Leestijd : 1 minuten
Top 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren
Dit blogbericht behandelt de belangrijkste trends in retailbankieren voor 2023, onderzoekt de toekomst van financiële technologieën en hoe deze de komende 5 jaar van invloed zullen zijn op retailbankieren.
Wilt u onze voorspellingen van vorig jaar weten? Hier is onze 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren.
De toename van het gebruik van digitaal bankieren, de toegenomen focus op innovatie, de groeiende verwachtingen van klanten, het snel veranderende landschap in de sector en de opkomst van nieuwe technologieën hebben een enorme druk gelegd op financiële instellingen. Hun poging om het vertrouwen van hun klanten te winnen en een concurrentievoordeel te behalen, kan op niets uitlopen als ze hun financiële activiteiten volgens hun oude draaiboek leiden.
Dankzij de opkomende technologieën zoals blockchain, cloud computing, RPA, Artificial Intelligence en Augmented Realty en Virtual Reality. Van het helpen van financiële instellingen de klantervaring verbeteren tot het lanceren van nieuwe producten en diensten, de nieuwste technologieën hebben het allemaal gemakkelijker en efficiënter gemaakt.
In dit artikel, we kijken naar de 8 top trends in retailbankieren voor 2023:
Wat is retailbankieren?
Retailbankieren, ook wel persoonlijk bankieren of consumentenbankieren genoemd, biedt bankdiensten zoals leningen, hypotheken, creditcards en betaalpassen, spaar- en betaalrekeningen etc. aan individuele consumenten dan aan grote ondernemingen . Ze kunnen uit drie typen bestaan;
- Lokale gemeenschapsbanken die lokaal opereren en kleinere transacties ondersteunen.
- Wereldwijde zakelijke banken zoals JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citi Bank, zijn wijdverspreid over de hele wereld en bieden retailbankdiensten aan grote entiteiten.
- Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die leningen en andere financiële diensten aanbieden tegen een lagere vergoeding.
Topconsumententrends voor retailbankieren voor 2023
Ongeacht hun vorm en grootte, retailbanken zijn vastbesloten trending technologieën te omarmen om veranderingen te stimuleren, de beveiliging aan te scherpen, operationele kosten te verlagen, overbodige taken te automatiseren en hun klanten een gepersonaliseerde ervaring te bieden. Hieronder vindt u 8 belangrijke technologische trends die de weg vrijmaken voor het succes van retailbanken in de komende jaren.
1. Overstappen naar de cloud
De meeste banken en financiële instellingen moeten hun kernsystemen nog naar de cloud verplaatsen. Waarom? Omdat er veel angst is rond beveiliging, governance, datacontrole en risico’s. Banken hebben ook dringend behoefte aan het verbeteren van de snelheid van hun operaties en het vergroten van hun schaalbaarheid.
Volgens een rapport gedeeld door de Arizent-enquête wordt verwacht dat 40% van de Amerikaanse banken dit jaar ten minste 20% van hun gegevens in de cloud zal verplaatsen. Ongetwijfeld zouden cloud computing-oplossingen worden omarmd door banken en andere financiële instellingen. Als alle kritieke werklasten van de bank zich in de cloud bevinden, zou dit resulteren in betere klantinzichten, verbeterde innovatie, betere efficiëntie, meer flexibiliteit en verminderde beveiligingsrisico’s of problemen met de bedrijfscontinuïteit.
Cloudoplossingen kunnen ook de productiviteit van de werknemers verhogen, samen met inzichten die een 360-graden impact kunnen hebben. 80% van de bedrijven zeggen dat er operationele verbeteringen zijn binnen de eerste paar maanden na de invoering van de technologie. De verouderde technologie die de meeste retailbanken nog steeds gebruiken, stelt klanten regelmatig teleur. Het is niet alleen moeilijker om het up-to-date te houden, maar het is ook kostbaar om te onderhouden en het levert ook geen geweldig werk op. Retailbanken moeten op zoek naar flexibele oplossingen die naar believen kunnen worden geschaald, en verhuizen naar de cloud is hiervoor de beste oplossing. Zelfs kleinere banken kunnen deze technologie gebruiken om zichzelf vooruit te stuwen op gelijke voet met de grote.
