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5 défis communs auxquels sont confrontées les coopératives de crédit

5 défis communs auxquels sont confrontées les coopératives de crédit

5 défis communs auxquels sont confrontées les coopératives de crédit

La plupart des coopératives de crédit sont aujourd'hui confrontées aux mêmes problèmes. Cet article présente les cinq défis les plus courants auxquels sont confrontés les employés des coopératives de crédit.

Le secteur des coopératives de crédit a connu certains de ses plus grands défis au cours des dernières années. Le secteur est confronté à de nombreux défis communs à toutes les institutions financières, mais ils ont été exacerbés par l'évolution rapide des technologies et des modèles commerciaux.

Les coopératives de crédit sont confrontées à de nombreux défis. Il est important de se rappeler que ces organisations sont confrontées à des problèmes qui ne sont pas uniques, mais qui s'inscrivent dans une ère de concurrence accrue et de diminution du nombre de membres. Ces défis sont le reflet de l'évolution du paysage des services financiers, et ces organisations doivent les relever pour rester compétitives.

Commençons.

5 défis communs auxquels sont confrontées les coopératives de crédit

5 défis communs aux coopératives de crédit

Avec l'essor des coopératives de crédit et leur utilisation croissante, les coopératives de crédit sont confrontées à plusieurs défis lorsqu'elles tentent de garantir la sûreté, la sécurité et la confidentialité de leurs membres.

En tant qu'experts en technologie, nous avons identifié, à partir d'une enquête récente, les cinq défis les plus courants auxquels sont confrontées les coopératives de crédit.

Défis communs aux coopératives de crédit

1. Volume élevé de transactions quotidiennes et de demandes de service à la clientèle

Le plus grand défi des coopératives de crédit est le volume élevé de transactions quotidiennes et de demandes de service à la clientèle qui passent par le système. Il s'agit souvent de transactions " à haut débit ", notamment les paiements de prêts, les dépôts et les retraits, les prolongations de prêts et les consultations de comptes.

Le problème est que ce type de travail ne s'adapte pas bien. Les coopératives de crédit doivent être en mesure de traiter un grand nombre de transactions pour offrir un excellent service à la clientèle. Plus vos membres le font, plus ils doivent investir dans la technologie, les logiciels et le matériel pour soutenir ces systèmes.

2. Possibilité d'erreurs humaines

Les coopératives de crédit sont sujettes aux mêmes erreurs humaines et problèmes opérationnels que les autres institutions financières. Cependant, elles sont confrontées à un ensemble unique de défis qui les rendent plus vulnérables à l'erreur humaine que les autres institutions financières et les entreprises en général.

Les coopératives de crédit sont régies par un conseil d'administration ou des dirigeants qui doivent gérer les activités quotidiennes de l'institution. Bien que cette tâche puisse sembler simple, elle peut être assez complexe en raison du grand nombre d'employés qui travaillent pour les coopératives de crédit.

Lorsqu'un problème requiert l'attention de la direction, cela peut entraîner une confusion entre les employés qui sont responsables de différentes tâches et systèmes au sein de l'organisation. Pour éviter les erreurs susceptibles de nuire aux comptes des clients ou de mettre en péril l'ensemble de l'institution, les responsables doivent communiquer clairement avec chaque employé sur ce qui doit être fait et comment le faire. Vous pouvez également tirer parti de technologies telles que la RPA pour automatiser le processus de bout en bout.

3. Réglementation et conformité

Le secteur des coopératives de crédit est réglementé par de nombreuses agences fédérales et étatiques. Parmi les principaux organismes de réglementation figurent la National Credit Union Administration (NCUA), le Federal Reserve Board, l'Office of Thrift Supervision, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Bien que chaque organisme de réglementation ait son propre ensemble de règles à respecter, ils ont tous des objectifs communs : protéger les consommateurs tout en veillant à ce que les coopératives de crédit puissent continuer à fournir des services financiers à leurs membres.

En plus de se conformer aux exigences réglementaires, les coopératives de crédit doivent se conformer aux lois et règlements locaux pour répondre aux besoins de leurs membres. Cela signifie que même si vous vivez dans un État où aucune loi spécifique ne régit votre type particulier de coopérative de crédit, votre coopérative de crédit doit néanmoins se conformer aux réglementations de l'État pour rester pleinement opérationnelle en tant que coopérative appartenant à ses membres.

