Reading Time: 15 mins

Top 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren voor 2021

Top 8 trends en voorspellingen voor retailbankieren voor 2021

Zijn meer dan zeven maanden geleden dat het coronavirus voor het eerst zijn intrede deed. Lot is veranderd in de afgelopen zeven maanden. En een ding dat vrij duidelijk is, is dat het leven sindsdien nooit meer hetzelfde is geweest.

Met aanhoudende beperkingen, lockdowns en sociale afstand – ddigitale manieren zijn de nieuwe norm geworden. Zelfs de zogenaamde zelfbenoemde luddieten hebben een groot deel van hun dagelijkse leven online gemigreerd. Bekijk deze infographic om te zien hoe de klantreis van het bankwezen is veranderd na de pandemie.

CEO’s en managers die nooit vergaderingen op afstand hebben gepland, beheersen de kunst om er vanaf het middel professioneel uit te zien tijdens Zoom-gesprekken. Hoogleraren met een vaste aanstelling hebben de gebruikelijke manieren losgelaten en zijn begonnen met het virtueel geven van lessen. Bovendien hebben klanten slenterende kruidenierswinkelpaden ingeruild met scrollen door Amazon voor al hun winkelbehoeften.

Deze plotselinge en snelle overgang naar digitale manieren had een rimpeleffect op veel industrieën, waaronder de bank- en financiële sector. Als gevolg van deze nieuwe verschuiving naar digitale dwang begonnen bankklanten in hun online-interacties op zoek te gaan naar dezelfde in-branch-ervaringen.

Banken en financiële instellingen voelden een enorme druk om te innoveren en naadloze digitale diensten te bieden die dezelfde digitale ervaring repliceren die een technologiebedrijf biedt om relevant te blijven voor de huidige tijd. Sterker nog, zelfs vóór Covid-19 begonnen tech-schuwe delen van de bevolking zich tot Fintech-apps te wenden om hun bankbehoeften te beheren.

Naarmate we verder komen, is het waarschijnlijk dat de meeste gedragsveranderingen als gevolg van de pandemie, zelfs nadat het leven weer ‘normaal’ is geworden, zullen aanhouden. Inclusief de manieren waarop klanten bankieren, rekeningen betalen en transacties uitvoeren.

Bovendien hebben veel opkomende technologiebedrijven grote plannen om de sector te ontwrichten door bankalternatieven te bieden die bredere persoonlijke financiële problemen aanpakken, zoals het aflossen van schulden, kredietbesparing en budgettering.

Op basis van ons onderzoek en onze bevindingen zijn hier acht door pandemie veroorzaakte retailbanktrends die de moeite waard zijn om in de gaten te houden voor 2021 en daarna.

Laten we beginnen.

f

Alleen digitaal bankieren dreigt

1. Alleen digitaal bankieren dreigt

De tijdelijke sluitingen of verminderde openingstijden van fysieke bankfilialen dwongen veel klanten om eindelijk de app van hun financiële instelling te downloaden.

Volgens een CNBC-rapport zag “Fidelity National Information Services (FIS) , dat samenwerkt met 50 van s werelds grootste banken , begin april een toename van 200% in nieuwe registraties voor mobiel bankieren , en het verkeer voor mobiel bankieren steeg met 85%.”

In hetzelfde rapport staat dat onder sommige specifieke gebruikersdemografieën de acceptatie van Fintech en andere digitale diensten enorm is gestegen. Veel oudere Amerikanen zijn bijvoorbeeld nu meer op hun gemak met het online betalen van rekeningen in de afgelopen zes maanden tot acht maanden. In de pre-pandemische tijden, volgens de Financial Health Network-studie in 2019 , was twee derde van de smartphonegebruikers ouder dan 50 terughoudend om hun apparaten te gebruiken voor hun bankzaken.”

Hoewel er geen officieel oordeel is over hoe deze cijfers in 2020 zijn veranderd, suggereren de eerdere onderzoeken dat de mentaliteit van de babyboomers al vóór de pandemie aan het veranderen was.

Een ander onderzoek van de National Retail Federation stelde dat bijna de helft (45%) van de babyboomers meer online winkelt als gevolg van de pandemie.

