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Banque numérique : que peuvent apprendre les banques traditionnelles des banques exclusivement numériques ? Voici ce que nous savons jusqu’à présent

3 milliards.

C’est le nombre prévu d’utilisateurs mondiaux ayant accès aux services bancaires de détail via des téléphones intelligents , des tablettes , des ordinateurs et des montres intelligentes en 2021 .

Nul doute que le secteur bancaire mondial innove rapidement . La planification stratégique et les progrès technologiques sont à pleine échelle pour répondre aux attentes des clients et aussi pour protéger la part de marché . Et l’une des principales raisons de cette perturbation est l’acceptation du numérique par les clients. banques.

le nouveau âge l’offre unique de la banque digitale a transformé toute l’expérience bancaire. De plus, nous ne pouvons pas ignorer le fait que la nouvelle ère de distanciation sociale a accru l’acceptation par les clients de banque en ligne pour le confort qu’il offre .

En outre, le coût et le temps croissants associés à l’exploitation dans des emplacements physiques pour les banques sont élevés pour les dépenses d’ exploitation et semblent démodés .

M ême avant que la pandémie ne nous frappe , les milléniaux, en particulier férus de technologie , se tournaient plus fréquemment vers les banques exclusivement numériques pour plus de commodité et une expérience client supérieure.

Mais, après la confirmation du nouveau virus corona et l’implication alignée de confinements et mesures de distanciation sociale, la relation de la banque avec les clients sont allés pour un tirage au sort . Ceci , à son tour , a œuvré en faveur des banques numériques .

La principale raison est que les clients voulaient quelqu’un qui puisse les aider dans leurs opérations bancaires, même en ces temps sans précédent .

De plus , nous ne pouvons pas nier que les banques exclusivement numériques offrent des avantages clairs aux clients , qui sont irrésistibles . À partir de nouvelles offres de produits , services bancaires personnalisés, traitement des paiements plus rapide , expérience client exceptionnelle . La liste continue.

Tout ce qui est bien. Mais quoiy cela affecte-t-il les banques traditionnelles ? Tu demandes.

Eh bien, c’estque nous nous dirigeons .

Allons y _ commencer par répondre pourquoi les banques traditionnelles ne parviennent pas à concurrencer les perturbateurs de la nouvelle ère . Qui sont ces nouvelles banques numériques ? Y a-t- il une différence entre eux ?

Dernièrement. Comment les banques traditionnelles peuvent-elles survivre à cette menace ?

Voici ce que nous savons jusqu’à présent.

 

Pourquoi les banques traditionnelles font -elles faillite ?

 

L’avenir de la banque dépend de l’innovation, et les banques peinent à innover.

Une enquête du Forum économique mondial a révélé que seulement 28 % des milléniaux et de la génération Z font confiance à leurs banques pour être justes et honnêtes.

Ce niveau de confiance client déficient dans les banques est un indicateur clair de la difficulté des banques à changer de modèle opérationnel et l’innovation dans une industrie qui a besoin d’être bouleversée au cours des deux dernières décennies .

Le besoin d’ une meilleure expérience bancaire client à travers les canaux a entraîné une concurrence sans précédent avec le secteur des services bancaires et financiers .

Voici quelques- uns des principaux défis auxquels sont confrontées les banques traditionnelles .

  • Transformation numérique lente
  • Obstacles à l’ infrastructure héritée _ _
  • Émergence de nouveaux modèles bancaires perturbateurs
  • Augmentation des coûts d’exploitation des banques de détail
  • Mauvaise expérience client
  • Invasion par les géants de la technologie
  • Des normes réglementaires strictes

Les banques et les institutions financières traditionnelles doivent rattraper rapidement les entreprises de technologie financière numérique de la nouvelle ère. Ces entreprises f intech innovent en permanence des services plus uniques et des produits ciblés , perturbant l’ expérience bancaire traditionnelle .

Cela dit, alors que nous entrons dans une nouvelle décennie, nous voyons en effet que les banques numériques seront un énorme défi pour les banques traditionnelles. La raison est l’ acceptation croissante des clients envers les plates- formes exclusivement numériques pour leur plus grand confort. BMais qu’est-ce qu’une banque digitale ?

Continue de lire.

 

Qu’est-ce qu’une banque numérique (ou une banque entièrement numérique) ?

 

La banque numérique ou la banque exclusivement numérique fait partie du contexte plus large du passage à la banque en ligne, où les services bancaires sont fournis sur Internet.

En termes plus simples, lorsqu’une banque fournit ses services en ligne et que les clients peuvent effectuer des transactions, soumettre des demandes et gérer d’autres activités bancaires en ligne, cela s’appelle la banque numérique.

