Reading Time: 9 mins

Digitaal bankieren: wat kunnen traditionele banken leren van alleen digitale banken? Dit is wat we tot nu toe weten

Digitaal bankieren: wat kunnen traditionele banken leren van alleen digitale banken? Dit is wat we tot nu toe weten

3 miljard.

Dat is het voorspelde aantal wereldwijde gebruikers met toegang tot retailbankdiensten via smartphones , tablets , pc’s en smartwatches in 2021.

Het lijdt geen twijfel dat de mondiale banksector snel innoveert . Zowel strategische planning als technologische vooruitgang zijn op volle schaal om aan de verwachtingen van de klant te voldoen en ook : om het marktaandeel te beschermen . En een van de belangrijkste redenen voor deze verstoring is de acceptatie door de klant van digitale banken.

De nieuw leeftijd het unieke aanbod van digitale bank heeft de hele bankervaring getransformeerd. Bovendien kunnen we niet voorbijgaan aan het feit dat het nieuwe tijdperk van social distancing de acceptatie door de klant van internetbankieren _ _ voor het uiterste gemak dat het biedt .

Ook zijn de toenemende kosten en tijd die gepaard gaan met het werken op fysieke locaties voor banken hoog op OPEX en lijken ze ouderwets .

Zelfs voordat de pandemie ons toesloeg , stapten millennials, met name technisch onderlegde mensen , vaker over naar digitale banken vanwege het gemak en de superieure klantervaring.

Maar, na de bevestiging van het nieuwe coronavirus en de uitgelijnde implicatie van lockdowns en social distancing maatregelen, de relatie van de bank met klanten ging voor een toss . dit , op zijn beurt , werkte in het voordeel van digitale banken .

De voornaamste reden is dat klanten iemand willen die hen kan helpen bankieren, zelfs in deze ongekende tijden .

We kunnen ook niet ontkennen dat digitale banken hun klanten een aantal duidelijke voordelen bieden , die onweerstaanbaar zijn . Van nieuwe productaanbiedingen , gepersonaliseerd bankieren, snellere betalingsverwerking , uitzonderlijke klantervaring . De lijst gaat verder.

Dat is alles prima. Maar waarom?y Heeft dat gevolgen voor traditionele banken? Je vraagt.

We zullen, dat is waar we naartoe gaan .

Laten we gaan _ begin met beantwoorden waarom traditionele banken er niet in slagen om te concurreren met new age disruptors. Wie zijn deze nieuwe digitale banken ? Is er een verschil tussen hen ?

Als laatste. Hoe kunnen traditionele banken deze dreiging overleven ?

Dit is wat we tot nu toe weten.

Waarom falen traditionele banken ?

De toekomst van het bankwezen hangt af van innovatie, en banken hebben moeite om te innoveren.

Uit een enquête van het World Economic Forum blijkt dat slechts 28% van de millennials en generatie Z erop vertrouwen dat hun bank eerlijk en eerlijk is.

Dit gebrekkige vertrouwensniveau van de klant in banken is een duidelijke indicator van de moeilijkheden waarmee banken worden geconfronteerd in termen van verandering in het bedrijfsmodel en innovatie in een sector die de afgelopen twee decennia ontwrichting nodig heeft .

De behoefte aan een betere bankervaring voor klanten via alle kanalen heeft geleid tot ongekende concurrentie in de bank- en financiële dienstverlening .

Hier zijn enkele van de belangrijkste uitdagingen waarmee de traditionele banken worstelen.

  • Langzame digitale transformatie
  • Belemmeringen van egacy in infrastructuur _ _
  • Opkomst van nieuwere disruptieve bankmodellen
  • Hogere bedrijfskosten van retailbanken
  • Slechte klantervaring
  • Invasie door techreuzen
  • Strenge regelgevende normen

Banken en traditionele financiële instellingen moeten snel de achterstand inlopen op de nieuwe digitale financiële technologiebedrijven. Deze f intech- bedrijven innoveren continu meer unieke diensten en gerichte producten , verstorend de traditionele bankervaring .

Dat gezegd hebbende, als we een nieuw decennium ingaan, zien we inderdaad dat digitale banken een enorme uitdaging voor traditionele banken. De reden is de toenemende acceptatie van klanten in de richting van digital-only platforms voor hun uiterste gemak. Bu wat is een digitale bank?

Blijf lezen.

Wat is Digital Bank (of Digital-only Bank)?

Digitaal bankieren of Digital-only bank maakt deel uit van de bredere context voor de overstap naar online bankieren, waarbij bankdiensten via internet worden geleverd.

In eenvoudiger bewoordingen, wanneer een bank haar diensten online aanbiedt en klanten transacties kunnen doen, verzoeken kunnen indienen en andere bankactiviteiten online kunnen afhandelen, wordt dit digitaal bankieren genoemd.