Belangrijkste leerpunten:

  • Digitaal bankieren of d igital-only bank maakt deel uit van de bredere context voor de overgang naar online bankieren, waarbij bankdiensten via internet worden geleverd
  • Alleen digitale banken komen om verschillende redenen op de loer; een van de belangrijkste redenen is gemak
  • Als gevolg van digitale banken zullen bezoeken aan traditionele fysieke banken met bijna 40% dalen
  • Toch zullen traditionele banken een voorsprong hebben op digitale banken wanneer klanten lopende problemen moeten oplossen door de dichtstbijzijnde banklocatie te bezoeken

Snelle aanpassing-van-Blockchain-door-Retail-Bankers

2. Snelle aanpassing van Blockchain door Retail Bankers

Traditionele oplossingen voor geldoverdracht zijn problematisch geweest in zowel de B2B- als de P2P-sector, geplaagd door trage overdrachtstijden en hoge kosten.

De bij de transacties betrokken clearingfirma’s beschikken over onafhankelijke verwerkingssystemen. Elke partij die betrokken is bij dat proces zullen hun eigen kopie van dat record van een bepaalde transactie bewaren , waardoor het streng wordt.

Door het gebrek aan standaardisatie tussen deze instanties en correspondentbanken zijn de kosten hoog en zijn de afwikkelingstermijnen langer. Maar dankzij Blockchain.

Blockchain heeft het potentieel om deze uitdagingen op te lossen door snellere transactietijden, meer transparantie en lagere kosten te bieden, waardoor de vergelijking van geldoverdrachten verandert.

Volgens Forbes brengt Blockchain de volgende voordelen met zich mee:

  • Blockchain registreert en valideert elke transactie
  • Blockchain vereist geen toestemming van derden
  • Blockchain is gedecentraliseerd

Een ander voordeel van B lockchain dat grote banken enthousiast heeft gemaakt , is het bijhouden van transacties en obligaties of aandelen door ervoor te zorgen dat de betalingen correct worden gedaan.

Op dit moment is dit een complex proces waarbij banken, handelaren, beurzen, clearinghouses en anderen betrokken zijn. Het duurt twee dagen om de verkoper en kopers te verifiëren en vervolgens het geldverkeer te regelen. Maar met Blockchain kan al dit werk in enkele minuten worden gedaan.

Belangrijkste leerpunten:

  • Blockchain is nog steeds een nieuwe technologie en zal binnenkort de toekomst van bankieren worden
  • Blockchain is een krachtige en veilige technologie voor de banksector, aangezien beveiliging van het grootste belang is voor het financiële domein
  • Het is het overwegen waard voor betalingsverwerkingsbedrijven, beurs- en aandelenhandel, boekhouding, boekhouding en audit

AI-Data-Science-in-Banking

3. AI en datawetenschap in het bankwezen

Nu de inkomsten van financiële instellingen de inkomens van landen overtreffen, is het geen verrassing dat zij de eersten zijn die AI- en datawetenschapstechnologieën omarmen. Van alle andere geavanceerde technologieën zijn bankiers en leiders in de banksector er vast van overtuigd dat kunstmatige intelligentie het spel zal veranderen.

Banken en financiële instellingen zijn hun strategieën voor AI-oplossingen verder aan het verfijnen om het algehele portefeuillebeheer te versterken.

Bovendien, volgens de voorspelling van Autonomous Research, zullen AI-technologieën tegen 2030 banken in staat stellen de bedrijfskosten met 22% te verlagen. Dat betekent dat de besparingen van financiële instellingen op de lange termijn kunnen oplopen tot $ 1 biljoen.

De weg naar deze visie is echter niet eenvoudig. Een verslag van Tencent Research Institute stelt dat er wereldwijd slechts 300.000 AI-onderzoekers en -beoefenaars zijn, en dat de markt miljoenen banen eist om de vaardigheidskloof te overbruggen.