Ce n’est qu’une définition d’une banque numérique. Et, il y a beaucoup de définitions entourant la même chose.

Pour simplifier les banques numériques d’aujourd’hui, nous les avons classées en trois types.

 

Banque directe

Une banque directe (parfois appelée banque sans succursale ou banque virtuelle) est généralement fournie ou lancée par une banque historique ou une institution financière historique proposant une nouvelle offre exclusivement numérique sur le marché.

Les banques directes offrent une excellente opportunité de croissance des dépôts et réduisent le taux élevé coûts d’entretien d’un réseau de succursales. Les banques directes basées sur leur technologie moderne et leurs pratiques commerciales modernes permettent

  • La rapidité de commercialisation
  • Coût d’acquisition réduit et
  • Offrir une excellente expérience client

 

Néobanque

Les néobanques sont des entreprises de technologie financière (ou Fintech), qui n’ont pas de charte bancaire et exploitent ou louent généralement les chartes d’autres banques.

L’unique argument de vente de Neobanks est de fournir une expérience client supérieure dans un marché de niche. Autres avantages d’un Néobanque comprend

  • Transparence avec des notifications et des frais en temps réel
  • Informations détaillées sur les clients avec tableau de bord
  • API faciles à utiliser

 

Banque Challenger

Les Challenger Banks, pour la plupart, sont exclusivement mobiles, ont leur propre charte et remettent en question le statu quo des banques en place sur le marché.

Les banques se distinguent des banques traditionnelles par les pratiques de la technologie financière moderne (ou Fintech), telles que les opérations en ligne uniquement, qui évitent les coûts et les complexités bancaires traditionnels. Challenger Banks propose à nouveau

  • Des expériences client uniques et
  • Proposer de nouveaux produits et services qui vont au-delà des offres bancaires traditionnelles

 

Rapport de Data Bridge Market Research sur les cotations du marché des banques néo et challenger, Le marché des banques néo et challenger devrait atteindre 607,20 milliards USD d’ici 2027, avec une croissance du marché à un taux de 47,30 % au cours de la période de prévision de 2020 à 2027.

Qu’est-ce qui rend les néo-banques si attractives ? Voici ce que nous savons jusqu’à présent.

 

 

Qu’est-ce qui est attractif avec les banques exclusivement numériques ?

 

Les néobanques ou la plupart des banques numériques cibler stratégiquement la population non bancarisée et les milléniaux férus de technologie avec leurs structures rentables (pas de frais mensuels, pas de retrait ou de frais de découvert), tout en offrant des expériences client personnalisées (outils de budgétisation et de suivi de l’argent, soldes en temps réel).

Une plate-forme bancaire entièrement numérique fournit tous les services bancaires via des plates-formes numériques . Mobiles , tablettes, ordinateurs de bureau , montres connectées – le tout sur Internet. jen d’autres mots, les banques digitales offrent aux clients une expérience bancaire à 360° . Tout cela chez les clients _ bout des doigts.

Peu d’exemples de banques exclusivement numériques incluent Atom Bank au Royaume-Uni, BankMobile aux États-Unis, Fidor Bank en Allemagne et ICICI Pockets en Inde, qui offrent d’excellentes fonctionnalités. & produits .

Voilà l’ essentiel de ce que propose la banque digitale , qui bouscule les acteurs financiers traditionnels.

  • Offrir une expérience client fluide sur tous les canaux
  • Analyses en temps réel pour offrir des produits et services pertinents
  • Gain de temps et d’efforts du client et du banquier grâce à des outils d’automatisation intelligents
  • Présence multicanal distribuée
  • Service client 365/24/7
  • De meilleurs tarifs, des frais réduits

Et, ce n’est pas tout. La liste continue.

 

Conclusion

Nous comprenons que L’année 2020 a été difficile , obligeant de nombreuses banques à prendre rapidement de grandes décisions . Si vous n’avez pas pris la menace au sérieux que possèdent les banques numériques , 2021 est l’année pour y repenser .

Commence par évaluer votre business model actuel avec un digital seule banque. Comprendre où vous êtest dans l’industrie et faire des choix technologiques intelligents en déployant des services tels que des plateformes de paiement par téléphone mobile en magasin , offrant une expérience utilisateur exceptionnelle et des tableaux de bord analytiques pour les clients et la haute direction , ou en fournissant des transferts d’argent non bancaires plus rapides.

La survie des banques dépend de la capacité à faire des choix technologiques intelligents .

Si vous avez déjà évalué votre domaine d’ intervention et à la recherche d’ un partenaire technologique avec qui je tu peux bannirk sur. Nous pouvons aider.

Découvrez notre travail ici .

 

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Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Assistant Marketing Manager @ Zuci Systems.

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