Top 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren voor 2022
Top 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren voor 2022
This blog post covers the top 8 retail banking trends and predictions for 2022, examining the future of financial technologies and how they will affect retail banks in the next 5 years. Want to know our previous year predictions? Here is our 8 retail banking trends and predictions for 2021.
Financial institutions have a lot to thank for technologies like AI, cloud, robotics, APIs, and cyber security. From helping them improve customer experience to introducing new products and services, the latest technologies have made a number of use cases possible.
The spurt in digital banking usage, increased focus on innovation, newer technologies, and the industry ecosystem changing rapidly are issues that need to be dealt with, but they also create a number of opportunities in the banking sector. Building new business models, deploying the latest technologies, and becoming a customer-focused organization should be the objectives of every financial institution as they step foot into a new year.
In dit artikel kijken we naar de acht belangrijkste trends en voorspellingen voor retailbankieren voor 2022:
1. Verhuizen naar de cloud
De meeste bank- en financiële instellingen moeten hun kernsystemen nog naar de cloud verplaatsen. Waarom? Omdat er veel angst is rond beveiliging, governance, datacontrole en risico's. Uit een IBM Banking-enquête uit 2020 blijkt dat slechts 9% van de kritieke bankwerkbelastingen naar de cloud zijn verplaatst.
Banken hebben ook grote behoefte om de snelheid van hun operaties te verbeteren en hun schaalbaarheid te vergroten. Ongetwijfeld zouden cloud computing-oplossingen moeten worden omarmd door banken en andere financiële instellingen. Wanneer alle kritieke workloads van de bank in de cloud staan, zou dit resulteren in betere klantinzichten, verbeterde innovatie, betere efficiëntie, meer flexibiliteit en verminderde risico's op beveiliging of problemen met de bedrijfscontinuïteit.
Cloudoplossingen kunnen ook de productiviteit van de medewerkers verhogen, samen met inzichten die een 360 graden impact kunnen hebben. 80 % van de bedrijven zegt: dat er operationele verbeteringen zijn binnen de eerste paar maanden na de invoering van de technologie. De legacy-technologie die de meeste financiële instellingen nog steeds gebruiken, stelt de klanten regelmatig teleur. Het is niet alleen moeilijker om het up-to-date te houden, maar het is ook kostbaar om te onderhouden en levert ook niet veel op. Banken moeten op zoek naar flexibele oplossingen die naar believen kunnen worden geschaald - en verhuizen naar de cloud is daarvoor de beste oplossing. Zelfs kleinere banken kunnen gebruik maken van deze technologie om zichzelf voort te stuwen op gelijke voet met de grote.
2. Intelligente procesautomatisering (IPA)
IPA verwijst naar de toepassing van kunstmatige intelligentie en aanverwante technologieën zoals cognitieve automatisering, computervisie, machine learning en robotprocesautomatisering. Capgemini zegt dat de financiële dienstverlening naar verwachting zal groeien $ 512 aan wereldwijde inkomsten door IPA te implementeren .
Commerciële leentransacties, handelsfinanciering, discontering en financiering van rekeningen, kredietbrieven en garanties, anti-witwaspraktijken, screening van sancties, bankregelgeving en naleving, cashbeheer, import- en exportbetalingen, geautomatiseerde betalingstransacties, betalingsonderzoeken, in- en uitgaande betalingen- zijn enkele van de bankdiensten die kunnen worden geautomatiseerd met behulp van IPA.
De meeste bankinstellingen worstelen met het initiëren van hun intelligente automatiseringsstrategie, ook al zijn ze duidelijk over de voordelen. Als het op IPA aankomt, is het belangrijk dat u klein begint en zich concentreert op de waarde die elk proces zal opleveren als u het eenmaal in meerdere systemen in de bankorganisatie heeft geïmplementeerd.