2. Intelligente procesautomatisering (IPA)
IPA verwijst naar de toepassing van kunstmatige intelligentie en aanverwante technologieën zoals cognitieve automatisering, computervisie, machine learning en robotische procesautomatisering. Capgemini zegt dat de financiële dienstverlening naar verwachting ongeveer $ 512 aan wereldwijde inkomsten kan toevoegen door IPA te implementeren.
Commerciële kredietverlening, handelsfinanciering, verdiscontering en financiering van rekeningen, kredietbrieven en garanties, anti-witwaspraktijken, sanctiescreening, bankregelgeving en naleving, kasbeheer, import- en exportbetalingen, geautomatiseerde betalingsoperaties, betalingsonderzoeken, inkomende en uitgaande betalingen zijn enkele van de bankdiensten die kunnen worden geautomatiseerd met behulp van IPA.
De meeste bankinstellingen worstelen met het initiëren van hun intelligente automatiseringsstrategie, ook al zijn ze duidelijk over de voordelen. Als het om IPA gaat, is het belangrijk dat u klein begint en u concentreert op de waarde die elk proces kan opleveren als u het eenmaal heeft geïmplementeerd in meerdere systemen in de bankorganisatie.
Zonder een sterk digitale backoffice kan het moeilijk zijn om uitstekende klantenservice te bieden. Elk van de bovenstaande processen die we hebben genoemd, kan worden geautomatiseerd, en het zal een wereld van verandering teweegbrengen in de manier waarop klanten hun bank zien.
Voor robotische procesautomatisering om zeer effectief te zijn, moeten banken dit ondersteunen met intelligente processen automatisering. Financiële instellingen zijn op zoek naar meer manieren om hun klanten een geweldige ervaring te bieden, en IPA is iets waar de meesten van hen in 2023 naar zullen streven.
3. Geïntegreerd bankieren
Ook wel bekend als embedded finance, het is de integratie van financiële diensten in een traditioneel niet-financiële dienst. Als u bijvoorbeeld Uber Eats gebruikt, zijn ze geïntegreerd met software voor salarisautomatisering waarmee klanten aankopen kunnen doen en geïntegreerde betalingen kunnen doen. Met andere woorden, embedded banking overbrugt de kloof tussen financiële diensten en eindgebruikers. Het maakt de toegang tot financiële diensten sneller, ook op een probleemloze manier.
Embedded banking is een nieuwe trend die de laatste jaren een rage is geworden. De omzet die hierdoor in de VS wordt gegenereerd, zal naar verwachting in 2025 $ 230 miljard USD bedragen. Wereldwijd wordt voorspeld dat het in 2030 $ 3,6 biljoen waard is.
Volgens een recent onderzoek van OpenPayd wordt verwacht dat 70% van de merken in de komende twee jaar embedded financiële diensten zal lanceren. Embedded finance heeft een groot aantal diensten te bieden, welke kiest u? Wanneer je kiest voor een embedded finance service, zorg er dan voor dat je tijdens deze oefening altijd de behoefte van de klant in gedachten hebt.
Bedrijven van alle soorten en maten willen geïntegreerde financiële diensten lanceren om consumenten en bedrijven van dienst te zijn. Hoewel sommige retailbanken het beschouwen als een bedreiging voor de traditionele banknormen, begrijpen de meesten dat het een kans is.
Een van de belangrijkste redenen waarom ingebedde financiële services veel afnemers hebben, is dat consumenten gedurende de gehele aankoopcyclus binnen een app willen blijven. Bedrijven die ingebedde oplossingen implementeren, moeten ofwel samenwerken, de ingebedde financiële technologie kopen of in licentie geven. Banken en financiële instellingen zullen hier dus baat bij hebben.
4. Kostentransformatie
Ultralage rentetarieven, lage vraag naar leningen en beperkte inkomsten uit vergoedingen dwongen retailbanken om manieren te zoeken om hun kosten te verlagen. Ze hadden een oplossing nodig die hen uiteindelijk zou helpen weer op de been te komen. Aangezien retailbanken een schijn van normaliteit proberen te krijgen, zijn kostenbesparende maatregelen onvermijdelijk. Om tegemoet te komen aan de concurrentie van het nieuwe tijdperk en de toegenomen online vraag, moeten retailbanken investeren in digitale transformatie.
