Comment les coopératives de crédit peuvent-elles utiliser les données transactionnelles pour se développer ?
Comment les coopératives de crédit peuvent-elles utiliser les données transactionnelles pour se développer ?
Alors que les coopératives de crédit à travers le pays continuent d'évoluer vers des coopératives financières de nouvelle génération, elles se tournent de plus en plus vers des stratégies de données transactionnelles avancées comme différenciateur concurrentiel. Lisez la suite pour obtenir des conseils d'experts qui peuvent vous aider à déterminer comment tirer parti de vos données transactionnelles pour créer de la valeur pour les membres.
Dans le monde actuel des coopératives de crédit, les données transactionnelles sont tenues pour acquises. En tant que coopérative de crédit, vous ne considérez tout simplement pas les données circulant dans vos systèmes comme utiles pour bien plus que la conformité et la production de rapports. Mais cela est sur le point de changer. Pourquoi?
Parce que les données transactionnelles, c'est-à-dire les informations sur chaque transaction financière, offrent d'innombrables opportunités inexploitées de croissance et de création de valeur.
Les données transactionnelles ne concernent pas seulement les transactions. Il s'agit de chaque membre en tant qu'individu avec des interactions, des préoccupations et des intérêts uniques, qui sont tous enregistrés et analysés pour résoudre au mieux leurs problèmes et répondre à leurs besoins. Qu'il s'agisse de prêts, d'investissements, de paiements de factures, d'encaissement de chèques, etc., votre coopérative de crédit effectuera de nombreuses transactions. Et ça les données peuvent être utilisées de diverses manières puissantes que les membres commenceront à remarquer, même sans qu'ils sachent ce qui se passe dans les coulisses, car les résultats parlent d'eux-mêmes.
Mais étonnamment, un récent sondage que nous avons mené auprès des professionnels des coopératives de crédit indique que les données transactionnelles sont une ressource sous-utilisée dans les coopératives de crédit. La plupart des CU ne savent pas combien de données transactionnelles elles possèdent ou comment elles peuvent les utiliser plus efficacement pour gagner plus de membres, se développer plus rapidement et gagner en efficacité.
Si vous êtes l'un d'entre eux et que vous souhaitez savoir "Comment pouvez-vous commencer à utiliser les données transactionnelles pour la croissance de votre CU ?" Voici quelques-uns des cas d'utilisation les plus populaires où vous pouvez exploiter les données transactionnelles et améliorer les produits et services, ainsi que des expériences de membres améliorées qui favorisent des relations plus solides et plus fiables.
Cas d'utilisation des données transactionnelles pour la croissance des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont connues depuis longtemps pour leur capacité à établir des relations avec leurs membres et à offrir une expérience client supérieure, ce qui a contribué à accroître leur part de marché au cours des dernières années. Dans le monde actuel du Big Data, cependant, cultiver ces relations devient plus difficile, car il existe souvent de nombreuses façons différentes d'interagir avec vos membres - en ligne ou hors ligne - et divers outils et canaux à utiliser pour ce faire.
Il existe également de nombreuses façons d'analyser le comportement et les préférences de vos membres sur tous ces différents canaux et points de contact, mais comment pouvez-vous vous assurer que vous en tirez le meilleur parti ? La réponse réside dans l'exploitation des données transactionnelles.
Mais qu'est-ce que les données transactionnelles exactement ? Il s'agit simplement des détails d'un achat effectué par un consommateur - où il a fait ses achats, ce qu'il a acheté et combien il a dépensé. Par exemple, si j'utilise ma carte de crédit chez Starbucks, le flux de données indique que j'ai payé 5 $ chez Starbucks à Chicago le 14 février à 14h02.
La principale différence entre les données transactionnelles et les autres types de données client est leur actualité. Étant donné que les consommateurs effectuent des achats tous les jours, ces informations peuvent être utilisées pour créer des campagnes de marketing très opportunes qui seront considérées par vos membres comme pertinentes pour leur vie.
Voici quelques-unes des façons dont les coopératives de crédit peuvent utiliser les données transactionnelles pour stimuler la croissance :
1. Identifiez les véritables moteurs des sentiments des membres
Les coopératives de crédit se concentrent depuis longtemps sur leurs membres, ce qui leur permet d'instaurer la confiance et la loyauté. Mais alors que tant de concurrents se disputent les affaires de leurs membres, les coopératives de crédit doivent s'assurer qu'elles peuvent fournir les services que les membres veulent et apprécient.