4. Les systèmes hérités

Les coopératives de crédit sont confrontées à un certain nombre de défis dans la modernisation de leurs systèmes. La première est l'intégration des systèmes existants aux nouvelles technologies. L'intégration de ces systèmes à l'Internet, qui est devenu une partie intégrante des opérations des coopératives de crédit et qui a radicalement changé la façon dont les coopératives de crédit font des affaires, est particulièrement préoccupante.

Les coopératives d'épargne et de crédit qui n'ont pas encore pleinement mis en œuvre des solutions technologiques seront forcées de les adopter ou risqueront de perdre des membres et des revenus au profit de leurs concurrents qui ont développé des processus et des modèles de service à la clientèle plus rationalisés. Parfois, il n'est pas possible d'intégrer efficacement les anciens systèmes dans une plateforme technologique moderne sans sacrifier les données des membres ou l'efficacité opérationnelle.

5. Les processus manuels et répétitifs ralentissent les opérations

Les coopératives de crédit ont souvent des processus manuels qui doivent être mis à jour régulièrement. Cela peut entraîner des retards dans le traitement des transactions et des paiements, ce qui prive d'autres secteurs d'activité de la coopérative de crédit de ressources. En outre, les coopératives de crédit peuvent prendre plus de temps pour traiter les nouvelles demandes que les grandes institutions financières dotées de systèmes automatisés.

En outre, les coopératives de crédit peuvent ne pas disposer du même niveau de technologie et de formation que les grandes institutions en matière de développement de logiciels et de gestion des talents des employés. Par conséquent, elles peuvent ne pas être en mesure de suivre l'évolution de la technologie ou des normes du secteur aussi rapidement que certaines grandes institutions financières.

Comment les solutions technologiques des coopératives de crédit peuvent-elles aider à résoudre ces problèmes ?

Les coopératives de crédit se battent constamment pour rester pertinentes, tant dans l'esprit de leurs membres qu'aux yeux des régulateurs. Pour ce faire, ils doivent maintenir une identité de marque forte, offrir une expérience client de premier ordre et proposer une gamme exceptionnelle de services financiers.

En outre, les coopératives de crédit doivent s'adapter aux conditions changeantes du marché pour rester compétitives et survivre. C'est là que les solutions technologiques peuvent être utiles.

Voici quelques solutions technologiques qui permettent de résoudre les problèmes courants des coopératives de crédit :

1. Solutions d'automatisation des processus robotiques

Les coopératives d'épargne et de crédit ont beaucoup de processus manuels, qui demandent beaucoup de temps, de travail et sont coûteux. La meilleure façon de réduire ces coûts est de les automatiser à l'aide des outils suivants
Technologie d'automatisation des processus robotiques (RPA)
.

L'automatisation des processus robotiques (RPA) est une technologie d'habilitation numérique qui exploite principalement une combinaison d'interface utilisateur (IU) et de fonctionnalités de surface pour créer des scripts qui automatisent les travaux de transcription de données routiniers et prévisibles.

Les coopératives de crédit peuvent utiliser la RPA pour automatiser divers processus, notamment :

  • Montage de prêts hypothécaires
  • Gestion des comptes clients
  • Souscription des prêts
  • Services aux clients, services aux membres et services bancaires en ligne
10 cas d'utilisation de RPA que la plupart des coopératives de crédit semblent avoir manqués

10 cas d'utilisation de RPA que la plupart des coopératives de crédit semblent avoir manqués

Ce blog est entièrement consacré aux coopératives de crédit et à leurs problèmes commerciaux quotidiens qui peuvent être résolus à l'aide de l'automatisation robotique des processus (RPA).

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2. Solutions de science des données et d'analyse

La science des données est un domaine interdisciplinaire qui cherche à appliquer la pensée et les techniques scientifiques aux données pour résoudre des problèmes du monde réel. Les scientifiques des données utilisent analyse statistique et algorithmes d'apprentissage automatique pour créer des prédictions basées sur des ensembles de données, puis tester ces prédictions sur de nouveaux ensembles de données. Ils utilisent des langages de programmation comme Python, R et Java pour écrire du code qui analyse des ensembles de données existants ou en crée de nouveaux à partir de zéro. Ces données peuvent ensuite être utilisées pour des outils d'analyse prédictive qui permettent de prévoir le comportement ou les résultats des clients en fonction de leur comportement ou de leurs résultats passés.