Zonder een sterk digitale backoffice kan het moeilijk zijn om uitstekende klantenservice te bieden. Elk van de bovengenoemde processen die we noemden, kunnen worden geautomatiseerd en het zal een wereld van verandering brengen in de manier waarop klanten hun bank zien.
Om robotprocesautomatisering zeer effectief te laten zijn, moeten banken dit ondersteunen met intelligente procesautomatisering. Financiële instellingen zijn op zoek naar meer manieren om hun klanten een geweldige ervaring te bieden, en IPA is iets waar de meesten van hen in 2022 naar zullen kijken.
3. Geïntegreerd bankieren
Ook bekend als embedded finance, is het de integratie van financiële diensten in een traditioneel niet-financiële dienst. Als u bijvoorbeeld Uber eats gebruikt, zijn deze geïntegreerd met software voor salarisautomatisering waarmee klanten aankopen kunnen doen en geïntegreerde betalingen kunnen doen. Met andere woorden, embedded banking overbrugt de kloof tussen financiële diensten en eindgebruikers. Het maakt de toegang tot financiële diensten sneller, ook dat op een probleemloze manier.
Embedded banking is een nieuwe trend die de laatste jaren een rage is geworden. De inkomsten die het genereert in de VS is: verwacht tegen 2025 $ 230 miljard USD te bereiken. Wereldwijd wordt voorspeld dat het de moeite waard is $ 3,6 biljoen tegen 2030 .
Volgens een recent onderzoek van OpenPayd, 70% van de merken zullen naar verwachting in de komende twee jaar embedded financiële diensten lanceren. Embedded finance heeft een groot aantal diensten te bieden, welke kiest u? Wanneer u kiest voor een embedded finance-service, zorg er dan voor dat u tijdens deze oefening altijd rekening houdt met de behoeften van de klant.
Bedrijven van alle soorten en maten willen embedded financiële diensten lanceren om consumenten en bedrijven van dienst te zijn. Hoewel sommige banken het zien als een bedreiging voor de traditionele banknormen, begrijpen de meesten dat het een kans is.
Een van de grootste redenen waarom embedded financiële diensten veel gebruikers hebben, is dat consumenten gedurende de hele aankoopcyclus binnen een app willen blijven. Bedrijven die embedded oplossingen implementeren, moeten ofwel samenwerken, de embedded finance-technologie uitkopen of in licentie geven. Bank- en financiële instellingen zullen hier dus voordeel bij hebben.
4. Kostentransformatie
De pandemie en de daaruit voortvloeiende lockdowns hebben banken gedwongen hun kosten- en bestedingsstrategie opnieuw onder de loep te nemen. Terwijl de aan Covid-19 gerelateerde kosten stegen, rapporteerden de meeste bedrijven een enorme winstdaling. Ook in 2021 bleven banken onder druk staan. Uitdagingen op het gebied van inkomsten, zoals ultralage rentetarieven, lage kredieteisen en beperkte mogelijkheden voor vergoedingen, dwongen banken te zoeken naar manieren om hun kosten te verlagen.
Aangezien banken proberen een schijn van normaliteit te krijgen, zijn kostenbesparende maatregelen onvermijdelijk. Om te voldoen aan de new-age concurrentie en de toegenomen online vraag, moeten banken investeren in digitale transformatie. In 2020 moest de digitale transformatie een extern personeelsbestand mogelijk maken en de bedrijfscontinuïteit handhaven. Maar tegenwoordig zijn banken gericht op het stimuleren van innovatie.
Het vereenvoudigen van bestaande verouderde IT-systemen, het consolideren van kernplatforms voor een betere bedrijfsvoering, het verminderen van de uitgaven aan aannemers, het ontlasten van niet-kernactiviteiten, het digitaliseren van meer diensten, het verminderen van kantoorruimte, enz., zijn enkele van de activiteiten die financiële instellingen uitvoeren om hun kosten te verlagen. Volgens Global Workplace Analytics, komt de gemiddelde besparing voor een werknemer die 50% van zijn tijd thuis werkt neer op $ 11.000 per jaar.
