Reading Time: 8 mins

Het digitale leenproces [Best Practices]

Het digitale leenproces [Best Practices]

Digital Lending is een groot verhaal voor financiële instellingen van vandaag, waar kunstmatige intelligentie een enorm verschil maakt in het verhogen van de marktinkomsten, klanttevredenheid en een snellere leencyclus.

Het traditionele leenproces laat veel te wensen over op het gebied van lenerservaring. Digitale technologie transformeert de sector voor consumentenleningen door kredietnemers meer eenvoud, efficiëntie en transparantie te bieden. De financiële instellingen die digitale technologie kunnen gebruiken om aanvragen te verwerken, snellere beslissingen te nemen en snel financiering te verstrekken op het apparaat of de apparaten naar keuze, zullen in de toekomst winnen. Het gemak van het kunnen aanvragen met minimale handmatige invoer, het verstrekken en ondertekenen van documenten elektronisch, op elk moment, vanaf elk apparaat, is aantrekkelijk voor potentiële klanten. Om deze efficiëntie mogelijk te maken, is een volledige digitalisering van het backofficeproces vereist, maar niet alleen het digitaliseren van papieren documenten.

Het uitleenproces verwijst naar de reeks activiteiten die een FSP (Financial Service Provider) uitvoert om krediet te verlenen bij het werven en onboarden van een klant, het evalueren van de klant en het uitbetalen van de lening, het ontvangen van terugbetalingen en het opvolgen van achterstallige leningen. Gedurende het hele leenproces bouwt de FSP klantbetrokkenheid en loyaliteit op door middel van intensieve interacties die zich aanpassen aan de behoeften en voorkeuren van de klant.

De kredietverlening van de FSP omvat de digitale kanalen voor acquisitie, uitbetaling, terugbetaling en engagement en door gebruik te maken van gedigitaliseerde gegevens en geavanceerde algoritmen voor kredietbeslissingen, inningen en klantenbinding .

Deze blog is een voortzetting van ” 4 belangrijke pijlers voor financiële diensten om digitale kredietverlening te stimuleren .”

Het digitale leenproces

Klantenwerving

In de kredietverlening heeft niemand een duurzame haak bedacht, iedereen zegt ‘kom en neem leningen’, wat het makkelijke voorstel is.

Digitale marketing

Om pro digitaal te worden, moeten FSP’s klanten gaan werven met een mix van digitale marketingtools en digitale onboarding-kanalen, verbeterd door strategisch ontworpen fysieke contactpunten en verwijzingen. Digitale marketingtools omvatten sms-explosies, zoekmachineoptimalisatie, online banners, Secure Quick Response (SQR)-codes en advertentiecampagnes op sociale media, enz.

Goedkeuring en analyse

Kredietanalyse

Kredietverstrekkers gebruiken vrijwel hetzelfde acceptatieproces sinds de jaren zeventig, wat een groot probleem zou zijn geweest, behalve de standaard kredietmodellen die een beetje goed waren, “ONDERSTEUNEND”. We zien dat er te veel slechte leningen worden verstrekt en dat te veel goede kredietnemers worden afgewezen. Dat betekent dat meer mensen hun lening in gebreke blijven dan zou moeten, en de enige manier waarop kredietverstrekkers dit kunnen bijhouden, is door de rentetarieven te verhogen.

Maar met de toegang tot digitale gegevensuitleeninstellingen hebben ze het spel veranderd. Digitale kredietverstrekkers gebruiken digitale gegevens van verschillende bedrijfsfuncties en bouwen de databank op om snellere, geautomatiseerde en nauwkeurigere acceptatiebeslissingen te nemen met behulp van zowel conventionele als alternatieve gegevensbronnen en geavanceerde algoritmen en analyses om snel en op afstand potentiële klanten te ‘scoren’ en kredietbeslissingen te nemen .

Uitbetaling en terugbetaling

Uitbetaling en terugbetaling

Digitale kredietverstrekkers verstrekken leningen en incasseren terugbetalingen op afstand via digitale kanalen, zoals bankrekeningen, e-commercerekeningen of mobiele portemonnees geïntegreerd met een partner (of) derde partij integratie. Deze cashless-kanalen verbeteren de operationele efficiëntie en verminderen fraude door een duidelijk auditspoor te bieden. Ze maken ook een snelle, soms onmiddellijke, uitbetaling mogelijk, waardoor klanten binnen enkele seconden toegang hebben tot hun geld.

Ook al is integratie met derden belangrijk voor probleemloze kredietverlening, toch is de angst van FSP’s om ‘hun klant te verliezen’. De angst om een klant te verliezen kan worden verzacht door een overtuigende waardepropositie voor digitale leningen aan te bieden die de partner alleen niet kan repliceren.

Collecties

Lening incasseren

FSP’s die naar voren willen komen als een digitale geldschieter, zouden gegevens en algoritmen moeten gaan gebruiken om hun incassoproces te ondersteunen. FSP’s of kredietverstrekkers moeten over het algemeen scorekaarten voor delinquentie gebruiken die het gedrag van klanten volgen en aangepaste herstelstrategieën voorstellen.

Digitale kredietverstrekkers moeten beginnen met het maken van korte educatieve video’s die de belangrijkste boodschappen over terugbetaling uitleggen, die buitendienstmedewerkers op hun telefoons of tablets aan klanten kunnen laten zien om achterstallige betalingen te voorkomen.

Klantbinding

Elke fase van het digitale leenproces omvat klantbetrokkenheid. Kredietverstrekkers geven enorm veel geld uit om het gedrag en de voorkeuren van de klant te begrijpen, snel hun problemen of zorgen aan te pakken en oplossingen te creëren die voor de klant persoonlijk zinvol zijn.

Om een langdurige, hoogwaardige relatie tussen de FSP en de klant te waarborgen, is het belangrijk om de klant te beschermen door middel van verantwoorde kredietverlening. Bijvoorbeeld door eenvoudige uitleg te geven over de voorwaarden tijdens de acquisitie, uitleg over de gevolgen van het niet op tijd aflossen bij het uitbetalen van de lening en het toegankelijk maken van kanalen om klachten van klanten te behandelen. Omnichannel-klantenondersteuning zou de hele klantreis aangenamer maken en de zichtbaarheid van het merk via mond-tot-mondreclame vergroten.

Naast de best practices van de digitale uitleenworkflow, hebben we Digital Maturity Matrix voor FSP’s verder gemodelleerd. Klik hier om te weten “Hoe digitaal is uw instelling?”

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.