Trends om in de gaten te houden: belangrijke fintech-trends in 2021 en daarna

In de afgelopen jaren hebben Fintech-diensten miljoenen consumenten uitzonderlijk gemak en kosteneffectieve toegang geboden.

De groei in digitaal bankieren vertoont geen tekenen van vertraging. Gemak, snelheid en veiligheid zijn niet alleen extra voordelen in het hoofd van de consument.

Deze blog behandelt alle belangrijke technologische trends voor 2021 en daarna die je niet zou willen overslaan .

Let’s get started.

1. Directe betaling met internationale interoperabiliteit

Het concept van Instant Payment is zeer belangrijk geworden in zowel consumenten- als B2B-betalingsgebieden, waar de afwikkelingstijd vroeger echt een uitdaging was.

De term ‘Instant Payment’ verwijst naar de mogelijkheid om binnen enkele seconden betalingen te doen, wat op zijn beurt zeer voordelig zal zijn voor beide partijen in het betalingslandschap.

Als gevolg hiervan zijn Instant Payments een integraal onderdeel geworden van zowel financiële instellingen als regelgevers, gedreven door belangrijke succesverhalen bij vroege implementaties.

• Het SEPA-schema (Single Euro Payments Area) in de EU heeft de afwikkelingstijden aanzienlijk verkort en het SEPA Instant Credit Transfer Scheme heeft deze nog verder verkort.
• In SEPA Instant wordt de betaling binnen 10 seconden ontvangen, wat aanzienlijk sneller is dan traditionele methoden. Er moet echter nog veel meer werk worden verzet.
• Bovendien heeft de Amerikaanse Federal Reserve FedNow aangekondigd. Deze service verwerkt individuele overboekingen ter waarde van $ 25000 of minder binnen enkele seconden. Maar deze service wordt pas in 2021 gelanceerd.

 

 

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

Instant Payment-schema’s zullen in 2021 versnellen en zich richten op internationale interoperabiliteit, mogelijk gemaakt door standaardisatie met ISO 20022 en grensoverschrijdende schema’s. Hierdoor kunnen banken en financiële diensten upgraden naar:

• Snellere en eenvoudigere crediteuren-/debiteurenprocessen
• Minder gecompliceerde B2B-betaalsystemen
• Verhoogd betalingsvolume voor betalingsverwerkers

Om deze voordelen te behalen, zullen banken hun systemen moeten updaten, omdat de hele keten de onmiddellijkheid van betalingen moet ondersteunen.

2. Open bankieren voor alleen digitale banken

In de afgelopen jaren zijn Digital-only-banken in tal van markten naar voren gekomen door zich te concentreren op het verstoren van de afzonderlijke elementen van de bankervaring. Thij heeft digitale banken beperkt in omvang en niet op grote schaal gebruikt als hoofdrekeningen.

Wat zijn alleen digitale banken?

Digitaal bankieren of Digital-only bank maakt deel uit van de bredere context voor de overstap naar online bankieren, waarbij bankdiensten via internet worden geleverd.

Maar Open Banking maakt hier verandering in mogelijk door gebruikers diensten zoals verzekeringen, hypotheken, krediet en nog veel meer aan te bieden bij één enkele digitale bankaanbieder.

Wat is Open Bankieren?

Open Banking is een model waarin de bankgegevens worden gedeeld tussen twee of meer niet-gelieerde partijen om verbeterde marktmogelijkheden te bieden.

Open Banking API’s zorgen ervoor dat de Digital-only banken deze andere diensten niet per se zelf hoeven aan te bieden, maar kunnen via API’s van derden worden toegevoegd. Dit is dan ook een grote aantrekkingskracht op hun merk door volledige bankdiensten te leveren zonder dat ze vanaf het begin enorm veel werk zelf hoeven te doen.

Starling Bank in het VK is zo’n voorbeeld van een API-gebaseerde marktplaats voor persoonlijke en zakelijke klanten, die verdere financiële diensten aanbiedt.

 

 

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

Open Banking is relatief goed ingeburgerd in Europa als gevolg van de veranderingen onder PSD2, wat betekent dat de klanten nu meer open staan voor gedeelde toegang.

Dientengevolge zullen alleen digitale banken evolueren naar bankaanbiedingen met volledige bundels door hun waardepropositie aanzienlijk te vergroten. Dit zal creëren:

• Extra impuls voor digitale transformatie bij traditionele banken
• Hogere tractie in de wereld van alleen digitaal bankieren, waarbij gebruikers alle transacties naar deze rekeningen verplaatsen

Daarom moeten traditionele banken hun eigen digitale merken lanceren, zoals Bo van NatWest, om het marktaandeel te verdedigen en te weerstaan.

3. Consolidatie van Challenger Banken

Challengerbanken zijn de afgelopen jaren een belangrijk nieuw element geweest in het ecosysteem van financiële diensten.

Wat is een Challengerbank?

Challenger Banks is voor het grootste deel uitsluitend mobiel, die hun eigen charter hebben, en ze dagen de status-quo van de gevestigde banken op de markt uit. N26 is bijvoorbeeld een bank die alleen mobiel is.