L'un des principaux moyens d'y parvenir est l'analyse des sentiments des données transactionnelles, qui permet aux coopératives de crédit d'identifier ce qui motive vraiment les sentiments et les réactions de leurs membres. Cela contribue à créer une interaction plus significative entre les membres et leur coopérative de crédit - et à son tour, augmente la satisfaction des membres, ce qui est un énorme moteur de croissance.
2. Comprendre comment les membres utilisent vos produits et services
Vos membres interagissent activement avec vos produits et services, ce qui signifie que vous disposez d'une multitude de données transactionnelles à portée de main. Vous pouvez utiliser ces données pour comprendre comment les membres utilisent vos produits et services et ce qu'ils attendent de leur caisse populaire.
Par exemple, vous pouvez utiliser les données transactionnelles pour identifier les membres qui utilisent régulièrement les services bancaires mobiles et qui pourraient bénéficier d'une solution de paiement mobile. L'ajout de paiements mobiles à leur gamme de services existants les aiderait à mieux gérer leurs finances et à rester en contact avec votre caisse populaire.
Une fois que vous avez identifié ces types d'opportunités, vous pouvez contacter directement ces membres avec des offres personnalisées pour de nouveaux produits et services qui les aident à atteindre leurs objectifs financiers.
3. Établir une base de référence pour l'engagement des membres
Avec tant d'enjeux dans le monde bancaire, la mesure de l'engagement des membres est l'un des éléments d'information les plus importants que toute coopérative de crédit puisse recueillir. Le défi est de pouvoir mesurer où les membres interagissent avec votre entreprise, où ils abandonnent et où ils partent. En analysant les données transactionnelles de canaux tels que les services bancaires en ligne, les guichets automatiques, les succursales de détail et les applications mobiles, vous pourrez évaluez les performances sur tous vos canaux et établissez une base de référence pour les initiatives d'engagement à venir.
Lorsque les membres des coopératives de crédit atteignent ou dépassent cet engagement de base, vous pouvez constater une croissance positive dans tous les domaines de l'engagement et de la rétention des membres. En outre, cela aide à augmenter le nombre de membres en augmentant les ouvertures de nouveaux comptes en tant que références.
4. Prédire l'évolution du comportement des membres grâce à la modélisation des données
Avec l'avènement de l'analyse avancée des données et de la modélisation prédictive dans la finance et la banque, les coopératives de crédit ont accès à plus d'informations sur les membres que jamais auparavant. Cependant, comme dans la plupart des industries, il ne s'agit pas tant d'avoir accès aux données que de pouvoir leur donner un sens. Avec toutes ces données disponibles, les coopératives de crédit peuvent utiliser des prévisions la modélisation des données pour avoir une meilleure idée de la direction que peuvent prendre les membres et de ce qu'ils voudront ensuite - et comment ils peuvent s'adapter pour fournir ces services de manière à augmenter les revenus tout en offrant une expérience exceptionnelle.
L'utilisation de la modélisation prédictive permet aux coopératives de crédit de regarder au-delà de leur base de membres actuelle pour refléter l'évolution de ces membres au fil du temps. Cela vous aide à créer un portrait de qui sont vos membres actuels ; ce qu'ils ont fait dans le passé; comment ils se sont comportés ; et comment ce comportement pourrait évoluer à l'avenir.
5. Anticiper les besoins des membres
En elles-mêmes, les données transactionnelles peuvent être accablantes et difficiles à utiliser. Cependant, lorsqu'il est combiné avec d'autres sources de données, il peut fournir des informations précieuses aux coopératives de crédit .
Les données transactionnelles sont une puissante source d'informations qui permet aux coopératives de crédit de mieux comprendre et d'anticiper les besoins des membres, ce qui conduit finalement à un engagement plus efficace et à une plus grande fidélité des membres.