Hier zijn een paar voorbeelden van wat banken hebben gedaan om hun kosten te verlagen:
- Barclays heroverweegt het gebruik van kantoorruimte. Retailbankfilialen mochten alleen worden gebruikt voor callcenter- en investeringsbankmedewerkers.
- Wells Fargo & Co aangekondigd dat ze een vierjarig kostenbesparingsplan hebben, dat naar verwachting hun jaarlijkse uitgaven met 8 miljard USD zal doen dalen. Hun plan omvat het elimineren van meerdere managementlagen, het verminderen van het personeelsbestand en het verminderen van 20% van de kantoorruimte tegen het einde van 2024
5. Banking-as-a-service-benadering ( BaaS)
Het aanbieden van end-to-end financiële diensten via het web wordt Banking-as-a-service genoemd. In BaaS integreren gelicentieerde banken hun digitale bankdiensten in de producten van niet-bancaire diensten. Een e-commercewebsite kan bijvoorbeeld digitale bankdiensten aanbieden, zoals betalingsdiensten voor leningen, mobiele betaalkaarten, debetkaarten, enz., zonder dat u zelfs maar een banklicentie hoeft aan te schaffen.
Door het BaaS-ecosysteem te omarmen, kunnen banken meer inkomstenmogelijkheden vinden. Hoewel het verlagen van de kosten een belangrijk onderdeel is van de doelstelling van een bank, is het creëren van meer inkomstenstromen dat ook. Volgens Finastra is meer dan 81% van de bankdirecteuren is het ermee eens dat BaaS een enorme hulp zal zijn om hun bedrijf op te schalen. De in de VS gevestigde Coastal Community Bank verkende BaaS al in 2015. Tussen 2018 en 2020, zijn inkomsten uit BaaS-aanbiedingen stegen met 233% .
Ook traditionele banken zullen met behulp van BaaS nieuwe verdienmodellen kunnen creëren. Met deze modellen kunnen banken geld verdienen met hun banking stack, zoals capaciteiten, data en infrastructuur. Overeenkomsten voor het delen van inkomsten, opstartkosten (eenmalig), abonnementskosten, enz., zijn enkele van de manieren waarop banken hun winst kunnen vergroten door gebruik te maken van BaaS.
Het verkrijgen van een bankvergunning is ongelooflijk moeilijk, om nog maar te zwijgen van het feit dat er veel wettelijke nalevingen zijn waaraan moet worden voldaan. Niet-bancaire dienstverleners werken graag samen met banken, aangezien zij niet al deze rompslomp hoeven te doorstaan.
6. Ervaringsgericht bankieren
Klanten contextuele en lifestyle-bankervaringen bieden zou een van de belangrijkste bezigheden van financiële instellingen moeten zijn in het Banking 4.0-tijdperk. Banken moeten data agressief gebruiken om ervaringsgerichte klantreizen te creëren. Hoewel banken vrachtwagenladingen met gegevens hebben, kunnen ze alleen worden gebruikt als ze worden verzameld als onderdeel van de waardeketen.
Een rapport van Capgemini Research Institute zegt: dat 73% van de banken van plan is om in 2022-2024 nieuwe initiatieven rond data-ecosystemen te lanceren. Industrie-experts en academici uit meer dan 12 markten die werden ondervraagd, gaven aan dat 40% van deze banken jaarlijks meer dan 50 miljoen USD zal investeren in datagerelateerde initiatieven.
Door de pandemie werden klanten steeds digitaler en meer verbonden. Ze zijn alleen op zoek naar op maat gemaakte producten en diensten. Dit houdt in dat banken moeten investeren in het creëren van een hypergepersonaliseerde klantervaring.