Het vereenvoudigen van bestaande verouderde IT-systemen, het consolideren van kernplatforms voor betere operaties, het verminderen van de uitgaven voor aannemers, het ontlasten van niet-kernactiviteiten, het digitaliseren van meer diensten, het verminderen van kantoorruimte, enz., zijn enkele van de activiteiten uitgevoerd door retailbanken om hun kosten te verlagen. Volgens Global Workplace Analytics is de gemiddelde besparing voor een werknemer die 50% van zijn tijd thuis werkt, gelijk aan $ 11.000 per jaar.
Hier zijn enkele voorbeelden van wat banken hebben gedaan om hun kosten te verlagen:
- Barclays herbekijkt het gebruik van kantoorruimte. Filialen van retailbanken mochten alleen worden gebruikt voor medewerkers van callcenters en investeringsbankieren.
- Wells Fargo & Co kondigde aan dat ze een 4-jarig kostenreductieplan hebben, dat naar verwachting hun jaarlijkse kosten met 8 miljard USD zal verlagen. Hun plan omvat het elimineren van meerdere managementlagen, het verminderen van het personeelsbestand en het verminderen van 20% van de kantoorruimte tegen eind 2024.
5. Banking-as-a-Service-benadering (BaaS)
Het aanbieden van end-to-end financiële diensten via internet wordt Banking-as-a-Service genoemd. In BaaS integreren banken met een vergunning hun digitale bankdiensten in de producten van niet-bancaire diensten. Een e-commerce website kan bijvoorbeeld digitale bankdiensten aanbieden, zoals betalingsdiensten voor leningen, mobiele betaalkaarten, debetkaarten, enz., zonder dat u zelfs maar een bankvergunning hoeft aan te schaffen.
Door het BaaS-ecosysteem te omarmen, kunnen retailbanken meer inkomstenmogelijkheden vinden. Hoewel het verlagen van de kosten een belangrijk onderdeel is van de doelstelling van een bank, geldt dat ook voor het creëren van meer inkomstenstromen. Volgens Finastra is meer dan 81% van de bankdirecteuren het erover eens dat BaaS een enorme hulp zal zijn om hun bedrijf op te schalen. De in de VS gevestigde Coastal Community Bank verkende BaaS al in 2015. Tussen 2018 en 2020 stegen de inkomsten uit BaaS-aanbiedingen met 233%.
Ook traditionele banken zullen met behulp van BaaS nieuwe verdienmodellen kunnen creëren. Deze modellen stellen banken in staat geld te verdienen met hun bankstapel, zoals capaciteiten, gegevens en infrastructuur. Overeenkomsten voor het delen van inkomsten, opstartkosten (eenmalig), abonnementskosten, enz. zijn enkele van de manieren waarop banken hun winst kunnen verhogen door gebruik te maken van BaaS.
Het is ongelooflijk moeilijk om een bankvergunning te krijgen, om nog maar te zwijgen van het feit dat er veel wettelijke voorschriften zijn waaraan moet worden voldaan. Niet-bancaire dienstverleners werken maar al te graag samen met banken, aangezien zij al dit gedoe niet hoeven te doen.
6. Ervaringsbankieren
Klanten contextuele en lifestyle bankervaringen bieden zou een van de belangrijkste bezigheden moeten zijn van retailbanken in het Banking 4.0-tijdperk. Retailbanken zouden data agressief moeten gebruiken om ervaringsgerichte klantreizen te creëren. Hoewel retailbanken vrachtwagenladingen aan gegevens hebben, kunnen ze alleen worden gebruikt als ze worden verzameld als onderdeel van de waardeketen.
In een rapport van het Capgemini Research Institute staat dat 73% van de banken van plan is om in de periode 2022-2024 nieuwe initiatieven rond data-ecosystemen te lanceren. Industrie-experts en academici uit meer dan 12 markten die werden ondervraagd, gaven aan dat 40% van deze banken jaarlijks meer dan 50 miljoen USD zal investeren in datagerelateerde initiatieven.
De pandemie zorgde ervoor dat klanten steeds digitaler en verbondener werden. Ze zijn alleen op zoek naar producten en diensten op maat. Dit impliceert dat retailbanken zouden moeten investeren in het creëren van een hypergepersonaliseerde klantervaring.