En comprenant les données transactionnelles, les coopératives de crédit peuvent créer des campagnes ciblées qui encouragent les membres à :
- Utiliser leur carte de débit plus souvent
- Faire une demande de crédit auto (en fonction de l'activité chez le concessionnaire)
- Souscrire à un compte d'épargne-retraite (basé sur les achats d'épicerie)
- Ouvrir une marge de crédit sur valeur domiciliaire (basée sur les achats de rénovation domiciliaire)
Pour construire tous ces cas d'utilisation, vous devez vous poser la question très fondamentale de savoir comment construire une banque de données et un département de données . Et une fois que vous avez traversé ce pont, un cadre de gouvernance des données solide pour une source unique de vérité.
6. Faites du marketing ciblé
Les coopératives de crédit ont toujours utilisé la segmentation pour gérer leurs efforts de marketing et de vente. Mais l'approche actuelle de la segmentation est décevante.
La segmentation traditionnelle des coopératives de crédit est basée sur la démographie, l'utilisation des produits et la valeur à vie. Vous devriez toujours utiliser des informations démographiques, mais si c'est tout ce dont vous avez besoin, vous laissez beaucoup de potentiel à la hausse sur la table.
Afin d'arrêter de laisser un potentiel de hausse sur la table, les coopératives de crédit doivent commencer à utiliser les données transactionnelles dans leurs stratégies de segmentation.
Les données transactionnelles peuvent vous aider à identifier des comportements spécifiques pour chacun de vos membres. Plus les données sont granulaires, plus vous pouvez obtenir d'informations sur le comportement de vos membres.
Voici quatre façons d'utiliser les données transactionnelles pour développer des campagnes marketing ciblées qui atteignent des segments spécifiques :
- Utilisation de l'historique des transactions d'un membre pour déterminer les produits ou services dont il a besoin
- Déterminer quand les membres doivent être contactés au sujet d'un produit ou d'un service
- Identifier de nouveaux déclencheurs d'offres (c'est-à-dire lorsqu'un membre effectue un dépôt important)
- Aviser les membres qu'ils ont une dette à taux d'intérêt élevé
7. Réduire les risques et la fraude
Les coopératives de crédit sont toujours à la recherche de moyens plus efficaces pour réduire les risques et la fraude dans leurs organisations. Dans le passé, de nombreuses institutions se sont appuyées sur les cotes de crédit des consommateurs, ce qui peut sembler évident, mais a aussi ses inconvénients.
Le problème avec l'utilisation des cotes de crédit comme mesure du risque est qu'elle prend en compte tous les types de dépenses de consommation, pas seulement les catégories ou les types de dépenses pertinents. De nombreux consommateurs qui ont de saines habitudes financières peuvent encore avoir un mauvais crédit en raison de facteurs indépendants de leur volonté, tels que des factures médicales ou même des prêts étudiants.
La meilleure métrique pour mesurer le risque est les données transactionnelles, qui montre combien d'argent une personne dépense chaque mois (et pour quoi) et à quelle fréquence la personne paie ses factures à temps. Plus important encore, les données transactionnelles permettent aux coopératives de crédit de contribuer à réduire les risques et la fraude.
La solution de souscription de crédit de Zuci – HALO aide les coopératives de crédit à réduire le risque de crédit et à minimiser le coût global du crédit en améliorant la qualité des décaissements de prêts. HALO peut également améliorer l'efficacité du processus de souscription en réduisant le temps perdu sur les mauvais clients, augmentant ainsi le nombre de bonnes approbations.
8. Optimiser les dépenses globales
L'une des utilisations les plus importantes des données transactionnelles consiste à optimiser ou à réduire les coûts d'exploitation globaux. Les coopératives de crédit peuvent mieux comprendre où va leur argent durement gagné et comment elles peuvent créer plus d'économies en utilisant des données transactionnelles.
Par exemple, les analyses peuvent montrer que les membres utilisent plus que jamais les guichets automatiques hors réseau, ce qui est un signal d'alarme pour les dirigeants des coopératives de crédit. Cependant, l'analyse des données peut également révéler qu'il peut s'agir d'une erreur de l'utilisateur - les membres peuvent ne pas savoir qu'il existe un réseau de guichets automatiques à proximité où ils pourraient économiser sur les frais. Dans ce cas, les coopératives de crédit peuvent utiliser les informations issues des données transactionnelles pour mettre en œuvre des localisateurs GPS ou mobiles afin d'aider les membres à trouver le guichet automatique le plus proche du réseau.