Ondanks dat negen challenger-banken de Unicorn-status hebben bereikt en meer dan $ 1 miljard aan financiering en miljoenen klanten over de hele wereld hebben bereikt, zijn de vooruitzichten voor deze banken op dit moment een beetje wankel.

Door verschillende challenger-banken toe te voegen, is duidelijk geworden dat ze nog steeds prioriteit geven aan groei boven winstgevendheid, wat investeerders zal afschrikken.

In juli 2019, na een nieuwe investeringsronde, vertelde N26 mede-oprichter Maximilian Tayenthal aan de Financiële tijden dat “Eerlijk gezegd is winstgevendheid niet een van onze kerncijfers. We willen een wereldwijde financiële dienstverlener opbouwen… in de komende jaren zullen we geen winstgevendheid zien; we streven niet naar winstgevendheid.”

 

 

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

Het huidige jaar heeft een verscheidenheid aan verschillende markttrends die samenkomen op challenger-banken. Voornamelijk door Covid-19, met stijgende wanbetalers, waardoor de winstgevendheid verder daalde. Daarbij komt dat het kapitaal om doorlopende investeringen in technologiegerichte bedrijven te financieren opdroogt als onderdeel van de ’techlash ‘.

Bovendien hebben verschillende traditionele banken onlangs hun eigen digitale aanbod gelanceerd, waaruit blijkt dat ze willen concurreren met alleen digitale banken.

We verwachten dat 2021 een sleuteljaar wordt voor de consolidatie van challenger-banken vanwege een bredere trend in de technologie-investeringsmarkt. Juniper Research-rapport voorspelt: “gebrek aan fondsen zal ook het vertrek van de uitdagerbank in 2020 dwingen, meestal door overnames.”

Op de een of andere manier zullen de meeste challenger banking start-ups in een betere concurrentiepositie verkeren met grotere banken als partners, en vice versa. Met het aantal aankondigingen van partnerschappen rond Money2020 Europe, keert de industrie duidelijk naar volwassenheid en schaalbaarheid door middel van samenwerking.

4. Techbedrijven gaan bankieren

Techbedrijven zoals Apple, Google en Samsung bieden al enkele jaren betalingsdiensten aan, en slechts weinigen zijn begonnen samen te smelten om hun financiële dienstverlening te versnellen.

De belangrijkste reden is de afnemende financiële merkentrouw, als gevolg van open banking, waardoor het touw dat banken aan hun klantgegevens hebben, is losgemaakt. Bovendien verplichten veel landen een gestroomlijnde overstapservice om veel sneller van de ene bank naar de andere te gaan.

Het belangrijkste is dat banken een beperkt vermogen hebben om hun gebruikers te behouden in vergelijking met wat ze traditioneel gewend zijn. Tegelijkertijd hebben technologiebedrijven altijd veel meer succes gehad met het ontwikkelen in een gesloten ecosysteem. En ze zijn nu op zoek naar financiering onder hun vlag.

 

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

Met Apple Card die zijn bekendheid laat zien. En Google, Stripe en PayPal bereiden zich voor om het bank- en betalingsgerelateerde aanbod te starten of uit te breiden, het is duidelijk dat de sector al door elkaar wordt geschud.

Bovendien geven de Open Banking-tools die beschikbaar worden gesteld door de PSD2-richtlijnen deze bedrijven de mogelijkheid om bankachtig te zijn, zonder dat ze een bank hoeven te zijn.

We denken dat het partnerschap tussen banken en technologiebedrijven waarschijnlijker is dan dat technologiebedrijven direct bank worden.

In plaats van grote technologiebedrijven als een bedreiging te zien, moeten banken en financiële instellingen partnerschappen en samenwerking met hen omarmen.

5. Contactloze kaarten om schaal te bereiken in de VS

Na de succesvolle overgang van magneetstrip naar EMV-kaarten (Europay, MasterCard en Visa), is het volgende gebied voor aanzienlijke groei in de VS contactloze betaalkaarten.

Contactloze acceptatie is toegenomen bij POS (Point-of-Sale), waarbij de ondersteuning van kaartuitgevers snel groeit. De uitrol van EMV betekent dat een groot deel van de POS-infrastructuur in de VS in principe al contactloos ondersteunt, en dus zal een uitrol van kaarten soepeler en sneller verlopen.

Bovendien hebben veel van de grote kaartuitgevers in de VS nu contactloze functionaliteit toegevoegd voor hun kaarthouders.

 

 

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

De kosten van het uitgeven van contactloze kaarten zijn aanzienlijk gedaald als gevolg van het feit dat grote kaartuitgevers schaalvoordelen delen. In 2019 begonnen Amerikaanse banken zoals Bank of America, Wells Fargo & Chase en creditcardaanbieders zoals American Express contactloze kaarten uit te geven.

Ook wordt een toenemend aantal contactloze betaalkaarten geïntroduceerd door verschillende grote banken en creditcarduitgevers. Visa heeft al een uitgebreide reclamecampagne gevoerd om de bekendheid van contactloze betaalkaarten te vergroten en heeft zich als doel gesteld tegen 2020 300 miljoen kaarten te hebben.

