5 trends in digitale banktransformatie voor 2020-2024

Digitale trends die financiële diensten na Covid-19 moeten inhalen

De huidige transformatie van digitaal bankieren verloopt traag vanwege de voortdurende strijd tegen de COVID-19-situatie. Maar de toekomst van het bankieren zal nooit meer hetzelfde zijn. ‘Digitaal’ zijn is geen optie meer.

Het is duidelijk dat de pandemie het leven van iedereen en de manier waarop we zakelijke diensten benaderen, heeft veranderd. Mensen zijn gewend geraakt aan het nieuwe normaal.

Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om hun digitale bankbetrokkenheid met hun klanten te versnellen op een manier die meer lijkt op de aanpak van de techgiganten – Amazon, Netflix & Zoom.

Bovendien hebben enkele grote techgiganten zoals Apple, Facebook, Amazon en Google al interesse getoond om de financiële dienstensector te betreden. Hoewel er een kleine onzekerheid is dat techgiganten deze ruimte zullen betreden door het wetsvoorstel “Keep Big Tech Out of Finance Act“.

Dat gezegd hebbende, kan het nog elk moment veranderen gezien de huidige situatie en de noodzaak om digitaal vaardig te zijn.

Laten we eens kijken naar de 5 trends op het gebied van digitale banktransformatie voor het nieuwe normale tijdperk & het tijdperk na COVID-19.

1. Gegevens – De basis voor de toekomst van bankieren

De Covid-19-situatie heeft de banksector het belang doen inzien van gegevens voor het leveren van de juiste diensten en producten op maat van hun klanten.

Door deze vergrendeling vonden mensen bijvoorbeeld troost bij Amazon om producten te kopen, boodschappen te ontvangen van Instacart of eten te bestellen bij Grubhub. Klanten voelen zich meer op hun gemak bij het delen van hun gegevens om tijd en energie te besparen.

Financiële instellingen beschikken over een overvloed aan gegevens over klantkenmerken. En tegenwoordig kunnen banken en kredietverenigingen naast de traditionele gegevens ook gebruikmaken van externe gegevens van derden, zoals lifestyle- en psychografische gegevens, sociale-mediagegevens, merkloyaliteit, geografische locaties en nog veel meer.

Als deze gegevens worden gevoed met geavanceerde analyses, kunnen ze klanten helpen met patronen in bankgedrag en seizoensgebonden kenmerken, wat weer goed is voor de resultaten van banken en kredietverenigingen.

2. Invoering van technologieën van de volgende generatie

Veel fintechspelers betreden de markt voor de tech-savvy klanten van vandaag en hebben de status-quo van banken en kredietverenigingen op de proef gesteld.

Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om een inhaalslag te maken ten opzichte van de nieuwe generatie fintech-bedrijven bij het leveren van bancaire diensten en producten. Na de Covid-19 pandemie zal de concurrentie om een volledig digitale bank te worden de topprioriteit zijn voor alle financiële instellingen.

De verouderde technologie-infrastructuur zal worden vervangen door technologieën van de volgende generatie voor het leveren van flexibele en schaalbare oplossingen. Bijvoorbeeld technologieën zoals AI of machinaal leren, cloudplatforms, Internet of Things (IoT), open-bankingplatform met API en meer.

Dit is nog maar het topje van de ijsberg, en het zou banken en kredietverenigingen verder dwingen om voortdurend nieuwe functies op een flexibele manier te leveren.

3. Omarm het platformmodel

Het platformmodel is een plug-and-play-functionaliteit die in veel sectoren al een groot succes is. Een platformmodel creëert waarde door uitwisselingen tussen twee of meer onderling afhankelijke groepen, meestal consumenten en producenten, te vergemakkelijken.

Het platformbedrijfsmodel helpt bij het creëren van grote, schaalbare netwerken van gebruikers en bronnen die on-demand toegankelijk zijn.

Enkele van de grote reuzen die platformmodellen hebben omarmd zijn Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple en anderen.

Enkele voordelen van een platformmodel zijn

• Wendbaarheid en schaalbaarheid
• Zelfbedieningsmodel met lage bedrijfskosten
• Lagere kapitaaluitgaven
• Lage vaardigheidseisen
• Veilig ecosysteem met onderling afhankelijke spelers

Hoewel er obstakels zijn bij het vinden van het juiste platform dat zich aanpast aan de beveiligingsproblemen en legacysystemen, zijn de voordelen van platformmodellen aanzienlijk voor het bankwezen en de financiële dienstverlening.

4. Prioriteit geven aan digitale klantervaring

De vergrendeling heeft invloed gehad op de manier waarop we klantervaring definiëren. Er vindt een enorme verschuiving plaats van fysieke dienstverlening naar digitale dienstverlening en de manier van klantbetrokkenheid.

Klanten brengen nu meer tijd online door dan in de traditionele filialen voor hun dagelijkse behoeften. Banken en kredietverenigingen worden gedwongen om online te verkopen.

Dit gezegd hebbende, moeten banken en kredietverenigingen een wrijvingsloze klantervaring bieden. De UI moet eenvoudige, intuïtieve en consistente toegang en bruikbaarheid bieden bij alles wat klanten doen.

Als we het hebben over de eerder genoemde ‘gegevens’, is het cruciaal om te begrijpen hoe klantgegevens kunnen helpen bij het verbeteren van de klantervaring. Bijvoorbeeld,

• Klantgegevens kunnen helpen om de personalisatie te leveren die nodig is voor een superieure klantervaring en waarde.
• Technologie, zoals machine learning, kan helpen patronen te ontdekken die toekomstige voorspellingen en ideale productaanbiedingen mogelijk maken.

5. Samenwerken met de juiste Fintechs

Nu ‘digitaal’ geen optie meer is, zijn banken en kredietverenigingen op zoek gegaan naar potentiële strategische partners om hun producten in de cloud aan te bieden en klanten aan zich te binden.

Onlangs lanceerde HSBC samen met fintechbedrijf Amount een digitaal leenplatform om zijn leenportefeuille uit te breiden.

Marcos Meneguzzi, hoofd van cards en unsecured lending voor retail banking en wealth management bij HSBC USA, zei: “Fintechs waren er sneller bij om de niche van consumentenleningen te herkennen en de klantervaring te verbeteren met pre-approvals en snellere financiering van de leningen.”

Slotwoord
Nu we twee kwartalen in 2020 zijn gepasseerd, is het duidelijk dat er een verschuiving plaatsvindt in de sector, het gedrag van klanten en de regelgeving. De belangrijkste verschuiving is de klantverwachting van de bankaanbieders, en dat vraagt om schaalvergroting van digitale en fintech-partnerschappen.