspondantes se traduit par des coûts élevés et des délais de règlement plus longs. Mais, grâce à Blockchain.

La blockchain a le potentiel de résoudre ces défis en offrant des temps de transaction plus rapides, plus de transparence et des coûts réduits, modifiant ainsi l’équation du transfert d’argent.

Selon Forbes , Blockchain apporte les avantages suivants :

• La blockchain enregistre et valide chaque transaction
• La blockchain ne nécessite pas d’autorisation de tiers
• La blockchain est décentralisée

Un autre avantage de la chaîne de verrouillage B qui a enthousiasmé les grandes banques est le suivi des transactions, des obligations ou des actions en s’assurant que les paiements sont correctement effectués.

À l’heure actuelle, il s’agit d’un processus complexe impliquant des banques, des commerçants, des bourses, des chambres de compensation et autres. Il faut deux jours pour vérifier le vendeur et les acheteurs, puis organiser le mouvement des fonds. Mais, avec Blockchain, tout ce travail peut être fait en quelques minutes.

Points clés à retenir:

• La blockchain est encore une nouvelle technologie et deviendra bientôt l’avenir de la banque
• La blockchain est une technologie puissante et sécurisée pour le secteur bancaire car la sécurité est de la plus haute importance pour le domaine financier
• Cela vaut la peine d’être considéré pour les entreprises de traitement des paiements, la bourse et la négociation d’actions, la comptabilité, la tenue de livres et l’audit

3. IA et science des données dans le secteur bancaire

Les revenus des institutions financières dépassant les revenus des nations, il n’est pas surprenant qu’elles soient les premières à adopter les technologies de l’IA et de la science des données. De toutes les autres technologies de pointe, les banquiers et les dirigeants du secteur bancaire croient fermement que l’intelligence artificielle va changer la donne.

Les banques et les institutions financières affinent encore leurs stratégies de solutions d’IA pour renforcer la gestion globale du portefeuille.

De plus, selon les prévisions d’Autonomous Research, d’ici 2030, les technologies d’IA permettront aux banques de réduire leurs coûts d’exploitation de 22 %. Cela signifie que les économies des institutions financières peuvent atteindre 1 000 milliards de dollars à long terme.

Cependant, le chemin vers cette perspective n’est pas simple. Un rapport de Tencent Research Institute indique qu’il n’y a que 300 000 chercheurs et praticiens de l’IA dans le monde, le marché exigeant des millions d’emplois pour combler le déficit de compétences.

Points clés à retenir:

Grâce à son efficacité à travailler avec des données non structurées, l’IA est bien placée pour faire face à l’incidence croissante des cybercrimes, des menaces de fraude financière et bien plus encore. Voici quelques-unes des façons dont l’IA et la science des données peuvent être utilisées dans les banques :

• Préventions de la fraude : telles que les vols d’identité et les stratagèmes de cartes de crédit
• Détection d’anomalies : dans la détection de délits d’initiés illégaux
• Customer Analytics : prévoir les tendances comportementales des clients pour élaborer une stratégie de mix marketing adaptée
• Gestion des risques : Minimiser l’erreur humaine en identifiant et en prédisant la tendance du marché, la concurrence, la solvabilité des clients et la fidélité des clients
• Trading algorithmique : des transactions très précises sur le marché à l’aide d’un algorithme d’apprentissage automatique en réduisant les erreurs humaines

Les banques et les institutions financières disposant de données clients étendues peuvent construire de meilleurs modèles et devancer la concurrence.

4. La cybersécurité sera une priorité absolue

Le secteur bancaire et financier est l’une des industries les plus réglementées au monde. Les banques et les institutions financières ont toujours été à l’avant-garde de la cybersécurité des entreprises. Les énormes réserves d’argent liquide et de données sur les consommateurs en font une cible de choix pour les pirates. La menace de pertes financières, les conséquences réglementaires et les atteintes à la réputation les ont incités à innover et à accélérer le domaine de la cybersécurité.

Les dirigeants des services financiers sont déjà tristement familiers et conscients de l’impact des cybermenaces sur l’industrie.

Selon le rapport de PWC, « 69 % des PDG des services financiers ont déclaré être quelque peu ou extrêmement préoccupés par les cybermenaces, contre 61 % des PDG de tous les secteurs. »

À l’ère de la banque numérique, un domaine que les régulateurs examineraient de près est la propriété des données des banques et des institutions financières. Les nations aborderont cette question à leur propre rythme.

Le résultat idéal est un ensemble de normes nationales suffisamment complet pour calmer les nerfs des entreprises et des consommateurs.

