Leestijd : 2 minuten
Bankautomatisering: de toekomst van financiële diensten
Om de winst en de welvaart op peil te houden, moet de banksector ongekende concurrentie overwinnen. Om te overleven in de huidige markt, moeten financiële instellingen gestroomlijnde en flexibele operationele methoden toepassen om de efficiëntie te maximaliseren en tegelijkertijd de kosten te verlagen.
Banken hebben echter te maken met verschillende problemen, waaronder het aanpassen aan de groeiende kloof in digitale vaardigheden, het zorgen voor passende oplossingen en platforms op basis van klant- of klantspecifieke behoeften, en het navigeren door het bedrijf te midden van veranderende regelgeving. Het heeft geleid tot wijdverbreide problemen in de banksector, waarbij veel instellingen moeite hebben om fundamentele taken uit te voeren, zoals het beoordelen van leningaanvragen of het afhandelen van betalingsuitzonderingen.
Om hierin succesvol te navigeren, hebben financiële instellingen een schaalbare, geautomatiseerde backbone nodig die de ontwikkeling van klantgerichte systemen tegen redelijke kosten kan ondersteunen. Het opzetten van goed presterende operationele teams onder leiding van bekwame individuen en het bouwen van gestroomlijnde, geïndustrialiseerde processen uit modulaire, universele componenten kan het beste naar boven halen.
Het doorvoeren van een volledige digitale transformatie kan aanvoelen als meer nemen dan je kunt kauwen, vooral voor grote, traditionele banken die nog steeds worstelen met de effecten van het ontwikkelen van hun bedrijf met behulp van verouderde legacy-technologieën.
Automatisering is de toekomst, maar het moet goed worden beheerd tegen waar menselijke hulp of leiding nodig is.
Succes ligt in het automatiseren van processen
Verschillende industrieën zijn van mening dat de optimalisatie van het bedrijfsleven door middel van kunstmatige intelligentie en robotica, evenals de automatisering van reguliere administratieve en IT-taken, een aanzienlijke invloed zal hebben op de manier waarop operaties worden uitgevoerd.
De eliminatie van routinematige, tijdrovende klusjes die processen en resultaten vertragen, is een belangrijk voordeel van het automatiseren van operaties. Taken zoals het handmatig onderzoeken van leningaanvragen zijn een voorbeeld van dergelijke activiteiten. Het papierwerk wordt ingediend bij de bank, waar een leningfunctionaris de informatie beoordeelt voordat hij een definitief besluit neemt over de toekenning van de lening. Menselijke tussenkomst in het kredietbeoordelingsproces is tot op zekere hoogte gewenst.
Voor situaties waarin de middelen beperkt zijn of het krediet in het verleden vlekkerig is, is er een “perfecte balans” waar de juiste hoeveelheid automatisering en directe verwerking kan worden gevonden, samen met de juiste hoeveelheid selectief toezicht en controle. Het vinden van de goede plek tussen volledig geautomatiseerde processen en processen die menselijk toezicht vereisen, is essentieel om klanten tevreden te stellen en goede kredietkeuzes te maken.
De voordelen van geautomatiseerde banksystemen
1. Rekenen met gegevens in realtime
Banken moeten voldoen aan een toenemend aantal wetten, beleidsregels, updates voor handelsmonitoring en vereisten voor cashmanagement. Gegevens van deze omvang maken het zelfs voor de meest bekwame werknemers onmogelijk om fouten te vermijden, maar wetten bieden vaak weinig gelegenheid tot fouten. Automatisering is een fantastische tool om ervoor te zorgen dat uw instelling aan alle toepasselijke vereisten voldoet en om enorme hoeveelheden gegevens over overeenkomsten, geldstromen, transacties en risicobeheer bij te houden. Wat nog belangrijker is, is dat geautomatiseerde systemen deze taken in realtime uitvoeren, zodat u altijd op de hoogte bent van de rapportagevereisten.
Use case: real-time berekening
Bankautomatisering brengt een revolutie teweeg in verschillende back-office bankprocessen, waaronder verificatie van klantgegevens, authenticatie, boekhoudjournaal en update-implementatie. Bankautomatisering wordt door financiële instellingen gebruikt om fysiek veeleisende, routinematige en gemakkelijk geautomatiseerde taken uit te voeren.