Belangrijkste leerpunten:

Met zijn efficiëntie om met ongestructureerde gegevens te werken, is AI goed in staat om het hoofd te bieden aan de toenemende incidentie van cybercriminaliteit, financiële fraudebedreigingen en nog veel meer. Enkele manieren waarop AI & Data Science in banken kunnen worden gebruikt, zijn:

  • Fraudepreventie: zoals identiteitsdiefstal en creditcardsystemen
  • Anomaliedetectie: bij het opsporen van illegale handel met voorkennis
  • Klantanalyse: gedragstrends van klanten voorspellen voor het bepalen van de juiste marketingmix
  • Risicobeheer: het minimaliseren van menselijke fouten door het identificeren en voorspellen van markttrends, concurrentie, kredietwaardigheid van klanten en klantenloyaliteit
  • Algoritmische handel: zeer nauwkeurige transacties op de markt met behulp van een machine learning-algoritme door menselijke fouten te verminderen

Banken & financiële instellingen met uitgebreide klantgegevens kunnen betere modellen bouwen en de concurrentie voorblijven.

Cyber-Security-zal-een-top-prioriteit zijn

4. Cyberbeveiliging zal een topprioriteit zijn

De bank- en financiële sector is een van de sterk gereguleerde sectoren ter wereld. Banken en financiële instellingen hebben altijd voorop gelopen op het gebied van cyberbeveiliging van ondernemingen. De enorme hoeveelheden contant geld en consumentengegevens maken ze een belangrijk doelwit voor hackers. De dreiging van financiële verliezen, gevolgen van regelgeving en reputatieschade heeft hen ertoe aangezet om te innoveren en het gebied van cyberbeveiliging te versnellen.

Leidinggevenden in de financiële dienstverlening zijn al bedroevend bekend met en zijn zich bewust van de impact van cyberdreigingen op de sector.

Volgens het PWC-rapport zegt “ 69 procent van de CEO’s van financiële diensten dat ze zich enigszins of extreem zorgen maken over cyberdreigingen, vergeleken met 61 procent van de CEO’s in alle sectoren.

In het tijdperk van digitaal bankieren is een gebied dat regelgevers nauwlettend in de gaten zouden houden, het eigendom van gegevens van banken en financiële instellingen. Naties zullen deze vraag in hun eigen tempo beantwoorden.

Het ideale resultaat is een reeks nationale normen die uitgebreid genoeg zijn om de zenuwen van bedrijven en consumenten te kalmeren.

Belangrijkste leerpunten:

  • Met de uitbraak van COVID-19 richten cybercriminelen zich steeds vaker op organisaties die nu meer externe werknemers en minder I.T. en veiligheid , personeel
  • Een goed gedefinieerd veiligheidsbeleid dient als een cruciale routekaart voor elke bank I.T. team om in de toekomst een echt adaptieve beveiligingsarchitectuur te behouden
  • Ten slotte moeten banken hun netwerk continu controleren op wijzigingen in configuraties en ervoor zorgen dat deze wijzigingen worden goedgekeurd en in overeenstemming zijn met het beleid

Open banking-API's

5. Open bank-API’s

Vóór open bankieren en de opkomst van Fintech haalden de meeste banken geen echte waarde uit de dure klantgegevens die ze bezaten.

Met Fintechs die furore maken in de financiële en banksector en open banking een sleutelfactor is die hen naar de voorgrond in de banksector stuwt , moeten banken zoeken naar manieren om te infiltreren en te veroveren .

Tijdens het proces realiseerden de meeste banken zich dat retailbanken, in plaats van rechtstreeks te concurreren met Fintech en externe instellingen, open banking konden gebruiken om samen te werken met de nieuwere spelers, waardoor ze concurrerend konden blijven in de snel evoluerende sector .

Dat gezegd hebbende, open bankieren is een veilige manier om meer controle te hebben over wat belangrijk is voor uw klanten. Er is geld, maar zijn ook de financiële gegevens van uw klanten. De combinatie van deze twee elementen geeft klanten de vrijheid om zich af te melden als ze zich verplicht voelen en meer gepersonaliseerde diensten aan te bieden aan geïnteresseerden.

Volgens Allied Market Research : “Open banking zou in 2018 $ 7,29 miljard hebben gegenereerd en naar verwachting $ 43,15 miljard in 2026.”

Om het volledige potentieel van open banking te realiseren, zijn de API’s van cruciaal belang bij het vrijgeven van de bankgegevens aan derden. Niet elke derde partij heeft toegang tot de bankgegevens van uw klanten. PSD2 heeft inderdaad twee soorten externe providers geïdentificeerd.

