4 ключавыя слупы фінансавых паслуг для павелічэння лічбавага крэдытавання

Ёсць старая маркетынгавая прымаўка, якая абвяшчае: «Вы не прадаеце дрыль. Вы прадаеце дзірку». І, ужываючы тое ж самае для фінансавых устаноў, мы маглі б перагледзець і сказаць: «Вы фінансуеце дзірку». Лічбавае крэдытаванне заключаецца ў пошуку эфектыўнай і дзейснай стратэгіі каналаў «тэхналогіі і сэнсарных», якая аб’ядноўвае як лічбавыя, так і чалавечыя функцыі на аснове трох аспектаў кліенцкага сегмента: доступ кліента да лічбавых каналаў, камфорт і гатоўнасць карыстацца лічбавымі фінансавымі паслугамі (DFS ), і ці ёсць у іх «лічбавы след» для прадастаўлення алічбаваных даных для набыцця і андеррайтинга.

Далей мы разбяром чатыры ключавыя слупы лічбавага крэдытавання, якія паказваюць, як перайсці на ваш лічбавы шлях да лічбавага крэдытавання. Акрамя таго, гэты блог з’яўляецца працягам трох асноўных кампанентаў лічбавага крэдытавання .

1. Лічбавая гатоўнасць – гэта не лічбавае крэдытаванне

Нягледзячы на тое, што «Лічбавая гатоўнасць» з’яўляецца важным этапам лічбавага крэдытавання, гэта ўсё яшчэ статычнае патрабаванне. Дазвольце задаць вам пытанне: “Што робіць крэдытора лічбавым?” Большасць з вас адкажа: лічбавыя каналы, інструменты і прадукты – у тым ліку лічбавыя палявыя прыкладанні (DFA) і воблачныя асноўныя банкаўскія сістэмы, якія могуць разгарнуць FSP, многія з якіх дапамагаюць аптымізаваць аперацыі, знізіць выдаткі і павялічыць прыбытак».

Нягледзячы на тое, што іх укараненне з’яўляецца важным крокам у стварэнні лічбавай гатоўнасці, усё ж лічбавай гатоўнасці недастаткова, каб стаць лічбавым крэдытаваннем. Замест гэтага патрабуецца комплексная арганізацыйная трансфармацыя да такой ступені, што FSP будзе выкарыстоўваць гэтыя інструменты для стварэння інтэграванага лічбавага прадукту, які прапануе палепшанае абслугоўванне кліентаў. З пункту гледжання кліента, добра распрацаваны лічбавы прадукт прапануе больш хуткі доступ да крэдыту або (Прагназаванне дэфолту крэдыту), скарачэнне фізічнай дакументацыі, зручныя каналы для выплаты і пагашэння (г.зн. шматканальны падыход), а таксама больш персаналізаванае і індывідуальнае ўзаемадзеянне з FSP .

2. Экасістэма лічбавага крэдытавання

Экасістэма лічбавага крэдытавання складаная і развіваецца. Мадэлі лічбавага крэдытавання з’яўляюцца трывалымі, калі справа даходзіць да асобных рынкавых структур, нарматыўнага асяроддзя і патрэб кліентаў. Вельмі нешматлікія прапануюць скразныя лічбавыя рашэнні, у той час як іншыя засяроджваюцца на пэўным кампаненце працэсу крэдытавання і выкарыстоўваюць партнёрскія адносіны для дапаўнення сваіх мадэляў.

Згодна з нядаўняй справаздачай BCG, каля 5 мільёнаў крэдытаў ужо былі выдадзены індывідуальным пазычальнікам і малым і малым прадпрыемствам праз сучасныя рынкі лічбавага крэдытавання, якія выратавалі шматлікія ануітэт ад траплення ў крэдытную пастку мясцовых крэдытораў.

Традыцыйны жыццёвы цыкл пазыкі павінен перайсці да больш простага і лёгкага шляху праз мадэль пазыкі «3-1-0» – тры хвіліны на прыняцце рашэння, адна хвіліна на перавод грошай і адсутнасць чалавечага кантакту. Платформы лічбавага крэдытавання новай эпохі разбураюць індустрыю крэдытавання ва ўсім свеце. Тым не менш, гэтая мадэль усё яшчэ мае патрэбу ў праверцы і падтрымцы з боку рэгулятараў і дзяржаўных ініцыятыў, каб працаваць у вялікіх маштабах.

3. Любы крэдытны прадукт можа быць «ЛІЧБАВЫМ»

Як фінансавая ўстанова, ёсць шмат абавязацельстваў весці адпаведныя запісы (напрыклад, «запісы дзелавых аперацый»), распрацоўваць выразныя палітыкі і працэдуры прыняцця кліентаў, належную ідэнтыфікацыю (напрыклад, «KYC»), усталёўваць сістэмную працэдуру ідэнтыфікацыі новых кліентаў і павінны не ўстанаўліваць адносіны, пакуль асоба новага кліента не будзе здавальняюча праверана і задакументавана, а таксама выконваць палітыку і паведамляць аб любых падазроных дзеяннях і г.д.

Нягледзячы на тое, што ўсё гэта важна зрабіць лічбавым для атрымання крэдытных прадуктаў любога памеру, аж да буйных крэдытаў малога і сярэдняга бізнесу або нават іпатэчных крэдытаў, пры ўмове, што гатоўнасць і здольнасць плаціць надзейна ацэненыя з дапамогай даных з лічбавых крыніц і прадастаўленне розных тыпаў крэдытных прадуктаў у лічбавым выглядзе – вось што робіць фінансавую ўстанову «Digital».

4. Зноў прыцягніце пасіўнага кліента з дапамогай лічбавага крэдытавання

Разумны працэнт кліенцкай базы па-ранейшаму не зацікаўлены ў новай адаптацыі тэхналогій з-за недахопу рэсурсаў або жадання адаптавацца да новых тэхналогій. Мы па-ранейшаму будзем адчуваць дыскамфорт кліентаў з лічбавымі каналамі, дрэнным злучэннем або аддаем перавагу асабістаму ўзаемадзеянню з крэдытнымі спецыялістамі.

Нягледзячы на гэтыя праблемы, моцная сегментацыя кліентаў і разуменне кліентаў разам з дыферэнцыраваным падыходам могуць гарантаваць, што лічбавае крэдытаванне можа дасягнуць усіх кліентаў. Галоўнае – прапанаваць правільны прадукт патрэбнаму кліенту правільным чынам. І гэтага можна дасягнуць, улічваючы тры аспекты сегментацыі кліентаў.

Алічбаваныя дадзеныя з’яўляюцца перадумовай для лічбавага крэдытавання. Націсніце тут , каб даведацца, як структураваць свой лічбавы след.