2. Betere klantervaringen
Financiële instellingen leggen tegenwoordig de nadruk op klanttevredenheid. Het analyseren van het gedrag en de voorkeuren van klanten met behulp van moderne technologie kan hierbij helpen. Zo bieden bedrijven de beste diensten op het gebied van vermogensbeheer en beleggingsadvies. Banken kunnen consumenten in lastige situaties snel en effectief helpen door geautomatiseerde experts in te zetten. Bankautomatisering kan de klanttevredenheid verder verbeteren dan snelheid en efficiëntie. Klanten kunnen 24/7 geïndividualiseerde hulp krijgen.
Use case: klantenservice verbeteren
Het verbeteren van de klantenservice-ervaring is een constant doel in de banksector. Bovendien zijn financiële instellingen de talloze manieren gaan waarderen waarop automatiseringsoplossingen voor banken helpen bij het leveren van een uitzonderlijke klantenservice-ervaring. Een toepassing is de moeilijkheid die mensen hebben om te reageren op de duizenden vragen die ze elke dag krijgen.
AI-gestuurde chatbots behandelen deze kleinere zorgen, terwijl menselijke vertegenwoordigers geavanceerde vragen bij banken afhandelen.
3. Verbeterde efficiëntie
Door automatisering hoeven werknemers niet langer zoveel tijd te besteden aan saaie, repetitieve taken. We bespreken taken zoals het analyseren van budgetrapporten, het onderhouden van software, verificaties voor kaartgoedkeuring en het in de gaten houden van regelgeving. Door routineprocedures te automatiseren, kunnen bedrijven werknemers vrijmaken om zich te concentreren op meer strategische en creatieve inspanningen, zoals het ontwikkelen van geïndividualiseerde oplossingen voor problemen van klanten.
Use case: De verwerking van creditcards
Vroeger kostte het weken om klantgegevens te verifiëren en creditcardaanvragen goed te keuren met de oude, handmatige verwerkingsmethode. Klanten waren ontevreden over de wachttijd en de bank moest ervoor betalen. RPA heeft het echter zo gemaakt dat banken de aanvraag nu binnen enkele uren kunnen afhandelen. Robotic Process Automation (RPA) kan parallel met verschillende systemen communiceren om gegevens zoals ondersteunend papierwerk, achtergrondcontroles en kredietcontroles te verifiëren en een oordeel te vellen op basis van criteria om een aanvraag goed te keuren of af te wijzen.
4. Verlaagde kosten
Het potentieel voor aanzienlijke financiële besparingen is de drijvende kracht achter de wijdverbreide nieuwsgierigheid naar bankautomatisering. Door de mogelijkheid van menselijke fouten weg te nemen en procedures te versnellen, kan automatisering de productiviteit aanzienlijk verhogen. Het helpt ook bij financiële besparingen. Automatisering kan volgens experts bedrijven helpen om tot 90 procent op bedrijfskosten te besparen.
Use case: Geautomatiseerde rapportage van bankrisico’s
Er is een toename in de acceptatie van automatiseringsoplossingen met als doel het verbeteren van risico’s en compliance in alle gebieden van een organisatie. Banken kunnen fraudecontroles en kwaliteitscontroles uitvoeren en helpen bij risicorapportage met behulp van bankautomatisering.
5. Compatibel met reeds gevestigde IT-infrastructuur
Het grootste voordeel van automatiseringstechnologieën is dat er geen extra infrastructuur of configuratie voor nodig is. De meeste hiervan kunnen in het systeem worden opgenomen met weinig tot geen wijziging van reeds bestaande code. Bovendien kunnen ze worden aangepast om met zo veel mogelijk bestaande systemen te werken en over de hele linie waarde te bieden.
Use case: Gebruik de bestaande infrastructuur
Dagelijkse vragen van klanten overstromingsbanken. Van vragen over rekeningen tot vragen over leningen tot bankfraude. Banken kunnen query’s met een lage prioriteit automatiseren met RPA.
