Reading Time: 8 mins

4 belangrijke pijlers voor financiële diensten om digitale kredietverlening te stimuleren

4 belangrijke pijlers voor financiële diensten om digitale kredietverlening te stimuleren

Er is een oud marketing gezegde dat zegt: ‘Je verkoopt geen boormachine. Je verkoopt een gat.” En als we hetzelfde toepassen op financiële instellingen, zouden we kunnen herzien en zeggen: “Je financiert een gat.” Bij Digital Lending draait alles om het vinden van een effectieve en efficiënte ’tech and touch’-kanaalstrategie die zowel digitale als menselijke functies integreert op basis van drie aspecten van het klantsegment: de toegang van de klant tot digitale kanalen, het comfort en de bereidheid om digitale financiële diensten te gebruiken (DFS ), en of ze een ‘digitale voetafdruk’ hebben om gedigitaliseerde gegevens te verstrekken voor acquisitie en acceptatie.

We splitsen verder de vier belangrijkste pijlers van digitaal uitlenen op, die aangeven hoe u uw digitale reis naar digitaal lenen kunt stimuleren. Deze blog is een voortzetting van de drie kerncomponenten van digitaal lenen .

1. Digitale gereedheid is geen digitale lening

Ook al is “digitale gereedheid” een belangrijke stap van digitale leningen, het is nog steeds een statische vereiste. Laat me je een vraag stellen: “Wat maakt een geldschieter digitaal?” De meesten van jullie zouden antwoorden: digitale kanalen, tools en producten – inclusief digitale veldtoepassingen (DFA’s) en cloudgebaseerde kernbanksystemen die FSP’s kunnen inzetten, waarvan vele helpen de activiteiten te stroomlijnen, kosten te verlagen en de winst te verhogen.”

Hoewel de implementatie ervan een belangrijke stap is in het opbouwen van digitale gereedheid, is digitale gereedheid op zichzelf niet voldoende om digitaal uitlenen te vormen. Wat in plaats daarvan nodig is, is een uitgebreide organisatorische transformatie tot het punt dat een FSP deze tools gebruikt om een geïntegreerd digitaal product te creëren dat een verbeterde klantervaring biedt. Vanuit het perspectief van de klant biedt een goed ontworpen digitaal product snellere toegang tot krediet of (Credit Default Prediction), verminderde fysieke documentatie, handige kanalen voor uitbetaling en terugbetaling (dwz een omnichannel-benadering) en een meer gepersonaliseerde en aangepaste interactie met de FSP .

2. Ecosysteem voor digitaal lenen

Het digitale leenecosysteem is complex en in ontwikkeling. Digitale leenmodellen zijn robuust als het gaat om verschillende marktstructuren, regelgevende omgevingen en klantbehoeften. Een paar bieden end-to-end digitale oplossingen, terwijl anderen zich richten op een specifiek onderdeel van het leenproces en gebruikmaken van partnerschappen om hun modellen aan te vullen.

Volgens een recent rapport van BCG zijn er al ongeveer 5 miljoen leningen uitbetaald aan individuele leners en mkmo’s via new-age digitale leenmarktplaatsen die talrijke annuïteiten hebben behoed voor het vervallen in een leningval door lokale kredietverstrekkers.

De traditionele levenscyclus van leningen moet doorbreken naar een eenvoudigere en gemakkelijkere route door het ‘3-1-0’-model van uitlenen: drie minuten om te beslissen, één minuut om het geld over te maken en geen menselijke aanraking. De new-age digitale leenplatforms verstoren de kredietverleningsindustrie wereldwijd. Toch heeft dit model nog validatie en ondersteuning nodig van regelgevers en overheidsinitiatieven om op grote schaal te kunnen werken.

3. Elk uitleenproduct kan “DIGITAL” zijn

Als financiële instelling zijn er veel verplichtingen om relevante gegevens bij te houden (dwz “administratie van zakelijke transacties”), duidelijke klantacceptatiebeleid en -procedures op te stellen, correcte identificatie (dwz “KYC”), een systemische procedure vast te stellen voor het identificeren van nieuwe klanten en moet geen relatie aangaan totdat de identiteit van een nieuwe klant naar tevredenheid is geverifieerd en gedocumenteerd, en beleid afdwingen en verdachte activiteiten melden, enz.

Hoewel dit allemaal belangrijk is om digitaal te worden gemaakt om leningproducten van elke omvang af te leiden, tot grote MKB-leningen of zelfs hypotheken, is het belangrijk om die bereidheid en capaciteit om te betalen geloofwaardig te beoordelen met gegevens uit digitale bronnen en het digitaal leveren van verschillende soorten leningproducten. maakt een financiële instelling “digitaal”.

4. Betrek passieve klanten opnieuw bij digitaal lenen

Een redelijk percentage van het klantenbestand is nog steeds niet betrokken bij de nieuwe aanpassing van technologie vanwege een gebrek aan middelen of de bereidheid om zich aan te passen aan new age-technologie. We zullen nog steeds het ongemak van de klant vinden met de digitale kanalen, slechte connectiviteit of de voorkeur geven aan persoonlijke interacties met leningmedewerkers.

Ondanks deze uitdagingen kunnen sterke klantsegmentatie en klantinzicht samen met een gedifferentieerde aanpak ervoor zorgen dat digitale kredietverlening alle klanten kan bereiken. De sleutel is om het juiste product op de juiste manier aan de juiste klant aan te bieden. En dit kan worden bereikt met een overweging op basis van de drie aspecten van klantsegmentatie.

Gedigitaliseerde gegevens zijn een voorwaarde voor digitaal uitlenen. Klik hier om te weten hoe u uw digitale voetafdruk structureert.

Keerthi Veerappan

An INFJ personality wielding brevity in speech and writing. Marketer @ Zucisystems.