Voici quelques exemples pour optimiser ou réduire le coût d'exploitation global à l'aide de données transactionnelles :
- Identifiez les membres inactifs depuis longtemps et offrez-leur des incitatifs pour poursuivre leur relation bancaire avec votre caisse populaire.
- Identifiez les membres dont le solde moyen des prêts est faible et offrez-leur des incitations à contracter des prêts plus importants à l'avenir.
- Identifiez les membres qui ont un solde nul ou très faible sur leurs comptes chèques et incitez-les à augmenter le solde (cela améliore votre marge d'intérêt nette).
Comment votre coopérative de crédit peut-elle démarrer avec une stratégie de données ?
Les coopératives de crédit sont à la traîne des autres institutions financières en ce qui concerne l'utilisation de l'analyse des données. Par exemple, un rapport récent du La Credit Union National Association a déclaré que seul un infime pourcentage de coopératives de crédit utilise actuellement des analyses avancées, par rapport aux banques.
Les coopératives de crédit ont été plus lentes à adopter des analyses avancées pour plusieurs raisons. Premièrement, les coopératives de crédit ont souvent du mal à intégration et gestion des données. Deuxièmement, les dirigeants des coopératives de crédit ont tendance à être plus conservateurs que leurs homologues bancaires et sont moins susceptibles d'adopter de grands changements technologiques au niveau de l'entreprise. Pour terminer, certaines coopératives de crédit n'ont pas le talent nécessaire pour stimuler la croissance grâce à des initiatives d'analyse et de science des données.
Pour ces mêmes raisons (en particulier les deux premières), les coopératives de crédit sont également à la traîne dans leur adoption des techniques de marketing basées sur les données. Et c'est une perte car il s'agit d'une opportunité de croissance manquée qui peut être traitée assez rapidement en exploitant les actifs de données clients existants.
En fait, plusieurs leaders du marketing des coopératives de crédit ont déjà mis en œuvre avec succès des programmes de micro-segmentation et de messagerie déclenchée qui exploitent les données de transaction des membres pour accroître l'engagement et la fidélité des membres ainsi que les efforts d'acquisition de nouveaux comptes.
Avantages d'une bonne stratégie de données pour votre caisse populaire
Les coopératives de crédit font face à de nombreux défis. Ils doivent satisfaire les besoins des membres, offrir un service à la clientèle de qualité et maintenir la rentabilité. Afin d'atteindre ces objectifs, les coopératives de crédit doivent adopter de nouvelles technologies et transformer leur mode de fonctionnement.
Avec une bonne stratégie de données en place, votre coopérative de crédit peut se concentrer sur ce qui est important : servir les membres.
Une bonne stratégie de données sur les caisses populaires vous permettra de :
- Associez plus étroitement vos produits et services aux tendances du marché et aux besoins des membres.
- Augmentez l'adoption de la solution et personnalisez l'engagement en adaptant les promotions aux profils spécifiques des membres.
- Atténuez les risques en découvrant des modèles qui pourraient conduire à des fraudes ou à des erreurs dans les projections de dépenses.
- Gagnez du temps et de l'argent en automatisant de nombreux processus manuels de tabulation des données.
Dernières pensées
Il y a un vieil adage qui dit "tu ne sais pas ce que tu ne sais pas". Cela est certainement vrai pour les coopératives de crédit qui n'utilisent pas les données transactionnelles dans leur stratégie de croissance.
Il y a fort à parier que la majorité des coopératives de crédit n'utilisent pas les données transactionnelles car elles sont coûteuses et difficiles d'accès. Mais avec la bonne technologie et les bons partenaires, ces informations peuvent donner des résultats étonnants.
Alors que les coopératives de crédit à travers le pays prospèrent et survivent face à la concurrence de plus en plus intense des banques, il est clair que les stratégies de données transactionnelles sont essentielles à la croissance.
Si vous recherchez un avantage concurrentiel à partir de vos données, planifiez un appel de 30 minutes avec nos ingénieurs de données pour identifier et résoudre vos problèmes de données et devenir une institution bancaire axée sur les données . Inscrivez-vous et obtenez votre feuille de route personnalisée gratuitement.
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