Het is niet nodig om bestaande systemen volledig te vervangen terwijl u RPA in gebruik neemt. Traditionele bancaire infrastructuur is voldoende voor robotinzet. RPADe flexibiliteit van het verbinden met verschillende platforms is een van de meest waardevolle functies. De ontwikkelingstechnologie van uw bank is niet relevant. De reikwijdte van waar RPA kan worden gebruikt binnen een organisatie is zeer breed. Verschillende afdelingen binnen banken, van operatie en marketing tot financiën en HR, voeren RPA in.
Uitdagingen en mogelijke nadelen van bankautomatisering
Hoewel automatisering veel voordelen heeft, is dit niet eenvoudig. Laten we eens kijken naar de weinige uitdagingen van bankautomatisering:
1. Onvoldoende wettelijk kader voor het gebruik van geautomatiseerde systemen
Er zijn enkele specifieke voorschriften en limieten voor procesautomatisering als het gaat om automatisering in het bankbedrijf, ondanks de onmiskenbare voordelen van het op grote schaal brengen van innovatie . Ook de vereiste wettelijke beperkingen die zijn opgelegd door de overheid, centrale banken en andere partijen zijn relatief nieuw. Veel landen hebben dit soort juridische wetten nog niet aangenomen.
2. Moeilijkheden bij het managen van veranderingen
Zonder de menselijke kant van verandering aan te pakken en gebruikers voor te bereiden met adequaat organisatorisch verandermanagement, is een zinvolle transformatie niet haalbaar, ongeacht hoe briljant de technologie en de voordelen ervan zijn.
Bankautomatisering heeft geleid tot een grotere bezorgdheid over het verlies van baanzekerheid, het adopteren van nieuwe technologie, het verschuiven van organisatorische hiërarchieën en het wijzigen van bedrijfsprocessen, wat heeft geleid tot een algemene onwil om de veranderingen die automatisering teweeg heeft gebracht te omarmen. Het creëren van een “people plan” voor de uitrol van bankprocesautomatisering is het primaire doel.
3. Organisatorische uitdagingen en processtandaardisatie
Processtandaardisatie en verkeerde afstemming van de organisatie zijn de grootste bancaire problemen van bankautomatisering. De conventionele opsplitsing van IT en businessafdelingen in verschillende activiteiten veroorzaakt het probleem. Om teams op elkaar af te stemmen en bankautomatiseringsoplossingen te integreren, moet een organisatie rollen en verantwoordelijkheden reorganiseren. Deze hindernis impliceert de moeilijkheid van processtandaardisatie voor ongestructureerde gegevens en procedures waarbij mensen betrokken zijn. Bij het kiezen van de te automatiseren bedrijfsvoering kan het misgaan. Processen kunnen verschillend geïnterpreteerd en uitgevoerd worden.
4. Verlies van externe en interne geloofwaardigheid voor het bedrijf
Dit is met name een uitdaging voor de banksector, die afhankelijk is van het vertrouwen van de samenleving, en intern kunnen werknemers vrezen voor hun baan als gevolg van veranderingen in bedrijfsprocessen, waardoor het sociale effect van automatisering een direct reputatieprobleem wordt voor organisaties die de oprichting overwegen. en gebruik van bankautomatisering.
Huidige voorbeelden van bankautomatisering
1. Automated Teller Machine (ATM)
Geldautomaten zijn geautomatiseerde bankterminals waarmee consumenten verschillende transacties kunnen uitvoeren, onafhankelijk van een menselijke bankbediende of bankvertegenwoordiger. Je hebt alleen een creditcard of betaalpas nodig om geld op te nemen bij de meeste geldautomaten. De snelheid en het gemak waarmee klanten zelfbedieningshandelingen kunnen uitvoeren, waaronder het doen van stortingen, opnames, betalingsdiensten en rekeningoverboekingen wanneer het hen uitkomt, is een belangrijk verkoopargument voor de diensten van geldautomaten.
2. Online en mobiel bankieren
Dankzij internetbankieren kunt u internet gebruiken om uw bankzaken af te handelen. Internetbankieren, ook wel internetbankieren genoemd, is een andere naam voor internetbankieren.
Klanten kunnen via de internetsite van hun bank praktisch alles doen wat ze in een filiaal ook zouden kunnen doen, inclusief stortingen doen, geld overmaken en rekeningen betalen.