  • AISP: Account Information Service Providers

AISP is een bedrijf dat klantaccountgegevens gebruikt om diensten te verlenen, zoals het verzamelen van financiële informatie op één plek, het bijhouden van hun uitgaven of het plannen van hun financiën.

  • PISP: Aanbieders van betalingsinitiatiediensten

PISP is een bedrijf dat namens de klant rechtstreeks vanaf zijn bankrekening extra betalingen initieert en een alternatief biedt voor debet- en creditcards.

Belangrijkste afhaalmaaltijden:

  • Zowel AISP als PISP veranderen klantrelaties en bedrijfsmodellen. Maar er is ook een kans voor zittende banken door hun huidige voordeel van merk en klantenbestand te gebruiken om deze aggregatordiensten zelf te leveren. Het banklandschap verandert, en het is nu tijd om open bankieren te verkennen.

Betaalinnovaties

6. Betaalinnovaties

Het concept van Instant Payment is zeer belangrijk geworden in zowel consumenten- als B2B-betalingsgebieden, waar de afwikkelingstijd vroeger echt een uitdaging was.

De term ‘Instant Payment’ verwijst naar de mogelijkheid om binnen enkele seconden betalingen te doen, wat op zijn beurt zeer voordelig zal zijn voor beide partijen in het betalingslandschap.

Naarmate we verder komen, zullen mobiele portemonnees fysieke portemonnees vervangen – een portemonnee met creditcards van klanten, beloningskaarten en nog veel meer. Alleen al in 2019 waren er al ongeveer 2,1 miljard gebruikers van mobiele portemonnees .

Als gevolg hiervan zijn Instant Payments een integraal onderdeel geworden van zowel financiële instellingen als regelgevers, gedreven door belangrijke succesverhalen bij vroege implementaties.

  • Het SEPA-schema (Single Euro Payments Area) in de EU heeft de afwikkelingstijden aanzienlijk verkort, en het SEPA Instant Credit Transfer Scheme heeft deze nog verder verkort.
  • In SEPA Instant wordt de betaling binnen 10 seconden ontvangen, wat aanzienlijk sneller is dan traditionele methoden. Er moet echter nog veel meer werk worden verzet.
  • Bovendien heeft de Amerikaanse Federal Reserve FedNow . aangekondigd. Deze service verwerkt individuele overboekingen ter waarde van $ 25000 of minder binnen enkele seconden. Maar deze service wordt pas in 2021 gelanceerd.

Belangrijkste leerpunten:

Instant Payment-schema’s zullen in 2021 versnellen en zich richten op internationale interoperabiliteit, mogelijk gemaakt door standaardisatie met ISO 20022 en grensoverschrijdende schema’s. Hierdoor kunnen banken en financiële diensten upgraden naar:

  • Snellere en eenvoudigere crediteuren-/debiteurenprocessen
  • Minder gecompliceerde B2B-betaalsystemen
  • Verhoogd betalingsvolume voor betalingsverwerkers
  • Digitale portemonnees, mobiele betalingen zullen vanaf nu betalingsinnovaties stimuleren

Om deze voordelen te behalen, zullen banken hun systemen moeten updaten, omdat de hele keten de onmiddellijkheid van betalingen moet ondersteunen.

Van-concurrenten-naar-medewerkers

7. Van concurrenten naar medewerkers

Ook al verschuift de industrie naar gemak en een superieure klantervaring met behulp van technologie, het is nog een lange weg te gaan. De Fintech-bedrijven krijgen nog steeds slechts een deel van de hele bankklanten.

Zowel oude als nieuwe financiële spelers hebben het een of ander te bieden dat elk op de lange termijn te kort komt. Het partnerschapsmodel is wat elk zegt dat het het beste is, maar het zit vol met uitdagingen.

Maar de waarde van FinTechs zit in het nieuwe dingen naar de bank brengen: een nieuw klantensegment waar de bank eerder geen toegang toe had, of een nieuwe service aan bestaande klanten, of een nieuwe manier om bestaande problemen en workflows aan te pakken.

Volgens het CNBC-rapport werkt de in de VS gevestigde CBW Bank samen met fintech Moven om hun gebruikers realtime inzichten te bieden. En Visa kondigde een Fintech-partnerschap aan om bedrijven te helpen $ 33 biljoen aan papieren cheques te elimineren.