Focus op de klantervaring vereist het gebruik van verschillende technologieën en een flexibele aanpak. Hoewel agile een aantal technische beperkingen met zich meebrengt, kan de onderliggende filosofie van vroege levering en continue ontwikkeling de beste optie zijn die er is. Bankinstellingen zullen hun technologiestapel moeten vereenvoudigen en moderniseren met behulp van microservices, door gebruik te maken van lichtgewicht en reactieve systemen, analyses, kunstmatige intelligentie, machine learning, enz. om ervaringsgericht bankieren aan te bieden.
7. De voorkeuren van Gen Z begrijpen
Gen Z is een bijnaam voor iedereen die na 1996 is geboren. Met elk voorbijgaand jaar worden miljoenen van hen volwassen. Ze zullen steevast allemaal retailbankieren en financiële diensten nodig hebben. Het interessante aan hun intrede is dat ze een heel andere kijk hebben op allerlei dingen, waaronder geld. Wat nog belangrijker is, ze zijn nu de grootste generatie met 32% van de wereldbevolking.
Het aantrekken van het Gen Z-publiek is niet zo eenvoudig als het uitdelen van gratis geschenken. Ze zijn beter opgeleid en vormen een gevoelig publiek. Ze verwachten dat hun banken hen eerlijk behandelen. Je moet eerlijk tegen ze zijn. Banken moeten ook een manier vinden om hen te begeleiden en een gevoel van autonomie over hun geld te geven.
In plaats van een gezichtsloze interactie kunnen retailbanken ook gebruik maken van sociale mediagroepen op platforms zoals Facebook, Twitter, LinkedIn, enz., om hen financieel bewustzijn te bieden. Het is gemakkelijker om een verstandhouding met Gen Z op te bouwen door een dergelijke techniek te gebruiken in plaats van een top-downbenadering. Gebruik gepersonaliseerde interfaces zoals emoji’s, profielfoto’s, beloningssystemen, gamificatie, enz. om beter benaderbaar te lijken.
8. Meer persoonlijke interacties
We zouden dit de toekomst van retailbankieren kunnen noemen. Klanten van vandaag verwachten meer persoonlijke interacties met betrekking tot hun financiën. Ze beschouwen gepersonaliseerde en digitale selfservice misschien niet als persoonlijke service. Vooral na de pandemie willen klanten gebeld worden of een of andere vorm van interactie met een mens hebben. Terwijl conversatie-AI-gebaseerde virtuele assistenten tegenwoordig de trend zijn, willen klanten iets meer dan dat.
Hoewel de moderne technologiestapel effectieve oplossingen biedt om aan de behoeften van de klant te voldoen, zullen de meesten van hen dit niet als een persoonlijke service beschouwen. De technologie die we vandaag hebben, is niet volwassen genoeg om klanten te laten denken dat ze interactie hebben met een mens aan de andere kant, terwijl het eigenlijk een bot is. Ook al gebruiken klanten tegenwoordig graag digitale interfaces, in speciale gevallen hebben ze mogelijk nog steeds persoonlijke interactie met hun bank nodig.
Conclusie:
Retailbanken zijn zich meer bewust van toekomstige banktrends en zijn beter voorbereid terwijl ze de sprong voorwaarts maken. Een van de belangrijkste agenda’s voor retailbanken is altijd het verbeteren van de klantervaring. In hun zoektocht naar een uitstekende klantervaring zullen ze zich richten op het bereiken van operationele uitmuntendheid.
Hoewel banken nieuwe modellen en inkomstenstromen hebben kunnen ontdekken, moeten ze altijd op hun hoede zijn om digitale trends in de detailhandel te omarmen bankieren en processen zodat ze relevant kunnen blijven. De afgelopen maanden waren een uitstekende herinnering aan retailbanken over het belang van het benutten van ttrends in banking technologie , nu is het tijd voor hen om innovatiever te zijn.
Als u als financiële instelling op zoek bent naar een technologiepartner voor een 360-graden digitale transformatie, bent u bij ons aan het juiste adres. Zuci gaat er prat op samen te werken met een aantal BFSI-organisaties, het verzorgen van hun technologische behoeften en het verbeteren van hun operationele vuurkracht.