Online bankieren gaat snel en eenvoudig. Als de rekeningen bij dezelfde financiële instelling worden gevoerd, kost het overmaken van geld tussen hen vrijwel geen tijd. Veel soorten bankrekeningen, waaronder die met langere looptijden en meer uitstekende rentetarieven, zijn beschikbaar voor online openen en sluiten door consumenten.
Bovendien kunnen klanten hun accounts beschermen door regelmatig hun accountactiviteit nauwlettend in de gaten te houden. De mogelijkheid om 24 uur per dag financiële gegevens te controleren, zorgt voor een vroege ontdekking van frauduleus gedrag, waardoor accounts en klanten worden beschermd tegen verlies.
Het afhandelen van financiële zaken via een mobiel apparaat staat bekend als “mobiel bankieren”. Tegenwoordig hebben veel banken geavanceerde mobiele apps ontwikkeld, waardoor het gemakkelijk is om overal waar een internetverbinding is te bankieren. Mensen geven de voorkeur aan mobiel bankieren omdat ze hiermee snel een cheque kunnen storten, een aankoop kunnen doen, geld naar een buddy kunnen sturen of een geldautomaat kunnen vinden.
3. Geautomatiseerde tools voor investerings- en financiële planning
Verhoogde individualisering in portefeuilleanalyse. Een inveStment portfolio-analyserapport beschrijft de prestaties van de huidige investeringen en stelt nieuwe investeringen voor op basis van de bevindingen van het rapport. Het rapport moet een grondige analyse van het beleggingsprofiel van de klant bevatten.
Inkomen wordt beheerd, doelen worden gecreëerd en activa worden belegd, rekening houdend met de behoeften en beperkingen van het individu door middel van financiële planning. Het proces van het ontwikkelen van individuele beleggersaanbevelingen en -inzichten is complex en tijdrovend. Op het gebied van vermogensbeheer kan AI helpen bij de snelle productie van portefeuilleoverzichtsrapporten en geïndividualiseerde investeringssuggesties.
Dat is een enorme overwinning voor door AI aangedreven investeringsbeheersystemen, die de toegang tot voorheen ontoegankelijke financiële informatie via mobiele apps democratiseerden.
Een Robo-adviseur-analyse van de financiële gegevens van een klant geeft investeringsaanbevelingen en houdt automatisch de voortgang van de portefeuille bij. De gebruiker voert het gewenste rendement op investering (ROI) in en de software bouwt prompt een portfolio op op basis van de door de gebruiker aangegeven voorkeuren. Het is een uitstekende illustratie van geautomatiseerde financiële planning, waarbij routinetaken worden uitgevoerd, waaronder herbalanceren, bewaken en bijwerken.
4. API & RPA-automatisering voor alle banken
API-automatisering voor alle banken
Geautomatiseerd gegevensbeheer in de banksector wordt enorm ondersteund door interfaces voor applicatieprogrammering. U kunt nu uw tijd besteden aan analyse in plaats van in te loggen op meerdere bankapplicaties en alle gegevens handmatig samen te voegen in een spreadsheet. Dit is te danken aan API’s voor open bankieren die uw rekeningsaldi, transactiegeschiedenis en andere financiële gegevens op een uniforme locatie verzamelen.
Het gebruik van een API voor bankieren kan uw bedrijf helpen om meer open en eerlijk te zijn. Algoritmen die zijn getraind op bankgegevens verspreiden dergelijke analyses en projecties over uw rapporten en analyses. Uw hele organisatie kan profiteren van de grotere transparantie die voortkomt uit de blootstelling van iedereen aan exact dezelfde gegevens in de cloud.
Nauwkeurige rapportage en prognoses van uw cashflow worden mogelijk gemaakt door bank-API’s. Gegevens uit uw bankrekeninggeschiedenis worden geanalyseerd door algoritmen voor machine learning en AI om nauwkeurigere rapporten en projecties te genereren.
Open Banking API-groei. Betalingsverwerking, cashflowprognoses en andere monetaire operaties kunnen allemaal worden vereenvoudigd met API’s (Application Programming Interfaces) voor banken, die bedrijven helpen tijd en geld te besparen.