Hoe ver gaat deze samenwerkingstrend? Volgens PwC “zal 82% van de huidige financiële dienstverleners de komende vijf jaar meer partnerships aangaan.

Belangrijkste leerpunten:

  • Fintech-startups en gevestigde namen erkennen de noodzaak om samen te werken en zullen het bank- en financiële landschap opnieuw definiëren
  • Oude namen in de financiële sector zullen ervoor kiezen om te investeren in fintech-startups om voet aan de grond te krijgen in het groeiende digitale banklandschap

Rise-of-big-tech-in-the-banking-industrie

8. Opkomst van big-tech in de banksector

Techbedrijven zoals Apple, Google en Samsung bieden al enkele jaren betalingsdiensten aan, en slechts weinigen zijn begonnen samen te smelten om hun financiële dienstverlening te versnellen.

De belangrijkste reden is de afnemende financiële merkentrouw als gevolg van open banking, waardoor het touw dat banken aan hun klantgegevens hebben, losser is geworden. Veel landen verplichten een gestroomlijnde overstapservice om veel sneller van de ene bank naar de andere te gaan.

Het belangrijkste is dat banken een beperkt vermogen hebben om hun gebruikers te behouden in vergelijking met traditionele. Tegelijkertijd hebben technologiebedrijven altijd veel meer succes gehad met het ontwikkelen in een gesloten ecosysteem. En ze zijn nu op zoek naar financiering onder hun vlag.

Belangrijkste leerpunten:

  • Met Apple Card die zijn bekendheid laat zien. En Google, Stripe en PayPal bereiden zich voor om bank- en betalingsgerelateerde aanbiedingen te starten of uit te breiden. De sector is al geschokt.
  • Open Banking-tools die beschikbaar zijn gesteld op basis van PSD2-richtlijnen, geven deze bedrijven de mogelijkheid om bankachtig te zijn zonder banken.

We denken dat het partnerschap tussen banken en technologiebedrijven waarschijnlijker is dan dat technologiebedrijven direct bank worden.

In plaats van grote technologiebedrijven als een bedreiging te zien, moeten banken en financiële instellingen partnerschappen en samenwerking met hen omarmen.

Het komt neer op

De wereld is gedigitaliseerd en uw klanten streven naar lage wrijving en directheid in plaats van langzamere traditionele manieren van bankieren.

Bovendien, als we kijken naar het bankwezen als een sector en hoe deze zich heeft ontwikkeld, zult u begrijpen dat het niet alleen over het inbrengen van technologie in het bankwezen. Er is hier een bredere verschuiving – en een aanzienlijk deel van de verschuiving betreft het vertrouwen en nut van de bank.

Ten slotte, om deze banktransformatie te ondersteunen, moet u naar uw klanten luisteren, hun vertrouwen winnen door transparante en naadloze ervaringen te creëren, hun behoefte aan privacy respecteren, uitkijken naar trends in de sector en er altijd voor kiezen om technische investeringen te doen om de recente technologische ontwikkelingen af te stemmen. met wat mensen willen.

Zuci is een digitale organisatie gericht op het ambacht van het bouwen van software die we door de jaren heen hebben geperfectioneerd. Een perfecte mix van ontwerpdenken, technische perfectie en klantgerichtheid in ons DNA heeft ons in staat gesteld om kleine, middelgrote en grote organisaties te helpen met superieure digitale oplossingen.

We hebben met verschillende financiële instellingen gewerkt, waaronder kredietverenigingen, en hebben hen geholpen bij het oplossen van gegevens en analytische problemen, digitale leenplatforms aangeboden, bedrijfsprocessen gestroomlijnd met automatiseringsoplossingen en een verbeterde gebruikerservaring door het bouwen van progressieve webapplicaties, mobiliteit en andere oplossingen.

Plan een gesprek van 30 minuten met ons om uw technologische problemen te identificeren en op te lossen en een datagestuurde financiële instelling te worden. Meld u aan en ontvang gratis uw op maat gemaakte roadmap.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.

2022-06-02T13:36:51+00:00

Leave A Comment

Go to Top