Dit is slechts één definitie van een digitale bank. En er zijn veel definities rond hetzelfde.

Om de digitale banken van vandaag te vereenvoudigen, hebben we ze onderverdeeld in drie typen.

Directe bank

Een Direct Bank (ook wel een bank zonder filiaal of virtuele bank genoemd) wordt doorgaans aangeboden of gelanceerd door een bestaande bank of een gevestigde financiële instelling die een nieuw digitaal aanbod op de markt aanbiedt.

Directe banken bieden een geweldige kans voor depositogroei en verminderen de hoge kosten voor het onderhouden van een kantorennet. Direct Banks op basis van hun moderne technologie en moderne zakelijke praktijken maakt het mogelijk

  • Snelheid op de markt
  • Lagere aanschafkosten en
  • Bied een uitstekende klantervaring

Neobank

Neobanken zijn financiële technologiebedrijven (of Fintech-bedrijven), die geen bankcharter hebben en doorgaans gebruikmaken van of huren van charters van andere banken.

Het unique selling point van Neobanks is het bieden van een superieure klantervaring in een nichemarkt. Andere voordelen van een Neobank omvat:

  • Transparantie met realtime meldingen en kosten
  • Diepgaande klantinzichten met dashboard
  • Gebruiksvriendelijke API’s

Challengerbank

Challenger Banks is voor het grootste deel uitsluitend mobiel, die hun eigen charter hebben, en ze dagen de status-quo van de gevestigde banken op de markt uit.

De banken onderscheiden zich van traditionele banken door moderne financiële technologie (of Fintech) praktijken, zoals online-only operaties, die traditionele bankkosten en complexiteit vermijden. Challenger Banks biedt opnieuw aan

  • Unieke klantervaringen en
  • Bied nieuwe producten en diensten aan die verder gaan dan het traditionele bankaanbod

Data Bridge-marktonderzoeksrapport over marktcitaten van neo en challenger bank, Neo en challenger bankmarkt zal naar verwachting 607,20 miljard dollar bereiken in 2027, met een marktgroei van 47,30% in de prognoseperiode van 2020 tot 2027.

Wat maakt neobanken zo aantrekkelijk? Dit is wat we tot nu toe weten.

Wat is aantrekkelijk bij digital-only banken?

Neobanks of de meeste digitale banken strategisch gericht op de niet-bankierende bevolking en technisch onderlegde millennials met hun kosteneffectieve structuren (geen maandelijkse kosten, geen opnames of rekening-courantkosten), samen met het aanbieden van gepersonaliseerde klantervaringen (tools voor budgettering en geldregistratie, realtime saldi) .

Een enkel digitaal bankplatform biedt alle bankdiensten aan via digitale platformen . M obile, tablets, desktop s , smartwatches – allemaal op internet. ln andere woorden, digitale banken bieden klanten een 360 ° -bankervaring . Dit alles bij klanten _ vingertoppen.

Enkele voorbeelden van banken die alleen digitaal zijn, zijn Atom Bank in het VK, BankMobile in de VS, Fidor Bank in Duitsland en ICICI Pockets in India, die geweldige functionaliteiten bieden & producten .

Hier is de essentie van wat digitale banken te bieden hebben, wat de traditionele financiële spelers verstoort.

  • Een soepele klantervaring bieden via alle kanalen
  • Realtime analyse voor het aanbieden van relevante producten en diensten
  • Bespaart tijd en moeite van zowel klant als bankier door slimme automatiseringstools
  • Gedistribueerd via meerdere kanalen
  • 365/24/7 Klantenservice
  • Betere tarieven, lagere kosten

En, dat niet alles. De lijst gaat verder.

Bottom Line

We begrijpen dat 2020 was moeilijk , waardoor veel banken snel grote beslissingen moesten nemen . Als u de dreiging niet serieus hebt genomen die digitale banken bezitten , is 2021 het jaar om er opnieuw over na te denken .

Start op uw huidige bedrijfsmodel evalueren met een digitale enige bank. Begrijp waar je benttand in de industrie en maak slimme technologische keuzes door diensten zoals mobiele betalingsplatforms in winkels uit te rollen , die een uitzonderlijke gebruikerservaring bieden en analytische dashboards voor klanten en senior management , of voor snellere niet-bancaire geldoverdrachten.

Het voortbestaan van banken hangt af van het maken van slimme technologiekeuzes .

Als u uw aandachtsgebied al hebt geëvalueerd en uitkijken naar een technologiepartner met wie m je kunt nk op. Wij kunnen helpen.

Bekijk hier ons werk .

Lezen Volgende :

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.