RPA-automatisering voor alle banken
In de financiële sector verwijst Robotic Process Automation (RPA) naar de toepassing van robotsoftware om menselijke arbeid aan te vullen of zelfs te vervangen. Als resultaat van RPA kunnen financiële instellingen en boekhoudafdelingen voorheen handmatige handelingen automatiseren, waardoor werknemers tijd vrijmaken om zich te concentreren op waardevoller werk en hun bedrijven een concurrentievoordeel krijgen.
RPA wordt verder verbeterd door de integratie van intelligente automatisering in de vorm van kunstmatige intelligentietechnologie zoals machine learning en NLP-vaardigheden die door financiële instellingen worden gebruikt. Dit maakt de weg vrij voor RPA-software om complexe operaties te beheren, menselijke taal te begrijpen, emoties te identificeren en zich in realtime aan te passen aan nieuwe informatie.
Robotische procesautomatisering (RPA ) staat op het punt een revolutie teweeg te brengen in de bank- en financiële sector. Eenvoudige chatbots kunnen repetitieve taken uitvoeren, zoals consumenten nieuwe betaalkaarten laten bestellen en pincodes laten wijzigen, terwijl geavanceerde automatisering complexere taken aankan, waaronder het doorzoeken van klantgegevens om ongebruikelijke activiteiten te vinden en het verzenden van meldingen.
Bankieren op de toekomst van Robotic Process Automation
RPA verwijst naar Robotic Process Automation. RPA is een softwareoplossing die de ontwikkeling, implementatie en het beheer stroomlijnt van digitale ‘robots’ die menselijke taken nabootsen en interageren met andere digitale bronnen in om vooraf gedefinieerde doelen te bereiken.
De concurrentie in de banksector is hevig en de sector worstelt om de winstgevendheid en prestaties op historisch niveau te houden. Om hun concurrentievoordeel in de huidige markt te behouden, moeten banken prioriteit geven aan het verlagen van de operationele kosten en tegelijkertijd de productiviteit verhogen en het hele jaar door een gestroomlijnd en flexibel bedrijfsmodel handhaven. Zo maakt Robotic Process Automation (RPA) binnen het bankwezen een periode van snelle ontwikkeling door, waardoor financiële instellingen hun activiteiten kunnen aanpassen aan een dynamische markt.
Voordelen van Robotic Process Automation in de bancaire sector
Veel CFO’s, die graag RPA-technologie willen implementeren, zoeken naar de banen die het meest vatbaar zijn voor menselijke fouten, genereren de belangrijkste knelpunten in de workflow of produceren inefficiëntie die leidt tot slechte servicekwaliteit en personeelsbetrokkenheid.
Hier zijn een paar manieren waarop een Robotic Process Automation (RPA)-platform, ondersteund door kunstmatige intelligentie en machine learning, een revolutie teweeg kan brengen in financiële instellingen:
1. Zonder code
RPA vereist geen programmering. Moderne RPA-oplossingen automatiseren administratief werk in elke bedrijfsfunctie. Werknemers hebben dus gewoon RPA-training nodig om moeiteloos bots te bouwen met behulp van een grafische gebruikersinterface en duidelijke wizards. Het versnelt de levering van bedrijfsapplicaties en verbetert de automatisering. Het installeren, trainen en implementeren van dit platform kost minder.
Use case: met RPA kunnen banken een aantal processen versnellen, waaronder het onboarden van nieuwe klanten, het valideren van bestaande klanten en het beantwoorden van vragen over rekeningen en leningen.
2. Beveiliging
Er zal meer behoefte zijn aan RPA-tools in een organisatie die sterk leunt op automatisering. Dienovereenkomstig zijn solide beheermogelijkheden voor gebruikerstoegang cruciaal. Op rollen gebaseerde beveiligingsfuncties zijn een optie in RPA-software, waardoor gebruikers alleen toegang kunnen verlenen tot die functies waarvoor ze toestemming hebben gegeven. Bovendien worden alle bot-toegankelijke informatie, audits en instructies gecodeerd om ongeoorloofde interferentie te voorkomen. Met de zakelijke RPA-oplossingen kunt u elke gebruiker en elke actie die ze hebben ondernomen, evenals elke taak die ze hebben voltooid, volgen. Als gevolg hiervan houdt het de faciliteit veilig van binnenuit en tot code.