L'utilisation de la science des données et de l'analytique aide les coopératives de crédit à améliorer leurs stratégies commerciales en fournissant des informations sur le comportement et les préférences des clients. La technologie offre une plateforme pour analyser les données des clients, telles que :

  • Performance des campagnes de marketing
  • Performance en matière de montage de prêts
  • Analyse de la performance du portefeuille
  • Prévisions des risques

3. Solutions supérieures pour l'expérience des membres

Les coopératives de crédit sont des entreprises, et comme toute entreprise, elles veulent que leurs membres soient heureux. À cette fin, investir dans des solutions technologiques qui permettent aux membres de faire facilement ce qu'ils souhaitent faire le plus change la donne.

Les coopératives d'épargne et de crédit doivent être en mesure de se connecter avec leurs membres d'une manière simple, facile à utiliser et sans friction. Les solutions relatives à l'expérience des membres aident les coopératives de crédit à améliorer l'expérience des utilisateurs, tant pour les membres que pour les employés de la coopérative.

Des expériences innovantes pour les membres peuvent aider les coopératives de crédit à se différencier de la concurrence et à augmenter le taux de rétention des membres. Les coopératives d'épargne et de crédit peuvent donner à leurs membres le sentiment de faire partie d'une équipe plutôt que d'être un simple numéro dans la base de données.

Stratégies d'expérience client

7 façons d'améliorer l'expérience client dans les banques et les coopératives de crédit

Un article détaillant la signification d'une bonne expérience bancaire, les domaines clés sur lesquels se concentrer pour l'expérience client, et nos 3 meilleurs exemples de banques offrant une expérience client exceptionnelle.

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4. Solutions d'assurance qualité numérique

L'assurance qualité numérique (AQN) est le processus de surveillance des canaux numériques d'une organisation pour identifier et résoudre les problèmes potentiels avant qu'ils n'aient un impact sur l'expérience des membres.

Les solutions d'assurance qualité numérique sont conçues pour aider les coopératives d'épargne et de crédit à garantir l'exactitude, la mise à jour et la sécurité de l'expérience et des données de leurs membres. Ces solutions peuvent aider à prévenir :

  • Fraude ou usurpation d'identité
  • Réduire les coûts internes
  • Améliorer le service à la clientèle en réduisant le temps nécessaire à la résolution des problèmes.
  • Tests automatisés de tous les canaux numériques

5. Logiciel de souscription de crédit

Logiciel de souscription de crédit est conçu pour aider les coopératives de crédit à gérer leurs dossiers financiers et leurs décaissements plus efficacement que jamais. Cela signifie que les membres du personnel consacrent moins de temps à des tâches telles que l'octroi de prêts, la gestion des budgets, l'approbation des demandes, etc., ce qui se traduit en fin de compte par de meilleurs résultats, tant pour les membres que pour le personnel !

6. Solution Enterprise Data Bus (EDB)

Le site
solution Enterprise Data Bus (EDB)
est un système basé sur le cloud qui permet aux coopératives de crédit de connecter des systèmes disparates en une seule plateforme intégrée. La solution EDB aide les coopératives d'épargne et de crédit à obtenir une vue unique de leurs activités, ce qui se traduit par :

  • Une plus grande efficacité
  • Amélioration du service à la clientèle
  • Renforcement des capacités de gestion des risques

Cette nouvelle solution permet également aux coopératives de crédit de partager des informations au sein de l'organisation, ce qui se traduit par une meilleure prise de décision et une plus grande performance commerciale.

Étude de cas

La coopérative de crédit de Las Vegas a récupéré 80 % du temps et des efforts des employés grâce à la main-d'œuvre numérique

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Emballer

Les services bancaires dans une coopérative de crédit peuvent présenter de nombreux défis, mais la technologie est là pour vous aider. Les services technologiques conçus pour les coopératives de crédit peuvent éliminer les processus manuels et répétitifs et traiter les transactions à la demande. Grâce à la technologie, votre coopérative de crédit peut offrir une expérience exceptionnelle à ses membres, améliorer la sécurité et se préparer pour l'avenir.

Donnez à vos employés les moyens de traiter les demandes de service à la clientèle. Donnez-leur accès aux bonnes informations plus rapidement. Profitez des solutions et technologies de transformation numérique des coopératives de crédit de Zuci qui peuvent vous aider à réduire les coûts d'exploitation et à améliorer les processus opérationnels.

Nous sommes un partenaire technologique des coopératives de crédit qui peut vous aider à atteindre vos objectifs grâce à des solutions de transformation numérique qui vous permettent de créer une meilleure expérience pour les membres et de communiquer les données dans un tableau de bord facile à comprendre. Parlez-nous et résolvez les problèmes de votre coopérative de crédit dès aujourd'hui.

Janaha Vivek

I write about fintech, data, and everything around it | Senior Marketing Specialist @ Zuci Systems.