Points clés à retenir:

• Avec l’ épidémie de COVID-19, les cybercriminels ciblent de plus en plus les organisations qui ont désormais plus de télétravailleurs et moins d’I .T. et la sécurité , le personnel
• Une politique de sécurité bien définie sert de feuille de route cruciale pour toute banque I .T. équipe pour maintenir une architecture de sécurité véritablement adaptative à l’avenir
• Enfin, les banques doivent surveiller en permanence leur réseau pour détecter les changements de configuration et s’assurer que ces changements sont approuvés et conformes à la politique

5. API bancaires ouvertes

Avant l’open banking et l’essor de la Fintech, la plupart des banques ne tiraient aucune valeur réelle des données client coûteuses qu’elles détenaient.

Alors que les Fintech font des vagues dans les secteurs de la finance et de la banque et que l’open banking est un facteur clé qui les propulse au premier plan du secteur bancaire, les banques doivent chercher des moyens de s’infiltrer et de conquérir .

Au cours du processus, la plupart des banques ont réalisé qu’au lieu de concurrencer directement les F intech et les institutions tierces, les banques de détail pouvaient tirer parti de l’open banking pour s’associer aux nouveaux acteurs, restant ainsi compétitives dans un secteur en évolution rapide .

Cela dit, l’open banking est un moyen sûr d’avoir plus de contrôle sur ce qui compte pour vos clients. Il y a de l’argent, mais c’est également les données financières de vos clients. La combinaison de ces deux éléments donne aux clients la liberté de se retirer s’ils se sentent obligés et de fournir des services plus personnalisés aux personnes intéressées.

Selon Allied Market Research , “l’open banking aurait généré 7,29 milliards de dollars en 2018 et devrait atteindre 43,15 milliards de dollars d’ici 2026”.

Pour réaliser le plein potentiel de l’open banking, les API sont essentielles pour exposer les données bancaires à des tiers. Tous les tiers ne peuvent pas avoir accès aux informations bancaires de vos clients. En effet, PSD2 a identifié deux types de prestataires tiers.

• AISP : Fournisseurs de services d’informations sur les comptes

AISP est une entreprise qui utilise les données des comptes clients pour fournir des services tels que l’agrégation d’informations financières en un seul endroit, le suivi de leurs dépenses ou la planification de leurs finances.

• PISP : Fournisseurs de services d’initiation de paiement

PISP est une société qui initie un paiement supplémentaire au nom du client directement à partir de son compte bancaire, offrant une alternative aux cartes de débit et de crédit.

Clé à emporter :

• AISP et PISP modifient les relations avec les clients et les modèles commerciaux. Mais il existe également une opportunité pour les banques en place en utilisant leur avantage actuel de marque et de clientèle pour fournir elles-mêmes ces services d’agrégation. Le paysage bancaire évolue et il est temps d’explorer l’open banking maintenant.

6. Innovations de paiement

Le concept de paiement instantané est devenu très important dans les domaines des paiements grand public et B2B, où le temps de règlement a vraiment été un défi auparavant.

Le terme “paiement instantané” fait référence à la possibilité d’effectuer des paiements en quelques secondes, ce qui sera à son tour très bénéfique pour les deux parties dans l’ensemble du paysage des paiements.

Au fur et à mesure que nous progressons, les portefeuilles mobiles remplaceront les portefeuilles physiques – un portefeuille avec les cartes de crédit des clients, les cartes de récompenses et bien plus encore. Rien qu’en 2019, il y avait déjà environ 2,1 milliards d’utilisateurs de portefeuilles mobiles .

En conséquence, les paiements instantanés sont devenus une partie intégrante des institutions financières et des régulateurs, motivés par les réussites clés des premiers déploiements.

• Le système SEPA (Single Euro Payments Area) dans l’UE a considérablement réduit les délais de règlement, et le SEPA Instant Credit Transfer Scheme les a encore réduits.
• Dans SEPA Instant, le paiement sera reçu en 10 secondes, ce qui est considérablement plus rapide que les méthodes traditionnelles. Cependant, il reste encore beaucoup à faire.
• Ajoutant, la Réserve fédérale américaine a annoncé FedNow. Ce service traitera les virements individuels d’une valeur de 25 000 $ ou moins en quelques secondes. Mais ce service ne sera pas lancé avant 2021.

Points clés à retenir:

Les systèmes de paiement instantané s’accéléreront et se concentreront sur l’interopérabilité internationale en 2021, grâce à la normalisation avec ISO 20022 et aux systèmes transfrontaliers. Cela permettra aux banques et aux services financiers de passer à :

• Processus de comptes fournisseurs/clients plus rapides et plus simples
• Systèmes de paiement B2B moins compliqués
• Augmentation du volume de paiement pour les processeurs de paiement
• Les portefeuilles numériques et les paiements mobiles seront désormais le moteur des innovations en matière de paiement

Afin d’ obtenir ces avantages, les banques devront mettre à jour leurs systèmes car toute la chaîne doit prendre en charge l’instantanéité des paiements.

7. De concurrents à collaborateurs

Même si l’industrie s’oriente vers la commodité et une expérience client supérieure grâce à la technologie, il est Encore un long chemin à parcourir. Les entreprises Fintech n’obtiennent toujours qu’une partie de l’ensemble des clients bancaires.

