5 défis communs aux banques et aux coopératives de crédit

La plupart des banques et des coopératives de crédit sont aujourd’hui confrontées aux mêmes problèmes. Cet article présente les cinq défis les plus courants auxquels sont confrontés les employés des coopératives de crédit.

Le secteur des coopératives de crédit a connu certains de ses plus grands défis au cours des dernières années. Le secteur est confronté à de nombreux défis communs à toutes les institutions financières, mais ils ont été exacerbés par l’évolution rapide des technologies et des modèles commerciaux.

Les coopératives de crédit sont confrontées à de nombreux défis. Il est important de se rappeler que ces organisations sont confrontées à des problèmes qui ne sont pas uniques, mais qui s’inscrivent dans une ère de concurrence accrue et de diminution du nombre de membres. Ces défis sont le reflet de l’évolution du paysage des services financiers, et ces organisations doivent les relever pour rester compétitives.

Commençons.

1. Volume élevé de transactions quotidiennes et de demandes de service à la clientèle

Le plus grand défi des banques et des coopératives de crédit est le volume élevé des transactions quotidiennes et des demandes de service à la clientèle qui transitent par le système. Il s’agit souvent de transactions “rapides”, notamment les paiements de prêts, les dépôts et les retraits, les prorogations de prêts et les demandes de renseignements sur les comptes.

Le problème est que ce type de travail n’est pas facilement extensible. Les banques et les coopératives de crédit doivent être en mesure de traiter un grand nombre de transactions pour offrir un excellent service à la clientèle. Plus vos membres le font, plus ils doivent investir dans la technologie, les logiciels et le matériel pour soutenir ces systèmes.

2. Possibilité d’erreurs humaines

Les banques et les coopératives de crédit sont sujettes aux mêmes erreurs humaines et aux mêmes problèmes opérationnels que les autres institutions financières. Cependant, elles sont également confrontées à un ensemble unique de défis qui les rendent plus vulnérables à l’erreur humaine que les autres institutions financières et les entreprises en général.

Les banques et les coopératives de crédit sont dirigées par un conseil d’administration ou des dirigeants qui doivent gérer les opérations quotidiennes de l’institution. Bien que ce travail puisse sembler simple, il peut s’avérer très complexe en raison du grand nombre d’employés qui travaillent pour les banques et les coopératives de crédit.

Lorsqu’un problème requiert l’attention de la direction, cela peut entraîner une certaine confusion entre les employés responsables de différentes tâches et de différents systèmes au sein de l’organisation. Pour éviter les erreurs susceptibles de nuire aux comptes des clients ou de mettre en péril l’ensemble de l’institution, les responsables doivent communiquer clairement avec chaque employé sur ce qui doit être fait et sur la manière de le faire. Vous pouvez également tirer parti de technologies telles que la RPA pour automatiser le processus de bout en bout.

3. Réglementation et conformité

Le secteur des coopératives de crédit est réglementé par de nombreuses agences fédérales et nationales. Parmi les principaux organismes de réglementation figurent la National Credit Union Administration (NCUA), le Federal Reserve Board, l’Office of Thrift Supervision, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Si chaque autorité de régulation a son propre ensemble de règles à respecter, elles ont toutes des objectifs communs : protéger les consommateurs tout en veillant à ce que les banques et les coopératives de crédit puissent continuer à fournir des services financiers à leurs membres.

En plus de se conformer aux exigences réglementaires, les banques et les coopératives de crédit doivent se conformer aux lois et réglementations locales pour répondre aux besoins de leurs membres. Cela signifie que même si vous vivez dans un État qui ne dispose pas de lois spécifiques régissant votre type particulier de coopérative de crédit, votre coopérative de crédit doit toujours se conformer aux réglementations de l’État pour rester pleinement opérationnelle en tant que coopérative détenue par ses membres.

4. Systèmes hérités

Les banques et les coopératives de crédit sont confrontées à un certain nombre de défis dans la modernisation de leurs systèmes. La première est l’intégration des systèmes existants dans les nouvelles technologies. L’intégration de ces systèmes à Internet, qui fait désormais partie intégrante des activités des coopératives de crédit et qui a radicalement changé la façon dont les banques et les coopératives de crédit exercent leurs activités, est particulièrement préoccupante.

Les banques et les coopératives de crédit qui n’ont pas encore pleinement mis en œuvre des solutions technologiques seront contraintes de les adopter sous peine de perdre des membres et des revenus au profit de leurs concurrents qui ont développé des processus et des modèles de service à la clientèle plus rationalisés. Parfois, il n’est pas possible d’intégrer efficacement les systèmes existants dans une plateforme technologique moderne sans sacrifier les données des membres ou l’efficacité opérationnelle.

5. Les processus manuels et répétitifs ralentissent les opérations

Les banques et les coopératives de crédit ont souvent des processus manuels qui doivent être mis à jour régulièrement. Cela peut entraîner des retards dans le traitement des transactions et des paiements, ce qui mobilise des ressources dans d’autres domaines d’activité de la coopérative de crédit. En outre, le traitement des nouvelles demandes peut prendre plus de temps pour les banques et les coopératives de crédit que pour les grandes institutions financières dotées de systèmes automatisés.

En outre, les banques et les coopératives de crédit peuvent ne pas disposer du même niveau de technologie et de formation que les grandes institutions en matière de développement de logiciels et de gestion des talents des employés. Par conséquent, elles peuvent ne pas être en mesure de suivre l’évolution de la technologie ou des normes du secteur aussi rapidement que certaines institutions financières plus importantes.

Comment les solutions technologiques des coopératives de crédit peuvent-elles contribuer à résoudre ces problèmes ?

Les banques et les coopératives de crédit se battent constamment pour rester pertinentes, à la fois dans l’esprit de leurs membres et aux yeux des régulateurs. Pour ce faire, elles doivent maintenir une identité de marque forte, offrir une expérience client de premier ordre et proposer une gamme exceptionnelle de services financiers.

En outre, les banques et les coopératives de crédit doivent s’adapter à l’évolution des conditions du marché pour rester compétitives et survivre. C’est là que les solutions technologiques peuvent vous aider.

Voici quelques solutions technologiques qui aident à résoudre les problèmes courants des banques et des coopératives d’épargne et de crédit :

1. Solutions d’automatisation des processus robotiques

Les banques et les coopératives de crédit ont de nombreux processus manuels, qui prennent du temps, nécessitent beaucoup de main-d’œuvre et sont coûteux. La meilleure façon de réduire ces coûts est de les automatiser à l’aide de
Technologie d’automatisation des processus robotiques (RPA)
.

L’automatisation des processus robotiques (RPA) est une technologie d’habilitation numérique qui s’appuie principalement sur une combinaison d’interfaces utilisateur et de fonctionnalités de surface pour créer des scripts qui automatisent le travail de transcription de données routinier et prévisible.

Les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser la RPA pour automatiser divers processus, notamment :

• Montage de prêts hypothécaires
• Gestion des comptes débiteurs
• Souscription des prêts
• Services à la clientèle, services aux membres et services bancaires en ligne