Use case: volgens de cijfers geven bepaalde financiële instellingen elk jaar geld uit om ervoor te zorgen dat ze volledig voldoen aan de KYC-regelgeving. Informatie over klanten wordt verzameld, geverifieerd en verwerkt met behulp van RPA. Productiviteit en kwaliteit in het complianceproces worden verbeterd met minder FTE’s en een continue werking de klok rond.
3. Flexibiliteit
Kunstmatige intelligentie die de robots van vandaag aandrijft, is bedoeld om eenvoudig te updaten en te programmeren. Daarom is het uitvoeren van een automatisering van gerobotiseerde processen bij een financiële instelling een soepel en eenvoudig proces. Robots hebben een hoge mate van flexibiliteit wat betreft de operationele opzet en ze zijn ook in staat om software van derden volledig uit te voeren.
Use case: Core banking, klantrelatiebeheer, creditcardverwerking en externe systemen zoals wettelijke controles, enz. zijn allemaal plaatsen waar deze bots snel aan de slag kunnen.
4. RPA beperkt integratiebudget
Het is belangrijk voor financiële instellingen om te investeren in integratie, omdat ze gebruik kunnen maken van verschillende systemen en software. Door over te stappen op RPA kan uw bank één platforminvestering doen in plaats van tijd en middelen te verspillen door ervoor te zorgen dat al haar applicaties goed samenwerken. De kosten van uw IT-afdeling lopen waarschijnlijk op als u besluit om verschillende programma’s te integreren.
Use case: Het gebruik van RPA-technologie in applicatie-integratie elimineert de noodzaak van repetitieve, foutgevoelige menselijke arbeid door automatische gegevensoverdracht tussen systemen. De implementatie van gerobotiseerde procesautomatisering (RPA) lijkt een haalbare optie te zijn voor het integreren van applicaties wanneer de gegevens die worden geïntegreerd niet vaak worden bijgewerkt.
5. Bankfouten worden verminderd dankzij RPA
Soms zal zelfs de meest voorzichtige werknemer per ongeluk het foutieve nummer invoeren. Foutgevoelige handmatige processen worden door automatisering achterhaald. Handmatige gegevensinvoer heeft verschillende negatieve effecten, waaronder een lagere output, een lagere kwaliteit van de gegevens en een lagere klanttevredenheid. Met een geautomatiseerd systeem kunnen deze fouten volledig worden vermeden. Zonder de tijd van werknemers te verspillen, kan het geautomatiseerde systeem lege plekken invullen met eerder ingevoerde gegevens.
Use case: Met veel verschillende systemen die dergelijke specifieke informatie nodig hebben om een financieel overzicht te produceren, is het van cruciaal belang dat een grootboek zonder fouten wordt gegenereerd. RPA wordt gebruikt om de dag te redden. Het zorgt ervoor dat gegevens uit vele bronnen foutloos worden verzameld, geverifieerd en up-to-date worden gehouden. Financiële instellingen en banken kunnen hun snelheid, productiviteit en efficiëntie verhogen zodra de juiste systemen zijn geïnstalleerd.
6. Effectiviteit die is afgestemd op uw behoeften
Door RPA te gebruiken, kunnen financiële instellingen hun fulltime werknemers vrijmaken om zich te concentreren op hoogwaardigere, moeilijkere banen die menselijk vindingrijkheid vereisen. Ze kunnen dergelijke werknemers gebruiken om geïndividualiseerde goederen te ontwikkelen en te leveren om aan de eisen van elke klant te voldoen. Op de lange termijn kan de organisatie van zo’n transitie alleen maar gedijen omdat het een schat aan mogelijkheden opent.
Use case: Klantenondersteuningsteams bij banken hebben veel op hun bord, met vragen die variëren van financiële misdaden tot vragen over rekeningen tot vragen over leningen, enzovoort. Met behulp van RPA kunnen vragen met een lage prioriteit worden afgehandeld, waardoor het klantenserviceteam zich kan concentreren op dringender zaken. De tijd die wordt besteed aan het verifiëren van klantgegevens op meerdere onboardingplatforms wordt verminderd dankzij RPA. Banken konden hun band met cus versterkenklanten, dankzij kortere wachttijden en eenvoudigere procedures voor geschillenbeslechting.