Les anciens et les nouveaux acteurs financiers ont quelque chose ou l’autre à offrir qui manque à chacun à long terme. Le modèle de partenariat est ce que chacun dit être le meilleur, mais il est truffé de défis.

Mais la valeur des FinTechs est d’apporter de nouvelles choses à la banque – un nouveau segment de clients auquel la banque ne pouvait pas accéder auparavant, ou un nouveau service aux clients existants, ou une nouvelle façon d’aborder les problèmes et les flux de travail existants.

Selon le rapport de CNBC, la banque américaine CBW s’est associée à la fintech Moven pour fournir des informations en temps réel à ses utilisateurs. Et, Visa a annoncé un partenariat Fintech pour aider les entreprises à éliminer 33 billions de dollars en chèques papier.

Jusqu’où va cette tendance à la collaboration ? Selon PwC , « 82 % des fournisseurs de services financiers actuels multiplieront les partenariats au cours des cinq prochaines années. »

Points clés à retenir:

• Reconnaissant la nécessité de travailler ensemble, les startups fintech et les noms établis vont redéfinir le paysage bancaire et financier
• D’anciens noms du secteur financier choisiront d’investir dans des startups fintech pour prendre pied dans le paysage bancaire numérique en plein essor

8. Montée des big-tech dans le secteur bancaire

Des entreprises technologiques comme Apple, Google et Samsung fournissent des services de paiement depuis plusieurs années maintenant, et peu ont commencé à s’unir pour accélérer leur mouvement vers les services financiers.

La raison principale est la diminution de la fidélité à la marque financière due à l’open banking, qui a desserré la corde que les banques ont sur leurs données clients. De nombreux pays exigent un service de transfert rationalisé pour passer d’une banque à une autre beaucoup plus rapidement.

Plus important encore, les banques ont une capacité limitée à fidéliser leurs utilisateurs par rapport aux banques traditionnelles. Parallèlement, les entreprises technologiques ont toujours eu beaucoup plus de succès à se développer dans un écosystème fermé. Et ils cherchent maintenant à mettre la finance sous leur bannière.

Points clés à retenir:

• Avec Apple Card montrant son importance. Et Google, Stripe et PayPal se préparent à lancer ou à développer des offres bancaires et liées au paiement. L’industrie est déjà ébranlée.
• Les outils d’Open Banking mis à disposition par les directives PSD2 donnent à ces entreprises la possibilité d’être comme des banques sans les banques.

Nous pensons que le partenariat entre les banques et les entreprises technologiques est plus susceptible que les entreprises technologiques de devenir des banques.

Au lieu de considérer les grandes entreprises technologiques comme une menace, les institutions bancaires et financières devraient adopter des partenariats et une collaboration avec elles.

L’essentiel

Le monde s’est numérisé et vos clients recherchent une faible friction et une immédiateté plutôt que des méthodes bancaires traditionnelles plus lentes.

De plus, lorsque nous regardons le secteur bancaire en tant qu’industrie et comment elle s’est développée, vous comprendrez qu’il est pas seulement sur l’insertion de la technologie dans le secteur bancaire. Il y a un changement plus large ici – et une partie importante du changement concerne la confiance et l’utilité de la banque.

Enfin, afin de soutenir cette transformation bancaire, écoutez vos clients, gagnez leur confiance en créant des expériences transparentes et fluides, respectez leur besoin de confidentialité, surveillez les tendances du secteur et choisissez toujours de faire des investissements technologiques pour aligner les développements technologiques récents. avec ce que les gens veulent.

Zuci est une organisation numérique axée sur l’art de créer des logiciels que nous avons perfectionnés au fil des ans. Un mélange parfait de conception, de perfection technique et d’orientation client dans notre ADN nous a permis d’aider les petites, moyennes et grandes organisations avec des solutions numériques supérieures.

Nous avons travaillé avec plusieurs institutions financières, y compris des coopératives de crédit, et les avons aidées à résoudre des problèmes de données et d’analyse, proposé des plateformes de prêt numériques, rationalisé les processus commerciaux avec des solutions d’automatisation et amélioré l’expérience utilisateur en créant des applications Web progressives, la mobilité, entre autres solutions.

Planifiez un appel de 30 minutes avec nous pour identifier et résoudre votre problème problèmes technologiques et devenir une institution financière axée sur les données. Inscrivez-vous et obtenez votre feuille de route personnalisée gratuitement.

Lire la suite :

• 7 façons d’améliorer l’expérience client dans les banques & Coopératives de crédit
• 10 cas d’utilisation de la RPA que la plupart des coopératives de crédit semblent avoir manqué
• Banque numérique : que peuvent apprendre les banques traditionnelles des banques exclusivement numériques ?
• 13 statistiques étonnantes sur les prêts hypothécaires au Canada en 2021