Volgens Juniper Research zal het aantal contactloze kaarten in de VS in 2019-2020 met 87% groeien.

Dit zal een grotere doorvoer van transacties op POS mogelijk maken. Bovendien bieden contactloze transacties een snelheidsvoordeel ten opzichte van Chip & PIN-transacties, wat leidt tot kortere POS-betalingstijden en superieure klanttevredenheid die banken en financiële instellingen niet mogen overslaan.

6. Blockchain verstoort internationale geldoverdracht

Traditionele oplossingen voor geldoverdracht zijn problematisch geweest in zowel de B2B- als de P2P-sector, geplaagd door trage overdrachtstijden en hoge kosten.

De bij de transacties betrokken clearingfirma’s beschikken over onafhankelijke verwerkingssystemen. Elke partij die bij dat proces betrokken is, bewaart zijn eigen kopie van dat record van een bepaalde transactie, waardoor het streng is.

Door het gebrek aan standaardisatie tussen deze instanties en correspondentbanken zijn de kosten hoog en zijn de afwikkelingstermijnen langer. Maar dankzij Blockchain.

Blockchain heeft het potentieel om deze uitdagingen op te lossen door snellere transactietijden, meer transparantie en lagere kosten te bieden, waardoor de vergelijking van geldoverdrachten verandert.

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

In het afgelopen jaar is Blockchain naar voren gekomen als een veelbelovende benadering op het gebied van geldoverdracht, ondersteund door Visa (B2B Connect), IBM (Blockchain World Wire) en Ripple (RippleNet). En alle drie zijn behoorlijk verschillend van elkaar.

Deze spelers hebben ook verschillende partnerschappen aangekondigd met traditionele geldtransferoperators en IT-providers, die de nodige infrastructuur bieden en tekenen van momentum vertonen.

In de toekomst zal Blockchain een levensvatbare technologische oplossing worden voor geldoverdracht. En banken en traditionele geldtransferoperators zullen Blockchain kunnen gebruiken om diensten te verbeteren, waardoor ze marktaandeel kunnen behouden. Hierdoor profiteren klanten van verbeterde afwikkelingstijden en eenvoudigere processen.

 

7. Cyberbeveiliging zal een topprioriteit zijn

Banken hebben altijd voorop gelopen op het gebied van cyberbeveiliging van ondernemingen. Hun enorme hoeveelheden contant geld en consumentengegevens hebben hen tot een topdoelwit voor hackers gemaakt, en de dreiging van financiële verliezen, gevolgen van regelgeving en reputatieschade heeft hen ertoe aangezet om te innoveren en het gebied van cyberbeveiliging te versnellen.

 

 

Leidinggevenden in de financiële dienstverlening zijn al bedroevend bekend met en zijn zich bewust van de impact van cyberdreigingen op de sector.

Volgens het PWC-rapport “geeft 69% van de CEO’s van financiële diensten aan dat ze zich enigszins of extreem zorgen maken over cyberdreigingen, vergeleken met 61% van de CEO’s in alle sectoren.”

Waarom is dit belangrijk voor bank- en financiële diensten en waar moeten ze op voorbereid zijn?

Cybersecurity is van groot belang geweest in de financiële sector. Het wordt des te noodzakelijker omdat de basis van bankieren ligt in het koesteren van vertrouwen en geloofwaardigheid. Hier zijn vijf redenen waarom cybersecurity belangrijk is in het bankwezen en waarom het belangrijk voor u zou moeten zijn.

• Toename van ondersteuning door externe leveranciers
• Snelle innovaties en complexe technologieën
• Toename grensoverschrijdende gegevensuitwisseling
• Verhoogde grensoverschrijdende bedreigingen voor informatiebeveiliging
• Meer gebruik van mobiele technologieën door klanten, waaronder de snelle groei van het internet der dingen

Banken en financiële instellingen moeten gebruikmaken van technologieën zoals biometrie, referentiebeheer, beperkte toegang, netwerkbewaking en snelle isolatie van indringers om digitale platforms te beveiligen.

Dit wordt erg belangrijk om het vertrouwen en de loyaliteit van de klant te winnen in een branche waar het er het meest toe doet.

Laatste gedachten

Aangezien financiële technologieën snel blijven innoveren, is verstoring in de financiële dienstverlening onvermijdelijk. Het is de hoogste tijd voor traditionele financiële instellingen om hun aanbod van binnenuit te herwerken om aan de verwachtingen van klanten te voldoen door te upgraden of samen te werken met aanbieders van financiële technologie.

Zuci Systems is een digitale organisatie gericht op het ambacht van het bouwen van software die we door de jaren heen hebben geperfectioneerd. Zuci heeft met verschillende financiële instellingen samengewerkt en hen geholpen hun digitale reis te verbeteren met behulp van technologieën zoals Business Intelligence (BI), Analytics, Data Sciences, Machine Learning en Artificial Intelligence.

Lezen Volgende :

• Wat is financiële technologie (Fintech) | Evolutie van Fintech