7. Besparingen op uitgaven
Om aan de vraag te voldoen en klanten terug te laten komen voor meer bankdiensten, zijn we voortdurend op zoek naar gekwalificeerde nieuwe medewerkers die de productiviteit en betrouwbaarheid kunnen verhogen. Zelfs als het bedrijf zou besluiten om het uit te besteden, zou het nog steeds duurder zijn dan het gebruik van gerobotiseerde procesautomatisering.
Use case: door een procesbeoordelingsactiviteit uit te voeren in combinatie met de RPA-implementatie, kunnen repetitieve taken binnen een systeem worden verwijderd, waardoor geld wordt bespaard in het proces. Volgens marktgegevens zullen de winstmarges groeien, hoewel RPA slechts ongeveer de helft waard is als een individueel levend hulpbronnensysteem voor bankprocessen. Bovendien helpen robots de uitgaven voor overwerk, gezondheidszorg en andere menselijke overhead te verminderen.
Wat de toekomst van bankautomatisering inhoudt
De succesvolle banken van de toekomst verwelkomen innovaties, passen zich aan nieuwe bedrijfsmodellen aan en stellen hun klanten altijd op de eerste plaats. Laten we eens kijken naar de toekomst van bankautomatisering.
1. Toegenomen gebruik van blockchain en andere opkomende technologieën
Met de opkomst van Blockchain-technologie implementeren bankbedrijven methoden voor risicobeheer die het voor hackers moeilijker maken om gevoelige gegevens zoals bankrekeningnummers van klanten te stelen. Actuele activatransacties worden gerepliceerd op de Blockchain als onderdeel van industriële proeven van de technologie. Het is gunstig voor het verminderen van verspilling, het verbeteren van de veiligheid, het sneller afronden van deals en het besparen van geld.
Het belang van nieuwe technologie
- Desintermediatie: Door de gedistribueerde grootboekarchitectuur van blockchain en de onveranderlijkheid van transacties zijn gecentraliseerde vertrouwensautoriteiten overbodig. Gedistribueerde, onveranderlijke gegevens elimineren de behoefte aan vertrouwen tussen partijen en zorgen ervoor dat alle partijen dezelfde, nauwkeurige informatie gebruiken.
- Transparantie: Het gebruik van blockchain-technologie zal de communicatie en openheid in de markt aanzienlijk verbeteren. Blockchain-systemen stimuleren de opbouw van een grootboek van ecosysteemactiviteit om ervoor te zorgen dat alle financiële markten toegang hebben tot nauwkeurige en tijdige informatie.
- Herkomst: De blockchain houdt een onveranderlijk register bij van transacties en dus eigendom van activa vanaf het moment dat naar dergelijke activa voor het eerst wordt verwezen in een transactie op de blockchain. Dit vermindert het risico van verschillende soorten activa en de noodzaak van bijbehorende mitigerende procedures aanzienlijk. Diefstal, fraude en de ongepaste verkoop van dure activa en ideeën kunnen dankzij deze capaciteit allemaal worden beperkt. Bovendien zal de digitale voetafdruk van de blockchain nuttig zijn voor goederen waarvan de herkomst een cruciale factor is bij het bepalen van hun waarde.
2. Bankautomatisering wordt opgenomen in het acceptatieproces voor leningen
Geautomatiseerde acceptatie bespaart arbeidskosten bij handmatige acceptatie en verhoogt de winstmarges van kredietverstrekkers en klanttevredenheid. Automated Loan Underwriting vergemakkelijkt de digitale verificatie van de leningcyclus. Het automatiseert de verwerking, acceptatie, documentvoorbereiding en digitale levering. E-closing, documenting en vaulting zijn beschikbaar via de real-time integratie van alle entiteiten met het bankleningssysteem voor gegevensuitwisseling tussen apps.
De vijf belangrijkste doelstellingen van het automatiseren van de lening- en acceptatieprocessen zijn:
● Financiële transacties omzetten in een geautomatiseerde indeling die de verwerkingstijden stroomlijnt.
● Oprichting van een gecentraliseerde boekhoudafdeling die verantwoordelijk is voor het toezicht op alle bankactiviteiten.
● Een kneedbaar productassortiment bedenken dat aansluit bij de smaak van consumenten in een bepaald gebied.
● Snelle en nauwkeurige kredietverwerkingsbeslissingen; bekwaam portefeuillerisicobeheer; Bescherming tegen klant- en werknemersfraude.