Focussen op de klantervaring vereist het gebruik van een verscheidenheid aan technologieën en een agile aanpak. Hoewel agile een aantal technische beperkingen met zich meebrengt, kan de onderliggende filosofie van vroege levering en continue ontwikkeling de beste optie zijn die er is. Bankinstellingen zullen hun technologiestapel moeten vereenvoudigen en moderniseren met behulp van microservices, lichtgewicht en reactieve systemen, analyse, kunstmatige intelligentie, machine learning, enz., om ervaringsgericht bankieren aan te bieden.
7. De voorkeuren van Gen Z begrijpen
Gen Z is een bijnaam voor iedereen die na 1996 is geboren. Met elk voorbijgaand jaar komen miljoenen van hen de volwassenheid binnen. Steevast zullen ze allemaal bank- en financiële diensten nodig hebben. Het interessante aan hun intrede is dat ze een heel andere kijk hebben op verschillende dingen, waaronder geld. Wat nog belangrijker is, ze zijn nu de grootste generatie met 32% van de wereldbevolking.
Het aantrekken van het Gen Z-publiek is niet zo eenvoudig als het uitdelen van freebies. Ze zijn beter opgeleid en een gevoelig publiek. Ze verwachten dat hun banken hen eerlijk behandelen. Je moet eerlijk tegen ze zijn. Banken moeten ook een manier vinden om hen te begeleiden en hen een gevoel van autonomie over hun geld te geven.
In plaats van een anonieme interactie, kunnen banken ook gebruikmaken van sociale-mediagroepen op platforms zoals Facebook, Twitter, LinkedIn, enz. om hen financieel bewust te maken. Met een dergelijke techniek is het gemakkelijker om een verstandhouding met Gen Z op te bouwen in plaats van een top-down benadering. Gebruik gepersonaliseerde interfaces zoals emoji's, profielfoto's , beloningssystemen, gamification, enz., om toegankelijker te lijken.
8. Meer persoonlijke interacties
Klanten willen meer persoonlijke interacties hebben met betrekking tot hun financiën. Ze beschouwen gepersonaliseerde en digitale selfservice misschien niet als persoonlijke service. Vooral na de pandemie willen klanten gebeld worden of een soort van interactie hebben met een mens. Hoewel conversatie-AI-gebaseerde virtuele assistenten tegenwoordig de in-ding zijn, willen klanten iets meer dan dat.
Hoewel de moderne technologie-stack effectieve oplossingen biedt om aan de behoeften van de klant te voldoen, zullen de meesten het niet als een persoonlijke service beschouwen. De technologie die we vandaag hebben, is niet volwassen genoeg om klanten te laten denken dat ze interactie hebben met een mens aan de andere kant, terwijl het eigenlijk een bot is. Hoewel klanten van tegenwoordig graag digitale interfaces gebruiken, kunnen ze in speciale gevallen nog steeds persoonlijke interactie met hun bank nodig hebben.
Conclusie:
Covid-19 betrapte banken met hun verdediging naar beneden omdat niemand zeker was van de ernst van de situatie. Zelfs nu, met meer varianten van het virus die zich voor ons presenteren, is de onzekerheid hetzelfde. Maar achteraf gezien zijn banken bewuster en beter voorbereid op weg naar 2022. Een van de belangrijkste agenda's voor banken is altijd het verbeteren van de klantervaring. In hun zoektocht naar het leveren van een uitstekende klantervaring, zullen ze zich richten op het bereiken van operationele uitmuntendheid.
Hoewel banken nieuwe modellen en inkomstenstromen hebben kunnen ontdekken, moeten ze altijd uitkijken naar nieuwere technologieën en processen, zodat ze relevant kunnen blijven. De afgelopen maanden waren een uitstekende herinnering voor financiële instellingen over het belang van het benutten van technologie, nu is het tijd voor banken om innovatiever te zijn.
If you are a financial institution looking for a technology partner for a 360-degree digital transformation, you have come to the right place. Zuci prides itself on working with a number of BFSI organizations, taking care of their technological needs and improving their operational firepower. Talk to us.
Leave A Comment