3. Ontwikkeling van volledig geautomatiseerde “slimme” banken
Bankmobiliteit, advies op afstand, social computing, digital signage en next-generation selfservice zijn de belangrijkste onderwerpen van Smart Banking. Banken worden digitaal en blijven centraal staan in het leven van hun klanten met Smart Banking.
De Smart Bank project helpt banken bij het optimaliseren van klantbetrokkenheidsmethoden om klanten te promoten en te behouden met een meer opmerkelijke klantervaring, ook nieuwe klanten aan te trekken met een gestroomlijnde marketingervaring, en uiteindelijk meer verbonden te raken met klanten.
Door bijvoorbeeld onmiddellijk te reageren op het verzoek van een klant, kunnen virtuele medewerkers de creditcardlimiet van die persoon sneller verhogen. Collaboratieve virtuele geassocieerde technologie heeftsnel geavanceerd en algemeen beschikbaar, waardoor vertegenwoordigers van de klantenservice telefonische verzoeken om hogere kredietlimieten actief kunnen beheren. Dit wordt bereikt met behulp van tools waarmee agenten de gevraagde informatie efficiënter kunnen verstrekken en vragen van klanten effectiever kunnen beantwoorden.
Dankzij de volledige assistentie van de virtuele assistent-robot kunnen de bankmedewerkers zich concentreren op het leveren van de snelle en sterk op maat gemaakte service aan de klant waar de bank bekend om staat. Een ander potentieel vruchtbaar gebied is de analyse van fraudewaarschuwingen. Wanneer Robotic Process Automation (RPA) wordt gecombineerd met een casemanagementsysteem, kunnen onderzoekers van menselijke fraude zich concentreren op de omstandigheden rond alarmen in plaats van hun tijd te besteden aan het handmatig invullen van papierwerk.
4. Potentieel voor samenwerking tussen traditionele banken en fintech-bedrijven
Bedrijven in de financiële technologie-industrie en traditionele banken kunnen samenwerken om klanten handige en geavanceerde diensten te bieden op het gebied van financiële planning, verzekeringen, leningen, het openen van rekeningen en meer. Samenwerken aan problemen van klanten is het doel.
- Toegang tot software-interface (API): Banken kunnen deze toegang bieden aan hun fintech-partners en andere financiële diensten. Wanneer fintech en banken samenwerken, kan fintech hun diensten dus uitbreiden en een one-stop-shop worden voor de behoeften van hun klanten.
- Omgaan met complexe regels: banken kunnen fintech-bedrijven helpen door ze door de strenge regels van de sector te loodsen. Hiermee kan fintech zijn voetafdruk in de financiële dienstverlening geleidelijk vergroten.
- Het imago van het bedrijf verbeteren: de merken van de partners zullen sterker worden door de bekendheid die de anderen krijgen. Verder kan dit de pool van potentiële kopers van beide partijen vergroten.
- Onmiddellijke beschikbaarheid van geavanceerde apparatuur: Directe toegang tot geavanceerde software of technologie is een ander belangrijk voordeel van samenwerking tussen banken en fintechs. Deze worden meestal in een white-label-formaat geleverd aan financiële organisaties zoals banken. Banken zullen aanzienlijk profiteren van samenwerking met fintech-bedrijven om geavanceerde diensten aan te bieden. Ze leggen minder nadruk op het creëren en onderhouden van hun interne technologie om extra tijd en geld te besparen.
Afronding:
De komst van geautomatiseerde bankautomatiseringsprocessen belooft veel goeds voor de ontwikkeling van de banksector en andere financiële dienstensector. Door transacties te stroomlijnen en te verbeteren, zullen deze technologieën werknemers vrijmaken om zich meer op belangrijke projecten te concentreren. In de toekomst zullen financiële instellingen die deze innovaties adopteren, in een solide positie verkeren om te concurreren.
Wilt u uw bankprocessen automatiseren? Transformeer uw financiële instelling met Zuci Systems: de vertrouwde RPA-implementatiepartner voor banken en kredietverenigingen. Onze uitgebreide Banking RPA Services helpen u bij het moderniseren en automatiseren van uw processen voor meer efficiëntie en productiviteit.
Verwante artikelen:
